วิธีที่ยอดสูงสุดในช่วงวันหยุดเปิดเผยข้อจำกัดที่แท้จริงของระบบชำระเงิน

คาเทีย พูชคอฟา เป็นมืออาชีพที่มีประสบการณ์หลากหลายด้านในด้านการดำเนินงานและความสำเร็จของลูกค้า ปัจจุบันเธอดำรงตำแหน่งประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายปฏิบัติการที่ xpate

ค้นพบข่าวสารและกิจกรรมด้านฟินเทคชั้นนำ!

สมัครรับจดหมายข่าว FinTech Weekly

อ่านโดยผู้บริหารจาก JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna และอีกมากมาย

ฤดูกาลแห่งวันหยุด ซึ่งประกอบด้วย Black Friday และ Cyber Monday เป็นหนึ่งในช่วงเวลาช็อปปิ้งที่คาดหวังมากที่สุดของปีสำหรับลูกค้า และเป็นโอกาสสร้างรายได้ที่ใหญ่ที่สุดสำหรับผู้ค้า ในเวลาเดียวกัน ฤดูกาลนี้ดูแตกต่างกันอย่างมากในทั้งสองฝ่าย เมื่อผู้บริโภคกำลังมองหาโปรโมชั่นที่ดีที่สุด ผู้ค้ากำลังเผชิญกับการตรวจสอบระบบการชำระเงินของตนเองอย่างเข้มงวด ซึ่งทดสอบทุกอย่างตั้งแต่การกำหนดเส้นทางไปจนถึงการตัดสินใจด้านความเสี่ยง

ปรากฏว่าจุดอ่อนที่สุดไม่ใช่ความสามารถในการรองรับ แต่เป็นการประสานงาน เมื่อระบบสำคัญไม่สามารถทำงานร่วมกันได้แบบเรียลไทม์ การชำระเงินจะถูกปฏิเสธ และรายได้รั่วไหล ความล้มเหลวเหล่านี้เผยให้เห็นความไม่สอดคล้องกันในสถาปัตยกรรมระหว่างผู้มีส่วนได้ส่วนเสียต่าง ๆ ได้แก่ ผู้ออกบัตร ผู้รับบัตร กระเป๋าเงินดิจิทัล และระบบชำระเงินในท้องถิ่น รอยร้าวที่เกิดขึ้นมักเกิดขึ้นในระดับลึกของโครงสร้างการชำระเงิน แสดงให้เห็นว่าส่วนใดล้มเหลวภายใต้ความพร้อมใช้งานสูงและความผันผวน

ช่วงเวลาทำธุรกรรมสูงสุดเผยช่องว่างในการประสานงาน

ในปี 2025 ร้อยละ 68 ของผู้ค้าจะให้ความสำคัญกับความรวดเร็วและความน่าเชื่อถือเป็นอันดับแรก โดยเข้าใจว่าการล่าช่าเพียงเสี้ยววินาทีอาจเป็นความแตกต่างระหว่างการขายสำเร็จและโอกาสที่พลาดไป ในสภาพแวดล้อมเดียวกัน การล่าช้าเล็กน้อยอาจดูไม่สำคัญ แต่เมื่อมีการดำเนินธุรกรรมหลายล้านรายการในแต่ละชั่วโมง ความล่าช้านั้นสะสมเป็นความล่าช้าในการชำระเงินที่สำคัญ ซึ่งอาจกลายเป็นอุปสรรค ทำให้การอนุมัติช้าลงและสูญเสียรายได้ที่เพิ่มขึ้นตามปริมาณ

การจัดการความท้าทายข้ามพรมแดน

ในช่วงฤดูกาลสูงสุด การค้าข้ามพรมแดนยิ่งเพิ่มความเสี่ยงและอัตราความล้มเหลวในการชำระเงินมากขึ้น ผู้ออกบัตรจะเข้มงวดการควบคุมการฉ้อโกงสำหรับการจราจรต่างประเทศ ซึ่งอาจนำไปสู่การปฏิเสธเท็จมากขึ้น

แพลตฟอร์มการชำระเงินที่มีประสิทธิภาพสูงจำเป็นต้องตอบสนองและปรับตัวต่อการเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมของผู้ออกบัตร โดยใช้ข้อมูลในอดีตและข้อมูลแบบเรียลไทม์เพื่อช่วยลดการปฏิเสธเท็จในขณะเดียวกันก็รักษาความปลอดภัย หากไม่มีการมองเห็นภาพรวมที่ชัดเจนระหว่างผู้ออกบัตร กระเป๋าเงินในท้องถิ่น และระบบชำระเงิน ผู้ค้าจะยากที่จะตัดสินใจอย่างรวดเร็วและรอบคอบ

ความนิยมในการชำระเงินของผู้บริโภคก็แตกต่างกันไปในแต่ละภูมิภาค ตัวอย่างเช่น กระเป๋าเงินดิจิทัลครองส่วนแบ่งประมาณ 70% ของมูลค่าการทำธุรกรรมอีคอมเมิร์ซในปี 2023 ในขณะที่บัตรเครดิตยังคงเป็นทางเลือกหลักในอเมริกาเหนือ คิดเป็น 71% ของธุรกรรมที่จุดขายและ 49% ของธุรกรรมอีคอมเมิร์ซในปี 2024 ในยุโรป กระเป๋าเงินดิจิทัลคิดเป็นประมาณหนึ่งในสามของมูลค่าการทำธุรกรรมอีคอมเมิร์ซในปี 2024 ในขณะที่บัตรเดบิตและบัตรเติมเงินเป็นอันดับสองในความนิยม ระบบที่ทันสมัยต้องสามารถกำหนดเส้นทางธุรกรรมแต่ละรายการอย่างชาญฉลาดตามสกุลเงิน ภูมิภาค และความชอบของผู้ใช้ เพื่อเพิ่มอัตราการแปลงให้สูงสุด สุดท้าย การเข้าใจความซับซ้อนระดับโลกนี้เป็นสิ่งสำคัญสำหรับการสร้างรายได้ข้ามพรมแดน

ผลกระทบของปริมาณธุรกรรมที่พุ่งสูงขึ้นต่อกระแสเงินสดของคุณ

นอกเหนือจากความล้มเหลวในการทำธุรกรรมแล้ว ปริมาณธุรกรรมที่พุ่งสูงขึ้นยังสามารถกดดันฟังก์ชันทางการเงินด้านหลังบ้าน เช่น วงจรการชำระเงิน การจัดการสภาพคล่อง และกระบวนการปรับสมดุล เมื่อระบบเหล่านี้ล่าช้า เงินก็จะติดอยู่ระหว่างระบบ ทำให้เสี่ยงต่อความเสียหายมากขึ้น

สำหรับผู้ค้าที่ยังดำเนินธุรกิจด้วยกำไรขั้นต้นที่จำกัด การล่าช้าในการเข้าถึงเงินทุนสามารถลดความยืดหยุ่นในการดำเนินงานได้ พวกเขาอาจประสบปัญหาในการสต็อกสินค้ายอดนิยมทันที จัดส่งคำสั่งซื้อใหม่อย่างรวดเร็ว หรือจัดสรรงบประมาณสำหรับแคมเปญการตลาด การล่าช้าในการชำระเงินส่งผลต่อวงจรการทำงานทั้งหมดโดยตรง

ต้นทุนแฝงของระบบที่แยกจากกัน

กระบวนการนี้ซับซ้อนโดยไม่จำเป็น เนื่องจากผู้ค้าหลายรายยังคงดำเนินงานผ่านผู้ให้บริการหลายรายที่แยกจากกัน ซึ่งมักเป็นผลมาจากข้อจำกัดด้านเทคโนโลยีเดิมหรือโครงสร้างตลาด แต่ละรายดูแลส่วนต่าง ๆ ของธุรกรรม โมเดลแบบแบ่งแยกนี้ทำให้กระบวนการชำระเงินมีความเสี่ยงต่อความล่าช้าและความไม่มีประสิทธิภาพมากขึ้น โดยเฉพาะเมื่อธุรกรรมจำนวนมากต้องดำเนินการพร้อมกัน

สมมติว่าผู้ให้บริการรายใดรายหนึ่งประสบปัญหาในการดำเนินธุรกรรม ระบบแบบแบ่งแยกอาจทำให้การปรับเปลี่ยนอย่างรวดเร็วเป็นไปได้ยาก ข้อมูลการชำระเงินมักต้องเคลื่อนย้ายผ่านระบบของผู้ขายหลายราย ซึ่งมักต้องเรียก API หลายครั้ง การดำเนินการตามลำดับนี้จึงเป็นจุดที่อาจเกิดความล่าช้าได้

ผลลัพธ์คือ การเปลี่ยนเส้นทางธุรกรรมหรือปรับกฎด้านความปลอดภัยเพื่อแก้ไขการปฏิเสธเท็จอาจล่าช้า ซึ่งอาจส่งผลต่อประสิทธิภาพและบางครั้งต้องมีการตรวจสอบด้วยตนเอง สุดท้าย การพึ่งพาหลายบริษัททำให้ผู้ค้าขาดความสามารถในการควบคุมอย่างเต็มที่และเพิ่มความเร็วในช่วงเวลาสำคัญ

ดังนั้น การตัดสินใจเปลี่ยนเส้นทางธุรกรรมหรือปรับกฎด้านความปลอดภัยเพื่อรับมือกับการปฏิเสธเท็จจึงเป็นไปอย่างช้า ๆ ซึ่งนำไปสู่ความล่าช้าเพิ่มเติมและในกรณีที่เลวร้ายที่สุดคือการแทรกแซงด้วยมือ สุดท้าย การพึ่งพาหลายบริษัทหมายความว่าผู้ค้าสูญเสียการควบคุมและความรวดเร็วในช่วงเวลาที่ต้องการมากที่สุด

โครงสร้างพื้นฐานแบบไหลเดียวสามารถรองรับปริมาณธุรกรรมที่พุ่งสูงขึ้นได้ดีขึ้น เนื่องจากการตัดสินใจสำคัญไม่ถูกส่งต่อไปยังผู้ให้บริการหลายราย การรวมฟังก์ชันเหล่านี้เข้าด้วยกันช่วยให้ผู้ค้ารับรู้ภาพรวมของวงจรธุรกรรมแบบเรียลไทม์ได้ชัดเจนขึ้น การรวมศูนย์นี้ช่วยลดการตรวจสอบซ้ำซ้อน ลดแรงเสียดทานในการตัดสินใจ และให้ความคล่องตัวในการเปลี่ยนเส้นทางธุรกรรมหรือปรับกฎด้านความปลอดภัยได้ทันที ซึ่งส่งผลให้มีอัตราการอนุมัติที่ดีขึ้นและเข้าถึงเงินที่ได้รับการอนุมัติได้รวดเร็วขึ้น

การรับรู้ความต้องการระยะยาวในช่วงฤดูกาลสูงสุด

ความทนทานและความสม่ำเสมอเป็นสิ่งสำคัญเสมอ ฤดูกาลแห่งความสุขมักถูกมองว่าเป็นช่วงพิเศษที่ต้องการการแก้ไขชั่วคราว แต่แรงกดดันที่เปิดเผยในช่วง Black Friday, Cyber Monday, วันหยุดคริสต์มาส และช่วงเวลาการใช้จ่ายจำนวนมากอื่น ๆ เป็นปัญหาเชิงโครงสร้าง ไม่ใช่แค่ฤดูกาลเท่านั้น

ปริมาณธุรกรรมที่พุ่งสูงขึ้นเป็นเพียงการทดสอบความเปราะบางในด้านการประสานงานของเส้นทางการส่งข้อมูล การควบคุมการฉ้อโกง และกระบวนการชำระเงินข้ามพรมแดน แม้ว่าแพลตฟอร์มอาจประสบปัญหาในช่วงพีคของวันหยุด แต่การทดสอบความเครียดนี้เป็นสัญญาณบ่งชี้ว่าระบบพื้นฐานจำเป็นต้องพัฒนาต่อไปเพื่อให้สามารถประสานงานและรองรับความเร็วที่จำเป็นสำหรับการทำงานที่ราบรื่นและความผันผวนตามปกติในช่วงที่เหลือของปี

โครงสร้างพื้นฐานด้านการชำระเงินในอุดมคติควรสามารถรองรับปริมาณเช่นนี้ได้ในทุกวันของปี ความแตกต่างคือช่วงวันหยุดทำให้รอยร้าว โดยเฉพาะรอยร้าวในด้านการประสานงาน ชัดเจนขึ้น เป็นเครื่องเตือนใจสำคัญให้ผู้ค้าร่วมเสริมความแข็งแกร่งให้กับระบบการชำระเงินของตนเองในตอนนี้ เพื่อให้สามารถรองรับการทำงานแบบเรียลไทม์และเติบโตอย่างยั่งยืนในระยะยาว