สหราชอาณาจักรจะควบคุม BNPL ในความพยายามส่งเสริมความโปร่งใส

ซื้อเดี๋ยวนี้ จ่ายทีหลัง สินเชื่อกลายเป็นเครื่องมือสำคัญสำหรับผู้บริโภคในการจัดการค่าใช้จ่ายประจำวัน อย่างไรก็ตาม ยังมีความกังวลเกี่ยวกับความโปร่งใสของสินเชื่อผ่อนชำระและความเสี่ยงในการใช้งานผิดวัตถุประสงค์

เพื่อแก้ไขปัญหาเหล่านี้ สหราชอาณาจักรกำลังดำเนินการกฎระเบียบที่จะควบคุมผู้ให้บริการ BNPL ภายใต้การกำกับดูแลของ Financial Conduct Authority (FCA) โครงสร้างใหม่นี้ประกอบด้วยสี่ส่วนสำคัญ ประการแรก ลูกค้าต้องได้รับข้อมูลครบถ้วนเกี่ยวกับเงื่อนไขของข้อตกลง BNPL รวมถึงวันครบกำหนด ดอกเบี้ย และค่าปรับล่าช้า

ประการที่สอง ผู้ให้กู้จะต้องดำเนินการตรวจสอบความสามารถในการชำระหนี้เพื่อให้แน่ใจว่าผู้กู้ไม่เกินขีดความสามารถและสามารถชำระคืนได้อย่างสมเหตุสมผล ประการที่สาม หากลูกค้าประสบปัญหาทางการเงิน ผู้ให้กู้ต้องให้ความช่วยเหลือและคำแนะนำด้านหนี้สิน สุดท้าย ผู้บริโภคจะมีสิทธิ์ยื่นเรื่องร้องเรียนต่อ UK’s Financial Ombudsman Service

ภาระหนี้สินที่เพิ่มขึ้น

เป้าหมายของมาตรการเหล่านี้คือการสร้างระบบนิเวศที่ผู้ให้บริการ BNPL สามารถดำเนินงานได้อย่างยั่งยืน พร้อมทั้งคุ้มครองผู้บริโภค ความกังวลที่มักถูกหยิบยกขึ้นมาคือ การเติบโตอย่างรวดเร็วของสินเชื่อผ่อนชำระกำลังทำให้เกิด “หนี้ลวง” ที่เพิ่มขึ้น

เนื่องจากผู้ให้บริการ BNPL ที่ไม่ได้รับการควบคุมจำนวนมากไม่ได้รายงานข้อมูลสินเชื่อให้กับเครดิตบูโร ทำให้มีข้อจำกัดในการตรวจสอบว่าผู้บริโภคที่มีปัญหาทางการเงินกำลังสะสมหนี้ที่ไม่สามารถรับได้หรือไม่

เป็นผลให้บางบริษัท BNPL เริ่มรายงานข้อมูลโดยสมัครใจต่อเครดิตบูโร อย่างไรก็ตาม บางรายปฏิเสธ โดยอ้างว่าสภาพคล่องของสินเชื่อ BNPL จะไม่สามารถสะท้อนบนรายงานเครดิตได้อย่างแม่นยำ

ไม่ใช่สายพันธุ์เดียวกัน

บริษัท BNPL ยังต่อต้านการเปรียบเทียบกับผลิตภัณฑ์สินเชื่อแบบดั้งเดิม โดยนำเสนอบริการของตนเป็นทางเลือกแทนบัตรเครดิต แต่ข้อมูลใหม่ชี้ให้เห็นว่า ผู้ใช้ BNPL ไม่ใช่กลุ่มที่แตกต่างกันมากนัก

ข้อมูลจาก LendingTree พบว่า 41% ของผู้ตอบแบบสอบถามรายงานว่ามีการชำระล่าช้าในปีที่ผ่านมา เพิ่มขึ้นจาก 34% ในปีที่ผ่านมา การสำรวจยังแสดงให้เห็นว่ามีผู้บริโภคมากขึ้นที่ใช้ BNPL สำหรับการซื้อของในชีวิตประจำวัน

แนวโน้มเหล่านี้ชี้ให้เห็นถึงแรงกดดันทางการเงินที่ยังคงมีอยู่ในกลุ่มผู้บริโภค เนื่องจากความลำบากเหล่านี้ ผู้ให้บริการบัตรเครดิตหลายรายได้เข้มงวดเกณฑ์การอนุมัติสินเชื่อและลดวงเงินเครดิตลง ขณะที่ผู้บริโภคจำนวนมากหันมาใช้ BNPL เพื่อเติมเต็มช่องว่าง ความกังวลเกี่ยวกับหนี้ลวงและการเรียกร้องให้มีการควบคุมที่เข้มงวดยิ่งขึ้นจึงน่าจะเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ