Cách Credit Karma kiếm tiền trong mùa nộp thuế: Chiến lược tích hợp TurboTax

Đối tác Chiến lược thúc đẩy tăng trưởng doanh thu

Công ty con của Intuit, Credit Karma, đã ra mắt một tích hợp quan trọng với TurboTax, tiết lộ nhiều điều về cách Credit Karma kiếm tiền trong bối cảnh fintech ngày nay. Sự hợp tác này cho phép hàng triệu người nộp thuế mở trực tiếp tài khoản Credit Karma Money Spend ngay trong nền tảng TurboTax khi nhận khoản hoàn thuế — một khoảnh khắc quan trọng thể hiện cách các nền tảng tài chính tận dụng mạng lưới phân phối để thu hút người dùng ở đỉnh cao tài chính của họ.

Tích hợp này, là sự hợp tác chính thức đầu tiên giữa Credit Karma và TurboTax sau khi Intuit mua lại vào tháng 12 năm 2020, nhằm hướng tới một điểm biến đổi quan trọng: khoản hoàn thuế của người Mỹ. Bằng cách định vị Credit Karma Money Spend là điểm đến mặc định cho các khoản gửi hoàn thuế, mối quan hệ hợp tác tạo ra một lối đi trực tiếp từ việc chuẩn bị thuế đến ngân hàng tiêu dùng, tối đa hóa việc chi tiêu trong ví ở quy mô lớn.

Hiểu về mô hình doanh thu của Credit Karma

Credit Karma hoạt động dựa trên chiến lược kiếm tiền đa tầng, vượt xa việc cung cấp điểm tín dụng miễn phí. Nền tảng này, hiện phục vụ hơn 110 triệu thành viên tại Mỹ, Canada và Vương quốc Anh, tạo ra doanh thu qua nhiều kênh mà tích hợp TurboTax đã củng cố đáng kể.

Sản phẩm Credit Karma Money Spend đại diện cho một cơ hội doanh thu trực tiếp. Dù được gọi là tài khoản kiểm tra không phí ẩn, sản phẩm này kiếm tiền qua phí hoán đổi trên các giao dịch ghi nợ và các tính năng cao cấp tiềm năng. Thành viên thiết lập gửi tiền trực tiếp sẽ nhận được quyền truy cập sớm lên đến hai ngày so với bình thường vào lương của họ — một tính năng tăng cường sự gắn bó và giữ chân người dùng. Dữ liệu cho thấy thành viên Credit Karma có tài khoản Money Spend hoạt động thường xuyên hơn 2-3 lần so với những người không có tài khoản, từ đó trực tiếp nâng cao các chỉ số giá trị trọn đời.

Ngoài các dịch vụ ngân hàng do ngân hàng đối tác MVB Bank (Member FDIC) quản lý, các nguồn doanh thu cốt lõi của Credit Karma bao gồm tạo khách hàng tiềm năng từ các đơn xin thẻ tín dụng, mua sắm khoản vay và giới thiệu sản phẩm tài chính. Bằng cách tích hợp sâu các sản phẩm này vào quy trình tài chính của người dùng — đặc biệt qua các sự kiện theo mùa như mùa thuế — nền tảng tăng khả năng chuyển đổi và kiếm tiền trên mỗi người dùng.

Khoản hoàn thuế như một khoảnh khắc kiếm tiền

Khoản hoàn thuế là nguồn tiền lớn nhất mà nhiều hộ gia đình Mỹ nhận được hàng năm. Bằng cách đảm bảo các khoản gửi này trực tiếp vào tài khoản Credit Karma Money Spend, Intuit đạt được nhiều mục tiêu: thu hút các sự kiện thanh khoản khi người dùng có khả năng ra quyết định tài chính cao nhất, tăng số lượng người dùng hoạt động hàng ngày và các chỉ số gắn bó, đồng thời tạo sự giữ chân qua các mối quan hệ kiểm tra mới thiết lập.

Tích hợp liền mạch này cho phép người nộp thuế TurboTax mở tài khoản “chỉ trong vài cú nhấp chuột” mà không cần rời khỏi nền tảng thuế. Khi tiền đến, người dùng sẽ tiếp cận toàn bộ bộ sản phẩm của Credit Karma — bao gồm tính năng “Instant Karma” khuyến khích các giao dịch và thanh toán, thúc đẩy sự gắn bó hơn nữa.

Các tính năng sản phẩm thiết kế để tăng tương tác

Credit Karma Money Spend bao gồm các tính năng thúc đẩy sự tương tác thường xuyên với nền tảng. Thành viên có thể tích hợp ví kỹ thuật số ngay lập tức cho thẻ ghi nợ của họ, loại bỏ trở ngại cho việc chi tiêu ngay lập tức. Tính năng Instant Karma — thưởng cho người dùng thanh toán đúng hạn thẻ tín dụng và tự động gửi tiền — tạo ra các vòng lặp củng cố hành vi khiến người dùng quay lại thường xuyên.

Các cơ chế gắn bó này không chỉ đơn thuần là tiện ích cho người tiêu dùng; chúng còn là hạ tầng kiếm tiền. Sự tương tác cao hơn cung cấp dữ liệu phân tích giúp tối ưu hóa mục tiêu, xác nhận các trường hợp sử dụng cho các tính năng cao cấp, và củng cố vị thế đàm phán của Credit Karma với các đối tác tài chính cho các tích hợp sản phẩm trong tương lai.

Quy mô và vị thế thị trường

Với 110 triệu thành viên đã chiếm gần một nửa số người Mỹ thuộc thế hệ Millennials, quy mô của Credit Karma mang lại lợi thế phân phối vô song cho Intuit. Tích hợp TurboTax tận dụng cơ sở người dùng này đồng thời tạo ra sự lan tỏa giữa các người nộp thuế TurboTax vào hệ sinh thái của Credit Karma. Hiệu ứng kết hợp này — phân phối một khách hàng mới cho một cơ sở đã có sẵn khổng lồ — là nền tảng kinh tế chính đằng sau lý do tại sao Intuit mua lại Credit Karma ngay từ đầu.

Giai đoạn beta công khai của Money Spend đã thể hiện các chỉ số giữ chân mạnh mẽ, xác nhận phù hợp sản phẩm-thị trường khiến tích hợp này có giá trị chiến lược. Bằng cách đưa Money Spend đến hàng triệu người nộp thuế trong các thời điểm tài chính đỉnh cao, cả hai công ty tận dụng nhu cầu người dùng đã được chứng minh.

Chiến lược hợp nhất fintech

Quan hệ đối tác này thể hiện cách các nền tảng fintech hiện đại thúc đẩy kiếm tiền qua việc hợp nhất hệ sinh thái. Intuit kiểm soát nhiều thời điểm giao dịch cao trong đời sống tài chính tiêu dùng — chuẩn bị thuế, kế toán doanh nghiệp nhỏ, thanh toán hóa đơn, và bây giờ là ngân hàng cá nhân. Bằng cách kết nối các thời điểm này qua các tích hợp liền mạch, công ty tạo ra các hiệu ứng cộng hưởng thúc đẩy giá trị trọn đời của người dùng qua nhiều sản phẩm.

Cách Credit Karma kiếm tiền cuối cùng phụ thuộc vào hiệu ứng mạng lưới này: càng nhiều sản phẩm tài chính mà người dùng kết nối qua nền tảng Credit Karma, công ty càng tạo ra nhiều dữ liệu hơn, có thể nhắm mục tiêu chính xác hơn các đề nghị tài chính, và doanh thu trên mỗi người dùng càng cao. Tích hợp TurboTax thúc đẩy chính xác động lực này bằng cách chuyển đổi các người nộp thuế theo mùa thành khách hàng ngân hàng tích cực.