## Cách nhận diện gian lận tài chính: cách bảo vệ khoản đầu tư của bạn

Khi bạn quyết định đầu tư vào bitcoin hoặc các tài sản kỹ thuật số khác, bạn sẽ bị dẫn dắt bởi hai câu hỏi chính. Đầu tiên - tôi sẽ nhận được bao nhiêu lợi nhuận? Thứ hai - rủi ro lớn đến mức nào? Mối quan tâm chính của bạn nên là bảo vệ tiền của bạn khỏi những âm mưu bất hợp pháp, mà hàng năm lấy đi hàng triệu từ những nhà đầu tư thiếu kinh nghiệm.

### Tại sao bạn phải biết kẻ thù?

Có hai hình thức tội phạm tài chính chính trên thị trường tiền điện tử và đầu tư: lừa đảo Ponzi và lừa đảo kim tự tháp. Cả hai hoạt động theo cách khác nhau, nhưng có cùng một kết quả cuối cùng - tiền của bạn biến mất. Việc hiểu sự khác biệt có nghĩa là bạn có thể tự bảo vệ mình.

### Sơ đồ Ponzi – cách thức hoạt động của trò lừa đảo này?

Khái niệm này được đặt theo tên Charles Ponzi, một tội phạm người Ý vào đầu thế kỷ 20, người đã thành công trong việc thực hiện một vụ lừa đảo đầu tư kéo dài hơn một năm. Phương pháp của ông rất đơn giản và hiệu quả: tiền từ các thành viên mới sẽ được chuyển thẳng cho các thành viên cũ, với tất cả mọi người nhận được lợi nhuận giả.

Xem cách nó hoạt động trong thực tế:

1. Nhà tổ chức lấy của bạn 1000 đô la, hứa hẹn cho bạn 10% lợi nhuận sau 90 ngày.
2. Khi hai nhà đầu tư khác đến với số tiền của họ, anh ta sẽ trả cho bạn số tiền hứa hẹn 1100 đô la từ quỹ của họ.
3. Mô hình tiếp tục phát triển, miễn là có những người mới sẵn sàng đầu tư tiền.
4. Vào thời điểm mà không thể tìm thấy đủ thành viên mới, hệ thống sẽ sụp đổ và người tổ chức biến mất cùng với số tiền còn lại.

Vấn đề là rõ ràng: những người vào sau cùng không bao giờ nhận được gì.

### Sơ đồ kim tự tháp – ít rõ ràng hơn, nhưng cũng nguy hiểm

Cấu trúc hình kim tự tháp hoạt động thông qua việc tuyển chọn người, những người trả tiền không phải cho một sản phẩm thực sự, mà cho quyền bán quyền đó cho người khác. Mỗi thành viên chỉ kiếm được hoa hồng nếu họ giới thiệu được thành viên mới.

Ví dụ thực tiễn: Bạn trả 1000 đô la cho "quyền phân phối". Để thanh toán, bạn cần tìm hai người để trả cùng số tiền. Họ cũng cần tìm thêm hai người, và cứ như vậy. Toán học thì đơn giản – sau vài cấp độ, sự không thể xảy ra của sự phát triển theo cấp số nhân trở nên rõ ràng. Sơ đồ chỉ tồn tại khi còn có các thành viên mới. Sau đó, nó sụp đổ.

### Sự khác biệt thực sự giữa hai loại lừa đảo là gì?

**Mô hình Ponzi** thuyết phục bạn rằng lợi nhuận của bạn đến từ các khoản đầu tư hợp pháp. Trên thực tế, thu nhập của bạn chỉ là tiền của những người khác.

**Sơ đồ kim tự tháp** trực tiếp kêu gọi bạn tuyển dụng những người tham gia khác. Lợi nhuận của bạn chỉ phụ thuộc vào số người bạn thuyết phục tham gia.

Tuy nhiên, có hai điểm tương đồng tuyệt đối: cả hai đều có mô hình kinh tế không ổn định và cả hai đều cần một dòng tiền mới liên tục.

### Làm thế nào để bảo vệ bản thân khỏi các âm mưu Ponzi và cấu trúc kim tự tháp?

**Hãy phê bình**. Nếu ai đó đề nghị bạn lợi nhuận 50% trong 30 ngày với khoản đầu tư tối thiểu, đó không phải là đầu tư – đó là lừa đảo. Nghe có vẻ quá tốt, có thể đó là giả.

**Kiểm tra đăng ký**. Mọi công ty tài chính hợp pháp đều được đăng ký với các cơ quan tương ứng. Nếu cơ hội đầu tư không được chính thức đăng ký, đó là một cờ đỏ.

**Đừng để mình bị cám dỗ bởi những lời mời không mong muốn**. Nếu một người mới nào đó liên hệ với bạn về "cơ hội độc đáo", họ có khả năng đang làm việc cho một kế hoạch Ponzi hoặc cấu trúc kim tự tháp.

**Hiểu rõ về những gì bạn đầu tư**. Đừng bao giờ đưa tiền cho điều gì đó mà bạn hoàn toàn không hiểu. Nếu bạn gặp khó khăn khi giải thích cho một người bạn về những gì bạn đang đầu tư, có lẽ bạn không nên đầu tư.

**Báo cáo hoạt động đáng ngờ**. Nếu bạn phát hiện một kế hoạch Ponzi, hãy thông báo cho các cơ quan chức năng. Điều này giúp bảo vệ các nhà đầu tư khác.

### Bitcoin có phải là một sơ đồ kim tự tháp không?

Không. Bitcoin chỉ là một loại tiền tệ - giống như tiền trong túi bạn, nhưng là dạng kỹ thuật số. Như tiền fiat có thể được sử dụng cho các mục đích bất hợp pháp, thì tài sản crypto cũng có thể là công cụ cho tội phạm. Nhưng điều này không có nghĩa là bitcoin hay các loại tiền điện tử khác tự bản thân chúng là một trò lừa đảo Ponzi. Chúng là công nghệ có thể được sử dụng hợp pháp cũng như trái pháp luật.

### Kết luận là rõ ràng

Sơ đồ Ponzi và các cấu trúc kim tự tháp tiếp tục gây ra thiệt hại đáng kể cho các nhà đầu tư chưa được biết đến. Sự khác biệt giữa chúng và giữa một khoản đầu tư thực sự là kiến thức quan trọng. Hãy học cách nhận biết các dấu hiệu, lắng nghe trực giác của bạn và đừng để mình bị cám dỗ bởi những lời hứa về sự làm giàu nhanh chóng. Đây là cách để bảo vệ tự do tài chính của bạn trong kỷ nguyên số.