Se você está administrando uma empresa individual, pode pensar que um cartão de crédito empresarial é exagero. Mas, honestamente, é uma daquelas jogadas financeiras que simplesmente fazem sentido assim que você entende os benefícios.

Deixe-me explicar por que os cartões de crédito empresariais para proprietários individuais realmente importam. Primeiro, há o óbvio - manter suas despesas comerciais e pessoais separadas. Claro, legalmente sua empresa individual não tem sua própria entidade, mas quando chega a temporada de impostos, você vai agradecer por ter tudo separado. Isso torna a contabilidade muito mais limpa e garante que você não perca despesas dedutíveis.

Aqui está algo que a maioria das pessoas não percebe: a maioria dos cartões de crédito empresariais não reporta suas atividades regulares às agências de crédito ao consumidor. Isso é enorme. Você obtém os benefícios do negócio sem constantemente prejudicar seu score de crédito pessoal por cada transação. Obviamente, você ainda precisa fazer os pagamentos em dia, mas o impacto é muito menor do que usar um cartão pessoal para assuntos de negócios.

Gerenciamento de fluxo de caixa é outro ponto positivo. Quando você faz compras com um cartão de crédito empresarial, você está basicamente obtendo um empréstimo sem juros até a data de vencimento do seu extrato. Se sua renda é inconsistente (e vamos ser honestos, muitos empreendedores solo lidam com isso), essa flexibilidade é valiosa. Pague tudo integralmente a cada mês e estará tranquilo.

Agora, será que você consegue realmente obter um cartão de crédito empresarial como proprietário individual? Sim. A maioria dos emissores não se importa que você não tenha uma entidade legal separada. Eles vão olhar para seu histórico de crédito pessoal. Basta fornecer seu número de Seguro Social ou ITIN na hora de solicitar. Se você tiver um EIN, inclua-o - isso ajuda a começar a construir crédito empresarial de verdade, o que importa no futuro se você precisar de um empréstimo para negócios.

Então, como escolher o cartão de crédito empresarial certo para sua empresa individual? Comece conhecendo seu score de crédito. A maioria dos bons cartões de crédito empresariais quer ver 670 ou mais (esse é o limite do FICO para crédito bom). Veja onde você está, depois foque em cartões que realmente vão aprovar você.

Depois, analise seus padrões de gastos reais. Alguns cartões oferecem recompensas bônus em categorias específicas - talvez 3x em suprimentos, 2x em viagens, esse tipo de coisa. Se você gasta bastante em uma área, escolha um cartão que combine com isso. Se suas despesas estão espalhadas por tudo, opte por um cartão com programa de recompensas de taxa fixa.

Pense também no que mais importa para você além de pontos. Você quer cashback que possa reinvestir no negócio? Ou prefere acumular milhas para viagens? Alguns cartões oferecem 0% de juros por alguns meses, o que é ótimo se você está lidando com custos iniciais. Reserve um tempo para comparar algumas opções antes de decidir.

O processo de solicitação é simples. Você precisará de informações básicas - seu nome, data de nascimento, SSN ou ITIN, nome da empresa, receita anual, endereço comercial, e coisas assim. A maioria dos emissores dá uma resposta instantânea, embora alguns possam colocar você em status de pendência e enviar uma carta pelo correio. Se aprovado, espere seu cartão em uma ou duas semanas.

Mais uma coisa que vale a pena mencionar: obter um número D-U-N-S da Dun & Bradstreet é inteligente se você quer construir crédito empresarial como proprietário individual. Registre sua empresa no seu estado primeiro, depois solicite o número D-U-N-S. Não é obrigatório, mas te prepara para futuras operações de crédito, se precisar.

Resumindo? Se você administra uma empresa individual, conseguir um cartão de crédito empresarial sólido vale o esforço. Ele mantém suas finanças organizadas, protege seu score de crédito pessoal, melhora seu fluxo de caixa e começa a construir um perfil de crédito empresarial. Basta escolher um que combine com seus hábitos de gasto e preferências, e pronto.