FINTECH AFRICA | Các hệ thống thanh toán kỹ thuật số như PayShap đang thúc đẩy nền kinh tế không tiền mặt tại Nam Phi

Theo Lộ trình Thanh toán Kỹ thuật số của Ngân hàng Dự trữ Nam Phi (SARB), gần một nửa người trưởng thành ở Nam Phi rút toàn bộ số tiền trong tài khoản ngân hàng ngay sau khi được gửi vào.

Hành vi này xuất phát từ các yếu tố như thiếu niềm tin vào ngân hàng, phí giao dịch liên quan đến thanh toán thẻ, và việc thẻ bị giới hạn chấp nhận bởi các thương nhân trong nền kinh tế phi chính thức. Ngân hàng cũng ghi nhận nhu cầu về tiền giấy và tiền xu gần như không tăng, thậm chí giảm 0,8% trong năm 2023.

Truyền thống, việc sử dụng tiền mặt tăng cùng với tăng trưởng kinh tế, nhưng mô hình này đã thay đổi sau đại dịch Covid-19.

Thống đốc Ngân hàng Dự trữ, ông Lesetja Kganyago, cho biết người dân Nam Phi phụ thuộc quá nhiều vào tiền mặt vật lý và nên chuyển sang các phương thức thanh toán an toàn hơn.

Tuy nhiên, người dân Nam Phi đang nhanh chóng tiếp cận các phương thức thanh toán không dùng tiền mặt, bao gồm thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ, cũng như các hệ thống mới như PayShap. Ngân hàng Dự trữ cũng hướng tới mục tiêu chuyển đổi nền kinh tế của đất nước sang tương lai không tiền mặt.

Các ngân hàng địa phương, thông qua Chương trình Thanh toán Nhanh (RPP) có tên PayShap, đang thúc đẩy sự phát triển của thanh toán không tiền mặt.

Ra mắt vào tháng 3 năm 2023, PayShap là hệ thống thanh toán di động giá rẻ với sự tham gia của chín ngân hàng, bao gồm:

• First National Bank
• ABSA
• NedBank
• Standard Bank
• Discovery Bank
• Capitec Bank
• Tyme Bank
• Investec và
• Sasfin Bank

tham gia PayShap.

Standard Bank, ngân hàng lớn nhất Nam Phi về vốn và tài sản, báo cáo sự gia tăng các khoản thanh toán tức thì được thúc đẩy bởi việc ngày càng nhiều người dùng PayShap.

Trong năm qua, số lượng khách hàng Standard Bank đăng ký PayShap đã tăng 9%, trong khi việc sử dụng ShapID để giao dịch tăng mạnh 817% so với cùng kỳ năm trước.

“Dữ liệu này cho thấy rõ ràng người tiêu dùng ngày càng tìm kiếm các giải pháp thanh toán tiện lợi hơn. Họ muốn giao dịch của mình được xử lý ngay lập tức,” bà Rufaida Hamilton, Giám đốc bộ phận Thanh toán của Standard Bank tại Nam Phi cho biết.

“Ngay cả các giao dịch liên ngân hàng tức thì khác ngoài PayShap của chúng tôi cũng tiếp tục tăng, cho thấy xu hướng ưa chuộng thanh toán tức thì đang phát triển trong khách hàng của chúng tôi.”

Giá trị thanh toán trung bình qua PayShap đã giảm xuống còn R498 ($28.30), so với R594 ($33.75) trong quý đầu tiên của năm 2024. Hamilton nhấn mạnh rằng sự sụt giảm này phản ánh xu hướng sử dụng PayShap cho các khoản thanh toán nhỏ, cho thấy nền tảng này – vốn được thiết kế cho các giao dịch hàng ngày nhanh chóng, chi phí thấp – đang phát huy đúng mục đích.

Kể từ khi ra mắt vào tháng 3 năm 2023, ngành công nghiệp thanh toán rộng lớn hơn đã xử lý hơn 74,2 triệu giao dịch PayShap, với tổng giá trị lên tới R46 tỷ ($2.64 billion).