Các Bang Nào Cung Cấp Ưu Đãi Thuế Tốt Nhất Cho Người Nghỉ Hưu? Đây Là Những Gì Dữ Liệu Đã Chỉ Ra

Lập kế hoạch cho địa điểm nghỉ hưu của bạn? Các yếu tố thuế có thể quan trọng hơn bạn nghĩ đấy. Trong khi những bãi biển nắng đẹp và nhà ở giá phải chăng thu hút sự chú ý, chính sách thuế của từng bang có thể ảnh hưởng đáng kể đến số tiền thu nhập hưu trí bạn thực sự giữ lại. Chúng tôi đã phân tích dữ liệu thuế toàn diện của tất cả 50 bang để xác định những bang tốt nhất về mặt thuế cho người nghỉ hưu.

Phân tích Thuế Quan Trọng

Khi đánh giá các điểm đến nghỉ hưu, bốn loại thuế chính quyết định khoản tiết kiệm thực sự của bạn:

Thuế An Sinh Xã Hội — Không phải tất cả các bang đều đánh thuế lợi ích An Sinh Xã Hội. Sự khác biệt này có thể giúp người nghỉ hưu tiết kiệm hàng nghìn đô la mỗi năm.

Thuế Thu Nhập — Ngay cả mức thuế thu nhập trung bình cũng tích tụ qua nhiều thập kỷ. Một số bang không đánh thuế gì; số khác thu hơn 7%.

Thuế Bán Hàng — Các khoản mua sắm hàng ngày cộng lại. Mức thuế bán hàng dao động từ 0% đến 9.55% trên toàn quốc.

Thuế Tài Sản — Thường bị bỏ qua cho đến khi bạn sở hữu nhà. Tỷ lệ thuế tài sản hiệu quả dao động từ 0.31% đến gần 2%.

Ưu Điểm Không Thuế Thu Nhập

Chín bang nổi bật với chính sách không thu thuế thu nhập bang, khiến chúng trở thành những lựa chọn tự nhiên cho danh sách các bang tốt nhất về thuế cho người nghỉ hưu. Trong nhóm này, Alaska nổi lên như một người dẫn đầu với nhiều lợi thế: không thu thuế An Sinh Xã Hội, mức thuế bán hàng thấp thứ tư toàn quốc ở mức 1.76%, và thuế tài sản hợp lý ở mức 1.02%. Thỏa thuận? Chi phí sinh hoạt của Alaska cao hơn hầu hết các bang, bao gồm cả Hawaii trong một số lĩnh vực.

Wyoming đứng thứ hai. Bang này kết hợp không thu thuế thu nhập, không thu thuế An Sinh Xã Hội, cùng mức thuế bán hàng và thuế tài sản cạnh tranh (5.36% và 0.56%). Bang mang lại sự giảm thuế thực sự mà không phải trả giá cao về chi phí sinh hoạt như Alaska.

New Hampshire, South Dakota, Tennessee, và Washington là các bang không thu thuế thu nhập trong danh sách. Mỗi bang có những thỏa hiệp khác nhau—thuế tài sản của New Hampshire nằm trong số cao nhất cả nước ở mức 1.96%, trong khi thuế bán hàng của Tennessee xếp thứ cao nhất với 9.55%.

Các Bang Bảo Vệ Lợi Ích An Sinh Xã Hội

Quan trọng, 38 bang không đánh thuế thu nhập An Sinh Xã Hội. Sự khác biệt này phân biệt các bang tốt nhất về thuế cho người nghỉ hưu so với các bang khác. Delaware tối đa hóa lợi ích này bằng cách kết hợp không thu thuế An Sinh Xã Hội, không thu thuế bán hàng và thuế tài sản thấp 0.59%. Thuế thu nhập 4.53% của bang này vẫn ở mức trung bình.

Nevada thu hút những người ưu tiên tránh thuế thu nhập. Với không thu thuế thu nhập và không thu thuế An Sinh Xã Hội, bang này nằm trong số các lựa chọn ưu việt nhất. Thuế bán hàng đạt 8.23%, nhưng thuế tài sản vẫn thấp ở mức 0.60%.

Florida cân bằng nhiều yếu tố hấp dẫn: không thu thuế thu nhập, không thu thuế An Sinh Xã Hội, thuế bán hàng 7.02%, và thuế tài sản 0.91%. Sự kết hợp này giải thích vì sao Florida luôn là điểm đến nghỉ hưu phổ biến.

Ưu Thế Thuế Bán Hàng Thấp

Oregon có hồ sơ đặc biệt. Mặc dù có mức thuế thu nhập cao nhất cả nước ở mức 7.85%, bang này không thu thuế bán hàng và không đánh thuế An Sinh Xã Hội. Người nghỉ hưu có thu nhập thấp sẽ tiết kiệm đáng kể tại đây.

Hawaii có mức thuế tài sản thấp nhất toàn quốc ở mức 0.31% và không đánh thuế An Sinh Xã Hội, mặc dù thuế bán hàng đạt 4.44% và thuế thu nhập là 6.57%. Chi phí sinh hoạt cao phần nào bù đắp cho những lợi thế này.

Lựa Chọn Bang Chiến Lược

Các bang như Arizona mang lại lợi ích cân đối: thuế thu nhập 2.50% ( trong số thấp nhất), không thu thuế An Sinh Xã Hội, không có thuế bán hàng hoặc thuế tài sản quá cao. North Carolina cũng kết hợp mức thuế trung bình trong tất cả bốn loại.

Mississippi từ lâu đã yêu cầu ít thu nhập hưu trí để sống thoải mái, nay còn được nâng cao nhờ các mức thuế ưu đãi: không thu thuế An Sinh Xã Hội, thuế thu nhập 3.89%, thuế bán hàng 7.07%, và thuế tài sản 0.65%.

Idaho, Louisiana, South Carolina, và Maryland hoàn thiện bảng xếp hạng các bang tốt nhất về thuế cho người nghỉ hưu, mỗi bang có những lợi thế riêng tùy thuộc vào nguồn thu nhập hưu trí và mô hình chi tiêu cá nhân.

Kết Luận

Tìm kiếm các bang tốt nhất về thuế cho người nghỉ hưu phụ thuộc vào tình hình cụ thể của bạn. Tránh thuế thu nhập thuần túy không đảm bảo tiết kiệm tổng thể nếu các loại thuế bán hàng hoặc thuế tài sản bù đắp lại. Các bang không đánh thuế An Sinh Xã Hội xứng đáng được ưu tiên xem xét. Xem xét nguồn thu nhập hưu trí dự kiến—lương hưu, An Sinh Xã Hội, thu nhập từ đầu tư—so sánh với cấu trúc thuế của từng bang để xác định gánh nặng thuế thực sự của bạn. Sự khác biệt giữa các bang có thể chuyển thành hàng chục nghìn đô la trong suốt những năm nghỉ hưu.