Tiền điện tử và ngân hàng truyền thống: Những tổ chức nào dẫn đầu cuộc cách mạng năm 2024?

Với hơn 420 triệu người dùng tương tác với tiền điện tử toàn cầu, khoảng cách giữa tài chính truyền thống và kỹ thuật số ngày càng thu hẹp. Hoa Kỳ, Ấn Độ và Việt Nam dẫn đầu trong việc tiếp nhận, nhưng hiện tượng này thực sự mang tính toàn cầu. Sự mở rộng nhanh chóng này đã tạo ra một nhu cầu cấp thiết: các tổ chức tài chính kết hợp an ninh của hệ thống ngân hàng truyền thống với tính linh hoạt của tài sản kỹ thuật số.

Hiểu về cung: Ngân hàng tiền điện tử vs. Ngân hàng thân thiện với tiền điện tử

Trước khi khám phá các lựa chọn cụ thể, điều quan trọng là phân biệt hai mô hình: ngân hàng tiền điện tử hoạt động hoàn toàn phi tập trung dựa trên công nghệ blockchain, dành riêng cho tài sản kỹ thuật số. Một ví dụ là Scallop, nền tảng ngân hàng như dịch vụ giúp thực hiện giao dịch, đầu tư và các tài khoản tiền điện tử chuyên biệt.

Ngược lại, ngân hàng thân thiện với tiền điện tử là các tổ chức tài chính tập trung giữ cấu trúc truyền thống nhưng mở cửa cho các dịch vụ tiền điện tử. Chúng cho phép thực hiện giao dịch qua các ứng dụng kỹ thuật số hoặc thẻ liên kết với tài sản kỹ thuật số. Sự khác biệt là rõ ràng: trong khi một số được xây dựng dành cho tiền điện tử, số khác chỉ đơn thuần tích hợp chúng vào hệ sinh thái của mình.

Tiêu chí lựa chọn: Vượt ra ngoài marketing

Khi đánh giá một ngân hàng phù hợp với tiền điện tử, có nhiều yếu tố cần xem xét: khả năng duy trì đồng thời tài sản tiền điện tử và tài sản fiduciary, thẻ chuyên dụng, tích hợp mượt mà với các sàn giao dịch và ví, hoạt động giao dịch trực tiếp, phí cạnh tranh và đánh giá tích cực từ người dùng hoạt động.

Các tổ chức nổi bật dẫn đầu trong việc tiếp nhận

JPMorgan Chase: Gã khổng lồ truyền thống tham gia cuộc chơi

Là một trong những tổ chức tài chính có ảnh hưởng nhất thế giới, JPMorgan Chase đã phát triển JPM Coin cho các khoản thanh toán xuyên biên giới tức thì giữa các khách hàng tổ chức. Cách tiếp cận của họ kết hợp nghiêm ngặt trong tuân thủ pháp luật và quản lý rủi ro với nghiên cứu cấp độ tổ chức về thị trường tiền điện tử. Họ cung cấp dịch vụ ngân hàng chuyên biệt cho các sàn giao dịch chọn lọc và các công ty tài sản kỹ thuật số.

Revolut: Đơn giản hóa những điều phức tạp

Dự án fintech Anh này đã cách mạng hóa trải nghiệm ngân hàng kỹ thuật số bằng cách tích hợp giao dịch tiền điện tử trong ứng dụng của mình. Hỗ trợ hơn 30 loại tiền kỹ thuật số với giao diện trực quan giúp đơn giản hóa việc bán, mua và giữ. Các tính năng bao gồm mua tự động theo tỷ giá cố định và các bộ sưu tập token DeFi và blockchain đã đóng gói.

Juno: Chuyên môn trong hệ sinh thái crypto

Thiết kế đặc biệt cho các doanh nghiệp và cá nhân trong lĩnh vực blockchain, Juno cung cấp các tài khoản tiền điện tử với chức năng vay, giao dịch và tiết kiệm được hỗ trợ kỹ thuật số. Áp dụng trí tuệ nhân tạo và machine learning để cung cấp các phân tích cá nhân hóa. Các tài khoản tiết kiệm thông minh của họ mang lại lợi ích cho cả thương nhân và người sở hữu stablecoin với hệ thống staking tạo phần thưởng.

Wirex: Cầu nối giữa các thế giới

Thông qua hợp tác với Mastercard, Wirex phát hành thẻ ghi nợ hoạt động với tiền điện tử và tiền tệ truyền thống. Cung cấp các tài khoản Web3 miễn phí, phí đổi tiền không có, rút tiền tại ATM miễn phí và thu nhập thụ động qua staking. Mô hình freemium với các lợi ích theo cấp độ giúp họ trở thành lựa chọn dễ tiếp cận.

Monzo: Tích hợp không trung gian

Ngân hàng kỹ thuật số tiên phong này đã áp dụng tài chính phi tập trung để mở rộng dịch vụ tiền điện tử. Mặc dù không cung cấp giao dịch trực tiếp, nhưng cho phép sử dụng tài khoản ngân hàng để giao dịch qua các sàn ngoài, cung cấp theo dõi thống nhất các khoản giữ tiền crypto và truyền thống. Thẻ của Monzo hoạt động trên các nền tảng thương mại kỹ thuật số chính.

Ally Bank: Linh hoạt có quy định

Ngân hàng Mỹ được FDIC bảo hiểm, Ally không cung cấp dịch vụ tiền điện tử trực tiếp nhưng cho phép khách hàng sử dụng tài khoản của họ trên các sàn ngoài. Nổi bật với cấu trúc phí minh bạch, APY cạnh tranh trên tiền fiat và các khoản đầu tư bao gồm quỹ tiền điện tử.

Cash App: Chức năng đa dạng

Phát triển bởi Square, nền tảng tích hợp này cho phép gửi tiền trực tiếp, thẻ ghi nợ và đặc biệt là mua-bán Bitcoin với khả năng chuyển từ ví cá nhân. Cung cấp trải nghiệm ngân hàng toàn diện với khả năng tiếp cận thị trường truyền thống và kỹ thuật số.

BankProv: Tuân thủ và chuyên môn

Tổ chức Mỹ tập trung vào dịch vụ tiền điện tử đáng tin cậy. Hỗ trợ tài khoản doanh nghiệp, quản lý tài sản cho nhà giao dịch, các hoạt động trao đổi và chuyển đổi crypto-fiat, tất cả đều tuân thủ nghiêm ngặt các quy định chống rửa tiền. Cung cấp lãi suất cạnh tranh trong các khoản vay crypto.

Mercury: Giải pháp doanh nghiệp Web3

Chuyên về ngân hàng doanh nghiệp tùy chỉnh cho các công ty Web3, Mercury cho phép mua tiền điện tử qua các tài khoản mặc dù không lưu trữ trực tiếp. Nổi bật với hệ thống vault có bảo hiểm FDIC lên tới 5 triệu đô la, các sản phẩm Kho bạc sinh lời, phí tháng miễn phí và tích hợp đa nền tảng.

Quonic: Cộng đồng thân thiện crypto

Ngân hàng cộng đồng Mỹ có chính sách ưu đãi với tiền điện tử. Cung cấp các tài khoản sinh lợi nhuận trên tài sản crypto, thu nhập thụ động từ tài sản kỹ thuật số, phần thưởng Bitcoin cho tài khoản thanh toán và hoàn tiền khi mua sắm.

Phản ánh cuối cùng: Lựa chọn có tiêu chí

Sự hội tụ giữa ngân hàng tiền điện tử và tài chính truyền thống đánh dấu một bước tiến trong quá trình trưởng thành của ngành. Các tổ chức danh tiếng như JPMorgan Chase, Revolut và Scallop chứng minh rằng việc tiếp nhận là mang tính tổ chức, không phải đầu cơ. Khi chọn ngân hàng phù hợp, ưu tiên các người dùng hoạt động, đánh giá đáng tin cậy, phí thấp và khả năng tích hợp. Tương lai tài chính sẽ là hỗn hợp: những ai làm chủ cả hai thế giới sẽ dẫn đầu thập kỷ tới.

Aclaración: nội dung này mang tính thông tin và giáo dục, không phải là tư vấn đầu tư. Khuyến nghị nghiên cứu kỹ lưỡng trước khi đưa ra quyết định tài chính.