Cơ sở hạ tầng thanh toán mở rộng như xương sống cho tài chính hiện đại

Các doanh nghiệp hiện đại mong đợi thanh toán nhanh chóng, toàn cầu và có thể đáng tin cậy nhất có thể, đặc biệt khi hệ thống thanh toán hiện tại xử lý khối lượng khổng lồ (khoảng hơn 15 nghìn tỷ USD mỗi năm). Hơn nữa, ước tính hơn 70 quốc gia hiện hỗ trợ các hệ thống thanh toán nội địa tức thì, và ví điện tử đã chiếm phần lớn khối lượng tại điểm bán hàng.

Tuy nhiên, trong hệ sinh thái có vẻ tương lai này, các chuyển khoản xuyên biên giới thường phải dựa vào các chuỗi liên kết truyền thống, vốn đầy rẫy các trung gian và các bước đối chiếu thủ công. Do đó, nếu không có tiêu chuẩn thống nhất hoặc khả năng tương tác, thanh khoản thường bị cô lập trong các mạng lưới khu vực.

Đến nay, chưa đến 1% các giao dịch thanh toán xuyên biên giới toàn cầu hiện nay được thực hiện qua các nền tảng dựa trên blockchain hoặc stablecoin, cho thấy cần có một hạ tầng mới, có thể dễ dàng tạo hoặc đổi thưởng token và chuyển tiền qua các mạng lưới truyền thống (SEPA, SWIFT, các hệ thống thanh toán nội địa tức thì) nhưng qua một API thống nhất.

Một sự kết hợp giữa hệ thống cũ và mới đã xuất hiện

Bên cạnh các hệ thống ngân hàng truyền thống, stablecoin và tiền gửi token hóa đã nhanh chóng thu hút sự chú ý với nhiều quốc gia lớn ban hành các quy định mới về tiền điện tử gần đây (ví dụ, MiCA ở EU, khung pháp lý stablecoin ở Mỹ, Anh, châu Á và các nơi khác). Kết quả là, người dùng có một lối đi pháp lý rõ ràng để sử dụng các loại tiền kỹ thuật số được hỗ trợ bằng fiat, từ đó chuyển đổi cuộc trò chuyện từ ‘nếu’ sang ‘làm thế nào’ để tích hợp thanh khoản kỹ thuật số có quy định vào hệ sinh thái thanh toán toàn cầu.

Nói một cách đơn giản, các ngân hàng và fintech cần hợp tác và lên kế hoạch cho các ứng dụng thực tế của tiền có thể lập trình theo các giới hạn rõ ràng để người dùng cuối không phải ghép nối các kiểm tra tuân thủ riêng rẽ sau này. Trong tất cả những điều này, hạ tầng hiện đại có thể tích hợp chứng minh dự trữ, kiểm tra AML và nhật ký kiểm toán vào từng luồng thanh toán ngay từ ngày đầu.

OpenPayd là một dịch vụ đã xây dựng nền tảng của mình dựa trên những bài học này. Được mô tả là “không phụ thuộc vào hệ thống đường ray,” nó xử lý nhiều loại giao dịch (dù là SWIFT, các hệ thống nội địa tức thì, hay chuyển khoản dựa trên Ethereum hoặc Algorand) thông qua một API duy nhất.

Từ góc nhìn của khách hàng, điều này có nghĩa là một tích hợp duy nhất có thể khởi tạo các thanh toán trên bất kỳ mạng lưới nào đã kết nối. Thậm chí quan trọng hơn, OpenPayd trừu tượng hóa các kỹ thuật phức tạp để một công ty có thể gọi một điểm cuối để tạo hoặc đổi thưởng stablecoin và nhận tiền thanh toán qua SEPA, SWIFT hoặc bất kỳ hệ thống tức thì nào trong hơn 60 mạng lưới.

Ví dụ, một thương nhân có thể nạp USD thành USDC qua Circle, rồi rút ra euro qua mạng lưới euro tức thì, tất cả trong một quy trình tự động. Cách xử lý đặc biệt này của các hệ thống fiat và crypto cho phép stablecoin được sử dụng như tiền tệ truyền thống cho các khoản thanh toán xuyên biên giới, giúp cuộc sống dễ dàng hơn cho tất cả mọi người liên quan.

Bên trong, OpenPayd còn đi kèm với một bộ dịch vụ tài chính. Trước tiên, doanh nghiệp có thể truy cập vào các tài khoản doanh nghiệp đa tiền tệ, số IBAN ảo không giới hạn, và một engine FX tích hợp, tất cả đều trên một sổ cái cấp doanh nghiệp. Tương tự, khách hàng có thể cung cấp hàng trăm IBAN ảo để mỗi khoản thanh toán đến đều có số tài khoản riêng.

Cấu hình này tự động hóa hoàn toàn việc đối chiếu, giúp các nhóm tài chính không còn phải đối chiếu thủ công các giao dịch chuyển tiền với hóa đơn. Hơn nữa, các giao dịch ngoại hối và gửi tiền cũng hiển thị một tỷ giá rõ ràng, tránh các phí ẩn hoặc chi phí phụ.

Tổng thể, OpenPayd cho phép các công ty ra mắt các sản phẩm thanh toán hoặc ngân hàng mới (dù là tài khoản mới bằng một loại tiền tệ mới hoặc bất cứ thứ gì khác) cực kỳ nhanh chóng.

Các con số đã rõ ràng cho mọi người thấy

Nền tảng này đã chứng minh khả năng hoạt động quy mô lớn vì đến năm 2025, nó đã xử lý hơn 130 tỷ euro giao dịch mỗi năm cho hơn 800 sàn giao dịch, fintech và nền tảng kỹ thuật số. Không chỉ vậy, OpenPayd còn hợp tác với các ông lớn trong ngành như Circle và Ripple, để USDC và RLUSD có thể di chuyển một cách bản địa với hỗ trợ thanh khoản.

Thêm vào đó, dự án đã tích hợp các quy định và giấy phép vào cấu trúc của mình (tại Vương quốc Anh, EU, Malta và các nơi khác) để mọi giao dịch xuyên biên giới đều được hỗ trợ bởi một tổ chức có quy định pháp luật, và các quy trình kiểm toán hoặc chứng minh dự trữ đều tự động cho từng luồng stablecoin.

Từ góc nhìn của người dùng, điều này có nghĩa là họ có thể sử dụng tiền có thể lập trình mà không cần phân tán nhóm tuân thủ của mình qua hàng chục chuỗi. Ví dụ, một công ty chuyển 1 triệu USDC không cần phải đối chiếu hoạt động đó với các quy định crypto riêng biệt, vì tất cả đều qua bảng điều khiển trung tâm hoặc API của OpenPayd.

Bằng cách hợp nhất các hệ thống đa dạng dưới một nền tảng mở rộng và tích hợp tuân thủ từ đầu, các dịch vụ như OpenPayd loại bỏ các nút thắt truyền thống. Các doanh nghiệp không còn phải xem blockchain và chuyển khoản ngân hàng là các vấn đề riêng biệt nữa; thay vào đó, họ có một hệ thống tích hợp sẵn, sẵn sàng xử lý FX, tài khoản đa tiền tệ, IBAN ảo, và thậm chí là tạo/đổi thưởng stablecoin (tất cả đều có khả năng mở rộng và độ tin cậy cần thiết cho những năm tới).