في أي بنك يحقق المال أعلى عائد؟ مقارنة بين 8 بنوك رقمية في 2024

إذا كنت لا تزال تترك أموالك في حساب التوفير، فأنت تترك المال على الطاولة. لقد أحدثت البنوك الرقمية البرازيلية ثورة في السوق من خلال حسابات تحقق عوائد تفوق بكثير نسبة 7,41% سنويًا لحساب التوفير التقليدي. السؤال الذي يطرحه الكثيرون هو: في أي بنك يحقق المال أعلى عائد؟

الحقيقة حول العوائد

حسابات الرقمية الحديثة تحقق عوائد تعتمد على CDI (شهادة الإيداع بين البنوك)، وهو مؤشر يتابع عن كثب معدل سيلك ويقدم تحديثات يومية. بينما يقوم حساب التوفير بتحديث أرباحه مرة واحدة فقط في الشهر (في عيد ميلاد الإيداع)، تعمل المنتجات المرتبطة بـ CDI كل يوم عمل. النتيجة؟ حساب يحقق 100% من CDI يحقق تقريبًا 10,40% سنويًا – وهو أفضل بكثير من حساب التوفير.

تجاوزت بعض البنوك ذلك وتقدم حتى 113% من CDI، مما يزيد من تميز العائد بشكل أكبر.

أفضل 8 بنوك رقمية لجعل أموالك تعمل

نوبنك: العائد على السندات العامة (100% CDI)

واحد من أكبر الأسماء في القطاع، يضع نوبنك أموالك في السندات العامة الفيدرالية من خلال حساب دفع. على عكس حساب التوفير، الذي يحقق أرباحه فقط في عيد الميلاد، هنا تربح في جميع أيام العمل بعد إكمال 31 يومًا في الرصيد.

نيون: النمو التدريجي (حتى 113% CDI)

نموذج مبتكر: يبدأ بـ 100% من CDI ويرتفع إلى 113% مع استمرارك في الحفاظ على الرصيد. يتم الوصول إلى الحد الأقصى بعد عامين من الإقامة. كلما طال بقاء أموالك هناك، قلت الرسوم المخصومة.

بيك باي: التنظيم والعائد (102% CDI)

يعمل منذ 2012، ويقدم بيك باي وظيفة “صناديق التوفير” لتقسيم مدخراتك حسب الأهداف. العائد اليومي هو 102% من CDI. محاكاة عملية: R$ 1,000 خلال 24 شهرًا يحقق R$ 204,12 مقابل R$ 129,29 فقط في حساب التوفير.

باج بانك: البساطة الكاملة (100% CDI)

يقدم حل الحسابات من باقيسيغورسو حساب “رنديرا” الذي يحقق تلقائيًا 100% من CDI للقيم التي تبقى 30 يومًا على المنصة.

سوق باي: ميزة الاشتراك (حتى 105% CDI)

أي شخص لديه حساب يحقق على الأقل 100% من CDI. ولكن إذا كنت مشتركًا في Meli+ (برنامج الولاء من Mercado Livre) وتحول R$ 1,000+ شهريًا، يرتفع رصيدك إلى 105% من CDI.

99Pay: التنقل المدفوع (حتى 110% CDI)

تطبيق النقل 99 يقدم عائدًا يصل إلى 110% من CDI لودائع تصل إلى R$ 5,000. فوق ذلك، يجمع بين 80% + 110% من CDI. مكافأة: استرداد نقدي على الرحلات وإعادة شحن الهاتف.

إتي (إيتاو): الأهداف المالية (100% CDI)

يقدم الحل الرقمي من إيتاو أداة “أهدافي” التي تحقق تلقائيًا 100% من CDI منذ أول يوم عمل. مثالي لتنظيم الأهداف المالية.

بنك بان: بدون حد أدنى غير معقول (100% CDI)

يبدأ برصيد أدنى فقط R$ 30. يحقق 10% من CDI في أول 30 يومًا ويرتفع إلى 100% في الأشهر التالية. بدون حد أقصى للتراكم.

فهم CDI: لماذا يحقق عوائد أعلى؟

يمثل CDI متوسط معدل الفائدة بين القروض بين البنوك قصيرة الأجل ويستخدم كأساس لـ CDBs و LCIs والصناديق. تحديثه اليومي يجعله أكثر استجابة لتقلبات السوق مقارنة بحساب التوفير، الذي لديه صيغة ثابتة (70% من سيلك + معدل مرجعي).

عندما يقدم منتج أكثر من 100% من CDI، فهو يحقق عائدًا أعلى من حساب التوفير، خاصة في فترات ارتفاع سيلك.

أي خيار تختار؟ مسألة استراتيجية

الجواب على أي بنك يحقق أموالك أعلى يعتمد على ملفك الشخصي. إذا كنت تبحث عن الحد الأقصى المطلق، فإن نيون (113%) و 99Pay (110%) يتصدران. إذا كنت تريد الاستقرار بعائد جيد، فإن نوبنك و بان خيارات قوية. إذا كنت تفضل وظائف إضافية مثل استرداد النقود أو تنظيم الأهداف، فكل خيار له ميزته.

شهد عام 2024 مع ارتفاع معدلات الفائدة ضرورة تحسين استثماراتك. ترك المال في حساب التوفير يعني قبول عوائد أدنى عندما توجد بدائل واضحة أفضل. لا تقدم البنوك الرقمية فقط عائدًا أعلى – بل توفر أيضًا مرونة، ووظائف إضافية، والوصول عبر التطبيق.

لزيادة أرباحك، اختر ذلك الذي يجمع بين أفضل عائد والأدوات التي ستستخدمها حقًا. يمكن أن يكون الفرق المتراكم على مدى الأشهر كبيرًا.