Recentemente, o setor de criptomoedas dos EUA voltou a gerar discussões sobre regulamentação. A World Liberty Financial (WLFI) anunciou que sua entidade relacionada, a WLTC Holdings LLC, apresentou oficialmente uma solicitação à Office of the Comptroller of the Currency (OCC) dos Estados Unidos, com o objetivo de estabelecer um banco de confiança nacional, a World Liberty Trust Company. Este movimento faz com que a WLFI seja a mais recente empresa de criptomoedas a solicitar uma licença de banco de confiança nacional, sendo também visto como um marco importante na integração de stablecoins e finanças criptográficas no sistema de conformidade federal.
De acordo com as informações divulgadas, a licença de banco de confiança nacional solicitada pela WLFI terá como foco principal os negócios relacionados a stablecoins. Diferentemente dos bancos comerciais tradicionais, os bancos de confiança nacionais geralmente não captam depósitos do público nem concedem empréstimos diretamente, concentrando-se em custódia de ativos, liquidação e serviços de trust. Este tipo de licença permite que as instituições operem sob um quadro regulatório federal unificado, evitando os custos e a complexidade de solicitar licenças em cada estado. A WLFI afirmou que as instituições relacionadas cumprir-se-ão a legislação do Genius@E5@, bem como as exigências de conformidade relacionadas a combate à lavagem de dinheiro, sanções e cibersegurança, com os ativos dos clientes sendo geridos de forma segregada e os fundos de reserva sendo mantidos por uma entidade independente.
No entanto, essa iniciativa gerou preocupações internas no setor bancário. Diversos bancos tradicionais e organizações do setor apontaram que a licença de banco de confiança nacional pode ser usada por algumas empresas de criptomoedas como uma ferramenta de “arbitragem regulatória”. Embora essas instituições obtenham uma identidade federal semelhante à de bancos tradicionais, elas não precisam cumprir integralmente requisitos de capital, gestão de liquidez e controle de riscos sistêmicos. Essa regulação assimétrica é vista como uma potencial ameaça à proteção do consumidor e à ampliação de riscos financeiros.
Rebeca Romero Rainey, presidente da Associação de Bancários Comunitários Independentes dos EUA, alertou publicamente que a OCC, nos últimos anos, tem aprovado condicionalmente várias licenças de banco de confiança nacional, expandindo os limites de aplicação dessa licença e desviando-se de sua legislação e história originais. Caso as instituições relacionadas enfrentem problemas operacionais, os órgãos reguladores podem não dispor de um procedimento claro e organizado para lidar com a situação. Além disso, os bancos de confiança nacionais não estão automaticamente incluídos no sistema de garantia de depósitos da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), o que significa que os ativos dos clientes podem estar sujeitos a riscos maiores em situações extremas.
No que diz respeito ao ritmo regulatório, a OCC geralmente leva de 12 a 18 meses para revisar esse tipo de solicitação, o que indica que o resultado da licença da WLFI provavelmente não será conhecido a curto prazo. De modo geral, a concentração de pedidos de licença de bancos de confiança nacionais por empresas de criptomoedas sinaliza uma aceleração na integração de stablecoins e finanças criptográficas ao sistema financeiro tradicional. No entanto, o desafio central para o sistema regulatório dos EUA permanece em equilibrar inovação e controle de riscos.
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