Який банк має інвестиційний фонд, який підходить саме вам? Поради щодо вибору інвестиційних фондів у 2569 році

“Хочу інвестувати через паєвий фонд, але не знаю, який банк або БЛІК (бюро з управління активами) надійніше?” Це питання є звичайним для новачків, які сумніваються, з якого інституту почати інвестиції. Насправді, вибір паєвого фонду з банку або компанії з управління активами, яка має хорошу репутацію, не є складним, якщо ви розумієте основи та маєте системний підхід до відбору. Сьогодні ми проведемо вас у світ паєвих фондів, порівняємо пропозиції провідних банків і представимо 10 цікавих паєвих фондів у 2569 році.

Що таке паєвий фонд? Чому варто обирати з надійних банків

Паєвий фонд — це інвестиційний інструмент, що об’єднує кошти багатьох інвесторів, які передають їх для управління професіоналам, званим «керівниками фондів». Навіть з невеликим капіталом ви можете диверсифікувати ризики, вкладаючи в різноманітні активи.

Що стосується вибору банку або БЛІК, то це залежить від історії управління, комісій та експертизи керівників фондів кожного інституту. Провідні тайські банки, такі як ไทยพาณิชย์, กรุงศรี, บัวหลวง, เคแทม та інші, мають команду фахівців для управління різноманітними фондами.

Інвестуючи у фонд, ваші гроші перетворюються на «інвестиційні одиниці», вартість яких визначається політикою інвестування кожного фонду. NAV (Net Asset Value) обчислюється та публікується щоденно, відображаючи результати діяльності активів, що належать фонду.

Порівняння паєвих фондів провідних тайських банків

Вибір паєвого фонду з якого банку залежить від порівняння його особливостей. Кожен має свої переваги:

SCBAM (Тайське управління активами Тайпарашюї): відоме управління дивідендними акціями з стабільною виплатою дивідендів, підходить для тих, хто хоче стабільний грошовий потік.

KSAM (Крунгсрі): має досвід у управлінні різноманітними фондами, особливо ESG та сталими інвестиціями, що відповідає світовим трендам.

Bualuang Asset Management: спеціалізується на технологіях і інноваціях, має доступ до глобальних фондів.

KTAM: фокусується на зростанні та диверсифікації через інвестиції за кордоном і в нових ринках.

Крім того, інші компанії, такі як Kasikorn Asset Management, Principal Asset Management, Asset Plus Fund Management, пропонують високоякісні фонди у різних категоріях.

Типи паєвих фондів та що потрібно знати

Обираючи банк або БЛІК, важливо розуміти типи фондів, оскільки кожен має свої рівні ризику та очікуваної доходності:

Грошовий ринок (Money Market Fund): короткострокові, низький ризик, інвестиції у депозити та короткострокові боргові цінні папери.

Облігаційний фонд (Fixed Income Fund): для тих, хто прагне вищої доходності, ніж депозит, але з меншим ризиком, інвестиції у облігації та боргові цінні папери.

Акційний фонд (Equity Fund): «фонд акцій», високий ризик, але і потенціал високої довгострокової доходності, підходить для терплячих інвесторів.

Гібридний фонд (Hybrid Fund): керівник регулює співвідношення акцій і боргових інструментів залежно від ринкової ситуації, для диверсифікації ризиків.

Фонд сектору (Sector Fund): інвестиції у конкретну галузь, наприклад, технології, охорону здоров’я, енергетику; високий ризик, але і високий потенціал прибутку.

Закордонний фонд (Foreign Investment Fund): для диверсифікації у світові ринки, наприклад, США, В’єтнам, Китай.

ETF та ESG-фонди: нові інструменти, що відповідають світовим трендам. ESG-фонди інвестують у компанії, що дотримуються екологічних, соціальних та управлінських стандартів.

Техніки вибору перспективних паєвих фондів

Перед вибором банку або БЛІК слід виконати такі кроки:

Крок 1: Самоаналіз — зрозумійте свої цілі, терміни інвестування та рівень ризику, який готові прийняти. Інвестор на 30 років до пенсії може обрати більш ризиковані фонди, ніж той, хто купує автомобіль за 5 років.

Крок 2: Вивчення політики інвестування — ознайомтеся з Fund Fact Sheet, щоб зрозуміти, у які активи вкладає фонд, у яких країнах та з якою стратегією.

Крок 3: Аналіз даних — порівнюйте історичні результати, максимальні просадки (Maximum Drawdown), коефіцієнт Шарпа (Sharpe Ratio), а також враховуйте загальні витрати (TER), що суттєво впливає на довгострокову прибутковість.

Крок 4: Перевірка досвіду керівника — досвідчений та стабільний керівник — хороший знак для майбутніх результатів.

10 популярних паєвих фондів від банків і БЛІК у 2569 році

За прогнозами світової економіки 2569 року, перша половина року може бути волатильною, а друга — відновлювальною. Тренди — штучний інтелект, чиста енергія, сталий розвиток. Ми обрали провідні фонди від відомих компаній:

Тайські акційні фонди з дивідендною політикою

1. ไทยพาณิชย์หุ้นทุนปันผล (SCBDV): для стабільного грошового потоку, інвестиції у великі тайські компанії з міцною базою, ризик 6.

2. กรุงศรีหุ้นปันผล (KFSDIV): поєднання акцій різних розмірів, потенціал зростання вищий, стабільні дивіденди, ризик 6.

Зарубіжні фонди з фокусом на AI та технології

3. KT-WTAI-A: інвестиції у світові компанії AI через фонд Allianz, ризик 6, підходить для віруючих у потенціал AI.

4. B-INNOTECH: глобальні технології, хмарні обчислення, електронна комерція, ризик 7.

Фонди нових ринків

5. PRINCIPAL VNEQ-A: прямі інвестиції у В’єтнам, високий потенціал зростання, ризик 6.

Облігаційні та захисні фонди

6. กรุงไทยตราสารหนี้ระยะสั้น พลัส (KTSTPLUS-A): короткострокові високоякісні боргові інструменти, для збереження капіталу, ризик 4.

Гібридні фонди

7. ทิสโก้ เฟล็กซิเบิ้ล พลัส (TISCOFLEXP): регулює співвідношення активів залежно від ринкової ситуації, ризик 6.

Фонди сталого розвитку та охорони здоров’я

8. KFCLIMA-A: інвестиції у компанії, що борються з кліматичними змінами, ризик 6.

9. K-GHEALTH: компанії охорони здоров’я, стабільне зростання, ризик 7.

Тайські ESG-фонди

10. ASP-THAIESG: акції тайських компаній з високими стандартами управління та екологічної відповідальності, ризик 6.

Плюси та мінуси інвестицій у паєві фонди

Перед остаточним рішенням важливо врахувати:

Плюси: диверсифікація активів, професійне управління, висока ліквідність, невеликі початкові внески, широкий вибір.

Мінуси: комісії, що зменшують дохід, неможливість контролювати інвестиції напряму, залежність від майстерності керівника, оподаткування дивідендів.

Вартість та витрати

Обираючи фонд, враховуйте комісії:

• Комісії при покупці та продажу (зазвичай невеликі, але важливі).
• Внутрішні витрати — управлінські збори, обслуговування, що входять у NAV, — так званий Total Expense Ratio (TER).

Різниця всього 1% у річних витратах між двома фондами з однаковою політикою може призвести до різниці у доходності десятки відсотків за 20-30 років. Тому порівнюйте витрати ретельно.

Останні поради щодо вибору паєвого фонду

Інвестування у паєві фонди — потужний інструмент для довгострокового збагачення. Основні рекомендації:

• Не обирайте лише за репутацією, вивчайте політику та результати.
• Порівнюйте історичні показники та витрати.
• Обирайте фонди, що відповідають світовим трендам 2569 року: AI, чиста енергія, сталий розвиток.
• Пам’ятайте, що минулі результати не гарантують майбутніх.

У 2569 році, коли ринок буде наповнений викликами та можливостями, правильний підхід до вибору паєвих фондів від надійних банків і БЛІК стане ключем до вашого фінансового успіху та стабільного майбутнього.