Nền kinh tế hợp tác - Cách hợp tác thúc đẩy tài chính doanh nghiệp nhỏ và vừa tiến lên

Dan Sinclair-Taylor là Trưởng bộ phận Đối tác Chiến lược tại YouLend.

Khám phá tin tức và sự kiện fintech hàng đầu!

Đăng ký nhận bản tin FinTech Weekly

Được đọc bởi các giám đốc điều hành tại JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna và nhiều hơn nữa

Trong nhiều năm, các ngân hàng truyền thống đã rút lui khỏi việc hỗ trợ các doanh nghiệp nhỏ và vừa. Đáp lại, các nhà cho vay mới nổi và các nhà cho vay chuyên biệt đã bước vào để lấp đầy khoảng trống đó. Họ đã hành động nhanh chóng, duy trì tập trung và sẵn sàng đáp ứng nhu cầu.
Sự chuyển đổi này không thể bỏ qua.

Hiện nay, các ngân hàng challenger chiếm 60% tổng khoản vay doanh nghiệp tại Vương quốc Anh, so với hai mươi năm trước, khi bốn ngân hàng lớn nhất truyền thống cung cấp 90% các khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ và vừa.

Mặc dù các ngân hàng truyền thống đang cố gắng trở lại, và dữ liệu mới nhất của UK Finance cho thấy các khoản vay đạt mức cao nhất kể từ năm 2022, họ vẫn còn một chặng đường dài phía trước để lấy lại vị thế đã mất.

Những gì chúng ta đang thấy hiện nay không chỉ là một sự thay đổi về thị phần. Đó là một sự chuyển đổi cấu trúc trong cách vốn tiếp cận các doanh nghiệp nhỏ và vừa. Trung tâm của sự thay đổi này là sự hợp tác chiến lược giữa các ngân hàng truyền thống cố gắng duy trì tính phù hợp, các ngân hàng neobank và challenger redefining what lending can look like, và các nền tảng tài chính chuyên biệt được xây dựng dựa trên nhu cầu của doanh nghiệp nhỏ và vừa từ ngày đầu tiên.

Gặp gỡ các doanh nghiệp nhỏ và vừa nơi họ đang ở

Do hạ tầng cũ và quy trình pháp lý, rõ ràng rằng các ngân hàng truyền thống gặp khó khăn trong việc phục vụ các doanh nghiệp micro và nhỏ một cách kinh tế. Điều này đặc biệt rõ ràng trong lĩnh vực vốn lưu động, nơi các ngân hàng truyền thống không phù hợp để hỗ trợ các doanh nghiệp mới bắt đầu hoặc ít tài sản.

Khoảng trống này đã mở ra cơ hội cho các đối thủ mới như các nền tảng tài chính tích hợp bước vào và thu hẹp khoảng cách tài trợ SME bằng cách cung cấp các giải pháp nhanh hơn, thông minh hơn ngay tại nơi doanh nghiệp cần.

Và không chỉ có ngân hàng. Các công ty thương mại điện tử, nhà cung cấp dịch vụ thanh toán và các nền tảng công nghệ đều tích hợp tài chính trực tiếp vào hành trình khách hàng của họ—gặp gỡ các doanh nghiệp nhỏ và vừa đúng thời điểm và nơi họ cần nhất. Hãy nghĩ đến một người bán hàng sử dụng Shopify hoặc một doanh nghiệp nhỏ nhận thanh toán qua Dojo. Các nền tảng này hiện cung cấp tài chính như một phần của các công cụ hàng ngày mà khách hàng của họ đã sử dụng.

Thông qua các đối tác là các nhà cung cấp dịch vụ chuyên biệt, các nền tảng có thể triển khai các giải pháp tài chính đa sản phẩm một cách nhanh chóng và không mất tập trung vào đề xuất kinh doanh cốt lõi của họ. Chiến lược xây dựng này dựa trên đối tác giúp rút ngắn thời gian ra thị trường, trong khi nhà cung cấp dịch vụ đảm nhận hạ tầng, tuân thủ, chi phí vận hành và quản lý rủi ro.

Lợi thế của các đối tác tích hợp

Mô hình hợp tác mới này trở nên thực sự biến đổi khi dữ liệu tham gia vào. Các nền tảng SME sở hữu dữ liệu vận hành theo thời gian thực như xu hướng bán hàng, lịch sử thanh toán và mô hình hành vi khách hàng, mà các tổ chức tài chính truyền thống không có quyền truy cập hoặc gặp khó khăn trong việc diễn giải hiệu quả. Sự phong phú của dữ liệu này giúp đánh giá rủi ro chính xác hơn và mở rộng tài chính cho các doanh nghiệp thường bị loại trừ bởi các nhà cung cấp tài chính truyền thống. Nó thậm chí có thể kích hoạt các đề nghị tài chính “được phê duyệt trước”, mà không cần dựa vào các cơ quan tín dụng truyền thống, mang lại sự chắc chắn cho SME rằng nguồn vốn luôn sẵn sàng khi họ cần.

Các ngân hàng challenger xứng đáng được ghi nhận đặc biệt trong sự tiến bộ này. Họ đã định nghĩa lại hình dạng và cảm nhận của dịch vụ tài chính—ưu tiên trải nghiệm người dùng, sự đơn giản và tích hợp liền mạch. Các mối quan hệ hợp tác của họ với các nhà cung cấp tài chính tích hợp tạo ra hiệu ứng nhân đôi: tiếp cận tốt hơn, sản phẩm tốt hơn và một nền kinh tế SME mạnh mẽ, bền vững hơn.

Cần một hệ sinh thái có quy định

Khi tài chính tích hợp trưởng thành, rõ ràng rằng hợp tác chiến lược là con đường phía trước. Các nhà hoạch định chính sách hiện có vai trò then chốt. Thành công của các mối quan hệ đối tác ngày nay cho thấy rằng đổi mới sáng tạo và các biện pháp bảo vệ mạnh mẽ có thể đi cùng nhau.

Các ngân hàng lớn đang tập trung lại vào thị trường SME, và các ngân hàng challenger đang mở rộng mạnh mẽ. Một cách tiếp cận quy định phù hợp sẽ chỉ thúc đẩy đà này hơn nữa, mở khóa nhiều tăng trưởng hơn, khả năng chống chịu tốt hơn và nhiều hỗ trợ hơn cho nền kinh tế thực.

Cuộc cách mạng ngân hàng SME của Vương quốc Anh đang phát triển mạnh mẽ nhờ các mối quan hệ hợp tác. Tương lai không phải là chọn giữa đổi mới và bảo vệ. Đó là làm việc cùng nhau để mang lại kết quả tốt hơn cho doanh nghiệp ở mọi giai đoạn.