Só lendo sobre quais bancos realmente atendem pessoas com dinheiro de verdade e, honestamente, é interessante como as opções são bem diferentes dependendo do seu nível de riqueza. Nem todos os bancos são iguais quando se trata de gestão de patrimônio bancário.

Então, aparentemente, se você é um milionário, não pode simplesmente usar qualquer conta bancária comum. Você precisa do que eles chamam de private banking - basicamente uma divisão separada dentro dos grandes bancos que oferece um gerente de relacionamento dedicado, aconselhamento de investimentos, planejamento patrimonial, tudo isso. É bem impressionante como o serviço fica muito mais personalizado.

Os principais que as pessoas mencionam são J.P. Morgan Private Bank (que é como o nível ultra-premium), Bank of America Private Bank (que exige $3M de mínimo), Citi Private Bank (que exige $5M mas opera em cerca de 160 países), e Chase Private Client (mais acessível com $150K de mínimo se você ganha bastante, mas ainda não é ultra-rico).

O que é interessante é que o J.P. Morgan te dá acesso a um painel completo de especialistas - estrategistas, economistas, consultores. O Bank of America combina um gerente de cliente privado com um gestor de portfólio e um oficial de confiança trabalhando juntos. A Citi foca em gestão de patrimônio global com benefícios como financiamento de aeronaves. O Chase é basicamente o ponto de entrada com reembolso ilimitado de caixas eletrônicos e sem taxas de transferência.

Uma coisa que eu não tinha percebido - bancos regionais menores também estão ganhando espaço, porque oferecem a sensação de private banking sem toda a estrutura de uma grande instituição. Eles realmente competem na qualidade do serviço, e não só pelo tamanho.

A conclusão parece ser que suas necessidades bancárias realmente mudam à medida que sua situação financeira cresce, e você precisa encontrar o banco de gestão de patrimônio que realmente entende o que você está tentando fazer, ao invés de apenas te tratar como mais um número de conta.