Міністерство фінансів США закликає до закону, який дозволить криптовалютним біржам заморожувати кошти

• Міністерство фінансів США запропонувало закон, який дозволить обмінникам заморожувати підозрілі криптофонди під час розслідувань.

• У звіті йдеться, що «закон про затримку» дозволить платформам призупиняти перекази без судового наказу під час розслідувань правоохоронних органів.

• Мінфін також закликав до більш чітких правил AML для DeFi та підкреслив використання міксерів у відмиванні викрадених криптофондів.

Міністерство фінансів США рекомендувало Конгресу створити закон, що стосується цифрових активів, який дозволить криптовалютним обмінникам тимчасово заморожувати кошти, пов’язані з підозрою на незаконну діяльність. Пропозиція, включена до звіту за березень 2026 року в рамках закону GENIUS, надасть платформам юридичне право призупиняти перекази без судового наказу під час розслідувань.

Закон про затримку та регуляторна база

У звіті пропонується «закон про затримку», який забезпечить безпечну зону для обмінників для заморожування активів під час розслідувань. Наразі правила повідомлення про підозрілі операції (SAR) забороняють платформам розголошувати розслідування.

Арі Редборд з TRM Labs пояснив, що цей закон дозволить правоохоронним органам діяти швидко, оскільки цифрові активи швидко рухаються у блокчейнах. Ендрю Россо, генеральний директор AR Media Consulting, зазначив, що цей закон вирішить юридичну невизначеність щодо заморожування коштів без судового наказу.

Сьогодні обмінники стоять перед вибором: дозволити рух коштів або ризикувати відповідальністю за їх заморожування. За законом про затримку платформи зможуть легально призупинити перекази, пов’язані з підозрою на злочинну діяльність. У звіті також наголошується на використанні аналітики блокчейнів для виявлення підозрілих транзакцій, але зазначаються потенційні вразливості, такі як надійність аналітики та конфлікти з правилами «зливу інформації» SAR.

Міксери, стейбкойни та нелегальні фінанси

Мінфін підкреслив легітимне використання міксерів для фінансової приватності у публічних блокчейнах, водночас зазначивши їх зловживання злочинцями. Злочинці, пов’язані з КНДР, викрали щонайменше 2,8 мільярда доларів з січня 2024 до вересня 2025 року, часто використовуючи міксери у ланцюгах відмивання.

Стейбкойни часто залучені до міжланцюгових мостових операцій, з понад 37,4 мільярда доларів виведених з мостів з травня 2020 року, згідно з звітом.

Кастодіальні міксери забезпечують відстежувані дані і повинні реєструватися у FinCEN, тоді як некостодіальні міксери не підпадають під нові обмеження. У звіті не закінчено розгляд пропозицій FinCEN щодо правил обліку міксерів 2023 року, але пропонується балансувати між приватністю та запобіганням відмиванню грошей.

Законодавчі та політичні наслідки

Звіт Мінфіну також рекомендує уточнити обов’язки щодо AML/CFT для учасників DeFi та запровадити «шосту спеціальну міру» відповідно до закону USA PATRIOT Act. Документ був поданий відповідно до розділу 9 закону GENIUS, через сім тижнів після дедлайну 14 січня 2026 року.

Мінфін розглянув понад 220 публічних коментарів під час підготовки звіту, прагнучи закрити прогалини у відстеженні злочинної діяльності, водночас враховуючи питання приватності та юридичних викликів.