FCA засуджує Sapia, наказує виплатити клієнтам WealthTek £19.6M

Орган з фінансового нагляду (FCA) виніс догану Sapia та зобов’язав компанію сплатити £19.6 мільйона клієнтам WealthTek після розслідування щодо недостатніх заходів захисту коштів клієнтів. Платіж, що складається з £19.1 мільйона адміністраторам WealthTek і £500,000 до Схеми компенсацій Фінансових послуг, компенсуватиме клієнтам нестачі, що виникли після колапсу діяльності WealthTek. FCA обрала видати формальну догану, а не накласти фінансовий штраф, посилаючись на співпрацю Sapia під час розслідування та її згоду зробити добровільну виплату.

Контроль за коштами клієнтів Виявлено Неналежним

Sapia почала співпрацю з WealthTek у 2013 році та пізніше призначила його призначеним представником, що створило зв’язок, за яким на Sapia покладалася відповідальність за збереження коштів клієнтів, отриманих у межах діяльності WealthTek. Згідно з регулюванням Великої Британії, ця відповідальність вимагає належного відокремлення та захисту коштів у будь-який час.

FCA виявила, що Sapia не забезпечила достатні гарантії. Зокрема, компанія не розділила ключові ролі в своєму бізнесі, що дозволяло особам, які можуть здійснювати платежі з рахунків коштів клієнтів, також виконувати перевірки, необхідні відповідно до правил FCA. Це накладання створило слабкість контролю, яка збільшила ризик зловживання або неналежного управління коштами клієнтів.

Регулятор зазначив, що така відсутність розділення наражає кошти клієнтів на вищий ризик втрати. У системах, призначених для захисту активів клієнтів, такі структурні слабкості розглядаються як серйозні, оскільки вони зменшують здатність виявляти або запобігати неналежній діяльності, навіть якщо не було визначено жодної одиничної події збою як єдиної причини нестачі.

Рішення щодо примусового виконання FCA: Догана замість Штрафу

Хоча FCA визначила недоліки в тому, як Sapia обробляла кошти клієнтів, вона вирішила не накладати фінансовий штраф. Регулятор послався на співпрацю компанії під час розслідування та її згоду зробити добровільну виплату як ключові фактори цього рішення.

Терезе Чемберс, спільний виконавчий директор з правозастосування та нагляду за ринком у FCA, заявила: “Погані запобіжні заходи щодо коштів клієнтів створюють можливості, якими можуть скористатися недобросовісні учасники. Збої Sapia піддали клієнтів неприйнятному ризику втратити свої гроші. Ми вирішили не накладати штраф на Sapia через її взіркову співпрацю та прийняття того, що вона має здійснити добровільну виплату постраждалим клієнтам.”

FCA розкрила, що без добровільної виплати та співпраці вона наклала б штраф у розмірі £7.412 мільйона після врахування знижки за врегулювання. Регулятор також зазначив, що завершив своє розслідування за 12 місяців, представивши справу як приклад зусиль для скорочення строків примусового виконання.

Тимчасова шкала WealthTek та триваючі судові провадження

WealthTek працювала як призначений представник Sapia з 2017 року, перш ніж у січні 2020 року стати безпосередньо авторизованою FCA. FCA наказала компанії припинити діяльність і призначила спеціальних адміністраторів у квітні 2023 року.

У грудні 2024 року FCA висунула обвинувачення головному партнеру WealthTek у кількох кримінальних правопорушеннях, включаючи шахрайство та відмивання грошей. Судовий розгляд у межах цих проваджень запланований на вересень 2027 року в Саутваркському Королівському суді (Southwark Crown Court), що вказує на те, що судовий процес щодо справи залишається триваючим.

Пов’язаний Регуляторний Захід: Barclays

Інші компанії, пов’язані з цією справою, зіткнулися з регуляторними діями. Barclays Bank UK оштрафували на £3.093 мільйона за слабкості в тому, як банк обробляв ризики фінансових злочинів, пов’язані з рахунком коштів клієнтів, відкритим WealthTek. Банк також погодився здійснити добровільну виплату £6.3 мільйона, щоб допомогти покрити нестачі клієнтів. Ці дії демонструють, як збої з коштами клієнтів можуть стосуватися кількох сторін у фінансовій системі, включаючи компанії, відповідальні за збереження коштів, призначених представників, які генерують діяльність, та банки, що надають інфраструктуру рахунків.

Регуляторна рамка та стандарти корпоративного управління

FCA вимагає, щоб компанії дотримувалися її Принципів для бізнесу, включно з Принципом 10, та виконували правила Client Assets Sourcebook, розроблені для забезпечення належного захисту коштів клієнтів. Ці правила застосовуються до коштів, згенерованих власною діяльністю компанії, а також до коштів, що виникають у результаті діяльності призначених представників.

Справа Sapia демонструє, як структури корпоративного управління, а не лише помилки на рівні окремих операцій, визначають, чи відповідають компанії регуляторним стандартам. Відсутність чіткого розділення функцій виконання платежів і нагляду розглядається як фундаментальна слабкість, оскільки вона зменшує підзвітність і підвищує імовірність недетектованих помилок або неправомірної поведінки.

Для компаній, які використовують моделі призначених представників, ця справа підкріплює рівень відповідальності, покладений на принципалів. Навіть коли діяльність здійснюється іншою структурою, компанія, що тримає кошти клієнтів, залишається відповідальною за те, щоб контролі були впроваджені та ефективно працювали. Результат свідчить, що регулятори й надалі приділятимуть увагу структурним запобіжним заходам так само, як і конкретним інцидентам, зокрема в сферах, пов’язаних з активами клієнтів.