Mọi người đều nói về ý nghĩa của Tự do Tài chính — Nhưng nó thực sự trông như thế nào đối với bạn?

Bạn có thể đã lướt qua thuật ngữ đó hàng nghìn lần: “tự do tài chính.” Nhưng vấn đề là — nó có ý nghĩa hoàn toàn khác nhau tùy thuộc vào người bạn hỏi. Theo các khảo sát gần đây, khoảng 50% mọi người định nghĩa nó đơn giản là có một lối sống thoải mái, trong khi 54% nghĩ rằng đó là việc không còn nợ nần. Một số liên kết nó với các mốc quan trọng: 29% nói rằng sở hữu một ngôi nhà là phiên bản tự do tài chính của họ, và 28% nghĩ rằng đó là khả năng đi nghỉ bất cứ khi nào bạn muốn.

Câu hỏi thực sự không phải là tự do tài chính có ý nghĩa gì đối với người khác — mà là tự do tài chính thực sự đại diện cho điều gì trong cuộc sống của bạn? Sự rõ ràng đó quan trọng vì bạn không thể đạt được mục tiêu mà bạn chưa xác định.

Tại sao ý nghĩa của tự do tài chính lại khác nhau từ người này sang người khác

Đây là phần thú vị. Tự do tài chính không phải là một khái niệm phù hợp với tất cả mọi người. Đối với một số người, đó là việc từ bỏ công việc 9-5 và xây dựng các nguồn thu nhập thụ động. Đối với những người khác, đơn giản là đạt đến điểm mà tiền không còn là nguồn căng thẳng liên tục nữa.

Sự thật khó chịu? Đạt được trạng thái này đòi hỏi những hy sinh thực sự. Bạn đang đối mặt với:

• Lập ngân sách không ngừng và theo dõi từng đồng
• Cắt giảm chi tiêu đến mức tối thiểu và chuyển khoản tiết kiệm
• Loại bỏ chiến lược nợ lãi suất cao trước khi nó trở thành gánh nặng
• Đầu tư đều đặn và xây dựng nhiều nguồn thu nhập
• Giữ kỷ luật ngay cả khi bạn muốn tiêu tiền vào những thứ không cần thiết

Nó không hào nhoáng, nhưng phần thưởng là đáng kể.

Những gì thay đổi khi bạn thực sự đạt được tự do tài chính

Khi bạn xác định rõ ý nghĩa của tự do tài chính dành cho chính mình, lợi ích sẽ lan tỏa khắp cuộc sống của bạn:

Căng thẳng chỉ biến mất. Không còn sống paycheck này qua paycheck khác, không còn bị gọi bởi các nhà thu nợ nữa. Hệ thần kinh của bạn thực sự thư giãn.

Bạn có thể đưa ra quyết định dựa trên những gì thực sự quan trọng với bạn, chứ không chỉ dựa trên khả năng chi trả. Muốn nghỉ phép? Bắt đầu công việc phụ? Giúp đỡ người thân? Bây giờ bạn có thể xem xét mà không hoảng loạn.

Bạn ngủ ngon hơn vào ban đêm. Có từ 3 đến 6 tháng chi phí sinh hoạt dự phòng tạo thành một pháo đài tâm lý. Các hóa đơn y tế bất ngờ hoặc mất việc không phá hủy tất cả những gì bạn đã xây dựng.

Lộ trình thực tế để đạt được điều đó

Đừng chờ đợi thời điểm hoàn hảo. Dưới đây là những gì hiệu quả:

1. Ghi lại định nghĩa của bạn. Ý nghĩa của tự do tài chính trông như thế nào cụ thể đối với bạn? Nghỉ hưu sớm? Quản lý doanh nghiệp riêng? Loại bỏ hoàn toàn nợ nần? Hãy cụ thể.

2. Xây dựng ngân sách thực sự, không chỉ danh sách mong muốn. Theo dõi từng đồng. Tìm ra chính xác tiền của bạn đang đi đâu — không phải nơi bạn nghĩ nó đi. Cắt giảm triệt để. Tiết kiệm đều đặn. Đây là nền tảng.

3. Tấn công nợ của bạn như thể nó nợ bạn tiền. Nợ lãi suất cao là cách nhanh nhất để làm mất đà tiến bộ. Ưu tiên trả các khoản nợ có lãi suất cao nhất trước. Nếu có thể thương lượng lãi suất thấp hơn hoặc hợp nhất, hãy làm ngay.

4. Tạo một quỹ dự phòng khẩn cấp. Nhắm đến ít nhất 3 đến 6 tháng chi phí sinh hoạt trong một tài khoản tiết kiệm riêng. Đây không phải là tùy chọn — đó là túi khí tài chính của bạn.

5. Ngừng tích trữ tiền mặt và để nó làm việc cho bạn. Cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản, quỹ đa dạng — chọn các khoản đầu tư phù hợp với thời gian và khả năng chịu rủi ro của bạn. Người giàu không đạt được điều đó bằng cách giữ tiền trong tài khoản tiết kiệm chỉ lãi 0.01%.

6. Thực hành chi tiêu có chủ đích, không phải là tiết kiệm khắc nghiệt. Có sự khác biệt lớn giữa tiết kiệm tiết kiệm và sống khổ sở. Hiểu rõ sự khác biệt giữa nhu cầu và mong muốn. Đưa ra quyết định có ý thức. Bỏ qua các lần mua cà phê hàng ngày nhưng đừng bỏ qua những thứ thực sự quan trọng với bạn.

Thẳng thắn chia sẻ

Ý nghĩa của tự do tài chính là rất cá nhân. Nó không phải là đạt được một con số giá trị ròng nào đó tùy ý. Nó là tạo ra một cuộc sống mà tiền không còn quyết định các quyết định của bạn nữa.

Có cần kỷ luật không? Chắc chắn rồi. Có phải hy sinh ngắn hạn không? Có. Nhưng phương án thay thế — để căng thẳng tài chính chi phối lựa chọn của bạn trong nhiều thập kỷ — còn đắt hơn nhiều.

Định nghĩa cụ thể của bạn về ý nghĩa tự do tài chính là điều quan trọng nhất. Hãy xác định điều đó trước, rồi xây dựng kế hoạch để đạt được nó.