هل أصبحت أجهزة الصراف الآلي للعملات الرقمية مكانًا رئيسيًا للاحتيال؟ في عام 2025، ستسرق 3.33 مليار دولار، والرقابة الأمريكية على وشك اتخاذ إجراءات صارمة

تُثير أجهزة الصراف الآلي للبيتكوين (الماكينات الآلية) في الولايات المتحدة أزمة تنظيمية خطيرة. تُظهر أحدث بيانات مكتب التحقيقات الفيدرالي أن الاحتيالات التي تم تنفيذها عبر أجهزة الصراف الآلي للبيتكوين خلال عام 2025 تسببت في خسائر فادحة تتجاوز 3.33 مليار دولار أمريكي، مع استمرار وتيرة ارتفاع عدد الحالات بشكل واضح ومتواصل.

ومن المقلق أن كبار السن الذين تزيد أعمارهم عن 60 عامًا أصبحوا الفئة الرئيسية المتضررة، حيث يُغَرُّون غالبًا من قبل عمليات احتيال تدعي دعم فني أو تمثيل حكومي، ويُجبرون على إيداع النقود في هذه الأجهزة. وفي مواجهة هذا الخطر المنهجي، تتجه الولايات الأمريكية والهيئات التنظيمية الفيدرالية من إصدار التحذيرات إلى دفع تشريعات صارمة، بما في ذلك تحديد حد أقصى للمعاملات اليومية أو حتى التفكير في حظر مثل هذه الأجهزة، مما قد يغير تمامًا وضعية بقاء أجهزة الصراف الآلي للبيتكوين المنتشرة في محطات الوقود والمتاجر الصغيرة.

قناة النقود الخارجة عن السيطرة: لماذا أصبحت أجهزة الصراف الآلي للبيتكوين مرتعًا للاحتيال؟

في محطات الوقود والمتاجر والمراكز التجارية في الولايات المتحدة، تنتشر بشكل سري جهاز مالي جديد — جهاز الصراف الآلي للبيتكوين. على عكس أجهزة الصراف الآلي التقليدية التي تتعامل مع السحب والإيداع النقدي، تتيح هذه الأجهزة للمستخدمين إدخال النقود الورقية مباشرة وتحويلها إلى عملات مشفرة مثل البيتكوين، وإرسالها إلى أي محفظة رقمية. يتجاوز عدد هذه الأجهزة في جميع أنحاء البلاد 31,000 إلى 45,000 جهاز، وتهدف إلى تسهيل الوصول إلى العملات المشفرة وتقليل عوائق الحصول عليها، لكنها الآن أصبحت طريقًا سهلاً للمحتالين.

المشكلة الأساسية تكمن في خاصية عدم رجوع معاملات العملات المشفرة. عندما يُغرَّر الضحايا بالذهاب إلى جهاز بيتكوين فعلي وإيداع النقود، يقوم الجهاز على الفور بتحويل النقود إلى بيتكوين وإرسالها إلى عنوان محفظة يسيطر عليها المحتالون. وبمجرد تأكيد المعاملة على شبكة البلوكشين، تختفي الأموال كأنها لم تكن، ولا يمكن استرجاعها أو إلغاؤها كما هو الحال مع التحويلات البنكية. هذه الخاصية تتجاوز آليات حل النزاعات واسترداد الأموال في النظام المالي التقليدي، مما يجعل أجهزة الصراف الآلي للبيتكوين أداة مثالية لعمليات الاحتيال.

تشير بيانات شبكة مكافحة الجرائم المالية الأمريكية إلى أن تقارير الاحتيال المرتبطة بأجهزة الصراف الآلي للبيتكوين تضاعفت تقريبًا في السنوات الأخيرة. غالبًا ما تكون سيناريوهات الاحتيال مصممة بعناية: يتلقى الضحايا مكالمات طارئة من أشخاص يدعون أنهم من “دعم تقنية مايكروسوفت” أو “مكتب الضمان الاجتماعي” أو “مصلحة الضرائب”، ويُبلغون أن هويتهم مسروقة، أو أنهم متورطون في قضايا قانونية، أو أن حواسيبهم معرضة للخطر. بعد إثارة الذعر، يوجه المحتالون الضحايا إلى إيداع النقود في أقرب جهاز بيتكوين، بزعم “حماية الأموال” أو “دفع غرامات” أو “إنشاء حساب آمن”. خلال العملية، وجود الجهاز المادي والمعاملات النقدية غالبًا ما يمنحان الضحايا، خاصة كبار السن غير الملمين بالتكنولوجيا، إحساسًا زائفًا بـ"الواقعية" و"الضرورة"، مما يخفف من حذرهم.

نظرة عامة على البيانات الرئيسية للاحتيال عبر أجهزة الصراف الآلي للبيتكوين في الولايات المتحدة عام 2025

• إجمالي المبالغ المتورطة: أكثر من 3.33 مليار دولار
• عدد الحالات: تم تسجيل أكثر من 12,000 شكوى من يناير إلى نوفمبر 2025
• خصائص الضحايا: كبار السن فوق 60 عامًا يشكلون “حصة ملحوظة” من الخسائر، ومتوسط عمر الضحايا في قضية واشنطن العاصمة بلغ 71 عامًا
• حجم الأجهزة: يتراوح عدد أجهزة الصراف الآلي للبيتكوين في البلاد بين 31,000 و45,000 جهاز
• الاتجاه السنوي: تقارير الاحتيال تقترب من الضعف مقارنة بالعام السابق

فخ كبار السن: لماذا أصبح كبار السن الهدف الرئيسي للهجمات؟

تكشف البيانات عن واقع مؤلم: في موجة الاحتيال عبر أجهزة الصراف الآلي للبيتكوين، يتحمل كبار السن خسائر غير متناسبة بشكل كبير. وأوضح مكتب التحقيقات الفيدرالي أن الأشخاص فوق 60 عامًا يشكلون حصة كبيرة من الخسائر. وفي دعوى قضائية رفعتها مدعية عام واشنطن ضد مشغل Athena Bitcoin، أُشير إلى أن متوسط عمر الضحايا في المنطقة بلغ 71 عامًا.

وراء هذا الظاهرة تتراكم عدة عوامل. أولاً، غالبًا ما يكون كبار السن محدودي المعرفة بالتقنيات الحديثة للعملات المشفرة ومخاطرها المحتملة، على الرغم من علمهم بوجود البيتكوين كأصل ناشئ. يستغل المحتالون هذا الفارق المعلوماتي والفجوة التكنولوجية بين الأجيال، من خلال انتحال شخصيات رسمية (مثل الحكومة، البنوك، شركات التكنولوجيا الكبرى) لبناء الثقة. وأكدت أيمي نوفزيك، مديرة دعم ضحايا الاحتيال في جمعية المتقاعدين الأمريكية، أن: “طلب استخدام العملات المشفرة أصبح الآن الوسيلة الأولى للمجرمين، وهذه مشكلة كبيرة.”

ثانيًا، يستغل المحتالون مخاوف كبار السن من وضعهم المالي واحترامهم للسلطات القانونية. تتكرر عبارات مثل “انتحال شخصية مسؤول حكومي” و"مشكلة عاجلة"، مثل الادعاء بأن رقم الضمان الاجتماعي الخاص بهم مسروق ويُستخدم لغسل الأموال، أو أنهم متورطون في التهرب الضريبي ويجب حل الأمر فورًا، مما يثير قلقهم ويجعلهم يفقدون القدرة على الحكم الصحيح، ويستجيبون للتعليمات تحت ضغط عالٍ.

وأخيرًا، فإن الوجود المادي وسهولة التشغيل لأجهزة الصراف الآلي للبيتكوين يقللان من عتبة الجريمة. لا يحتاج المحتالون إلى إرشاد الضحايا لإنشاء محافظ إلكترونية معقدة أو التسجيل في بورصات، بل يكفي أن يجدوا جهازًا في مكان عام، ويودعوا النقود. هذا النمط من “التواصل غير المباشر، والاختفاء عبر الإنترنت” يجعل تتبع تدفقات الأموال والقبض على المجرمين أمرًا صعبًا للغاية. وقد عززت الهيئات التنظيمية مثل وزارة المالية في كاليفورنيا التوعية العامة، محذرة بوضوح: “لا يوجد أي جهة شرعية تطلب منك إيداع أموال في أجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة لحل مشكلة أو حماية أموالك. إذا طلب منك أحد ذلك، فهذه عملية احتيال.”

من التحذير إلى الحظر: تشديد التنظيم العالمي وأزمة بقاء الصناعة

في مواجهة تصاعد موجة الاحتيال، تتغير مواقف الهيئات التنظيمية بشكل جذري — من التعليم الودي للمستهلكين إلى التدخل التشريعي الصارم. بدأ المزيد من صانعي السياسات يعتقدون أن التحذيرات وحدها غير كافية لحماية الجمهور، ويجب فرض قيود هيكلية على شبكة أجهزة الصراف الآلي للبيتكوين، معتبرين إياها نظامًا خطرًا يتطلب إدارة، وليس مجرد مسألة توعية للمستخدمين.

وتتصدر الولايات والحكومات المحلية المشهد التنظيمي. حتى الآن، أقرّ ما لا يقل عن 17 ولاية قوانين خاصة بأجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة. تتضمن هذه القوانين عادةً تحديد حد أقصى للمعاملات اليومية، ووجوب إظهار رسوم عالية وتحذيرات من الاحتيال في أماكن واضحة على الأجهزة. وتتبنى بعض المدن إجراءات أكثر تشددًا، بما في ذلك الدفع نحو حظر كامل لتركيب أجهزة الصراف الآلي للبيتكوين. وعلى الصعيد الدولي، أصدرت أستراليا وغيرها من الدول تشريعات تفرض حدودًا يومية على المعاملات وتقييد انتشار الأجهزة.

ويواجه المشغلون ضغوطًا هائلة من حيث الامتثال والدعاوى القضائية. ففي سبتمبر 2025، رفعت مدعية عام واشنطن دعوى ضد أحد أكبر مزودي أجهزة الصراف الآلي للبيتكوين، Athena Bitcoin، متهمة إياها بـ"تحقيق أرباح بمئات الآلاف من الدولارات من رسوم غير معلنة على ضحايا الاحتيال"، وادعت أن 93% من المعاملات على أجهزتها كانت نتيجة احتيال كامل. وعلى الرغم من نفي Athena Bitcoin لهذه الاتهامات، وتأكيدها على وجود إرشادات واضحة وتحذيرات وتدابير توعية قوية، وادعائها أن “البنك لا يتحمل مسؤولية تحويل الأموال طوعيًا بين المستخدمين”، فإن هذه الدعوى تمثل بداية مرحلة تنظيمية أكثر صرامة.

ويعتقد خبراء الصناعة أن فرض قيود على المعاملات، وزيادة الشفافية، هو خطوة أساسية لوقف موجة الاحتيال عبر أجهزة الصراف الآلي للبيتكوين وحماية الفئات الضعيفة. في المستقبل، قد يُجبر المشغلون على استثمار المزيد في مراقبة المعاملات بشكل فوري، والتحقق من الهوية، وتحمل مسؤولية التقارير الدقيقة، مما قد يضغط على أرباحهم ويؤدي إلى إعادة هيكلة القطاع.

المستقبل: التوازن الصعب بين الراحة والأمان

كان الهدف من أجهزة الصراف الآلي للبيتكوين هو توفير وسيلة سريعة لتحويل العملات الورقية إلى عملات مشفرة، ولتعزيز انتشار العملات الرقمية، وتحقيق الشمول المالي في المناطق ذات الخدمات المالية المحدودة. لكن عندما يُستخدم هذا الابتكار بشكل كبير في عمليات الاحتيال، تتعرض شرعيته للخطر.

وفي المستقبل، ستعتمد بقاء صناعة أجهزة الصراف الآلي للبيتكوين على قدرتها على تحقيق توازن جديد بين الراحة، والابتكار، وحماية المستهلك، والأمان المالي. قد تشمل المعايير الجديدة إجراءات تحقق أكثر صرامة، مثل طلب إثبات الهوية قبل المعاملة، وتحديد حدود معاملات منخفضة بشكل افتراضي، وتفعيل أنظمة تجميد المعاملات في الوقت الحقيقي بالتعاون مع السلطات. ويجب على المشغلين إثبات أنهم ليسوا مجرد مزودين تقنيين، بل حراس مسؤولين على النظام المالي.

وفي الوقت ذاته، فإن التوعية المستمرة للجمهور، خاصة كبار السن، ضرورية جدًا. فهم أن “طلب استخدام العملات المشفرة للتحويل هو علامة على الاحتيال” هو أساس بناء الدفاعات. قد تؤدي العواصف التنظيمية إلى القضاء على بعض المشغلين غير الملتزمين، لكن شبكة أجهزة الصراف الآلي للبيتكوين الأكثر شفافية وأمانًا ومسؤولية قد تنجو من القواعد الصارمة، وتخدم الهدف الأصلي من إنشائها — توفير وسيلة آمنة وسهلة للوصول إلى الأصول المشفرة، وليس أن تكون أداة للاحتيال. إن هذه المعركة التنظيمية ليست فقط حول مستقبل قطاع معين، بل هي درس رئيسي في كيفية إدارة المخاطر وحماية الفئات الضعيفة أثناء دمج العملات المشفرة في النظام المالي السائد.