Danh mục đầu tư: làm thế nào để không bị lúng túng cho người mới bắt đầu

Hãy thành thật — việc hình thành danh mục đầu tư có vẻ phức tạp chỉ từ cái nhìn đầu tiên. Thực tế, nó chỉ là một tập hợp tài sản (cổ phiếu, trái phiếu, crypto), mà làm việc cho các mục tiêu tài chính của bạn. Điều quan trọng là hiểu các quy tắc của trò chơi, trước khi mạo hiểm tiền bạc.

Rủi ro không phải là những câu chuyện đáng sợ, mà là về khả năng của bạn

Sự sẵn sàng chấp nhận rủi ro không phải là sự dũng cảm, mà là sự đánh giá thực tế về tài chính của bản thân. Trước hết, cần phải trả lời ba câu hỏi.

Bạn sẵn sàng mất bao nhiêu? Nếu bạn có quỹ dự phòng (3-6 tháng chi tiêu), bạn có thể đầu tư vào những tài sản rủi ro hơn — như các loại tiền điện tử. Nếu không — hãy tiết kiệm trước. Người không có dự trữ cho “ngày đen tối” không nên đầu tư số tiền lớn vào các công cụ biến động.

Bạn sẽ đầu tư trong khoảng thời gian nào? Đây là điều quan trọng nhất. Nếu bạn mua một ngôi nhà trong hai năm tới, việc mất 30% vốn do suy thoái thị trường sẽ là một thảm họa. Nhưng nếu bạn có một khoảng thời gian 20 năm (cho hưu trí, thừa kế cho con cái), những sự sụt giảm giá ngắn hạn chỉ là tiếng ồn. Một khoảng thời gian dài cho phép bạn chấp nhận nhiều rủi ro hơn và thu được nhiều lợi nhuận hơn.

Bạn hiểu gì về tài sản? Đầu tư vào những gì bạn không hiểu là cách chắc chắn để mất tiền. Nếu bạn là người mới trong lĩnh vực tiền điện tử, hãy bắt đầu từ những điều nhỏ và phát triển từ từ. Nếu bạn đã hiểu biết về bitcoin và các tài sản khác, việc quản lý rủi ro sẽ dễ dàng hơn nhiều.

Cách phân chia trứng vào các giỏ khác nhau

Phân bổ tài sản — điều này thật đơn giản: bạn chia tiền của mình giữa các loại hình đầu tư khác nhau. Không có một công thức chung nào, nhưng có lý do.

Nhà đầu tư bảo thủ (hưu trí gần ):

• 50% trái phiếu và tiền mặt
• 30% cổ phiếu
• 20% tài sản thay thế

Nhà đầu tư hung hãn (đứng trước 20 năm):

• 60% cổ phiếu
• 20% trái phiếu
• 10% tiền mặt
• 10% tiền điện tử

Giữa chúng có vô vàn lựa chọn. Quy tắc chính: càng nhiều thời gian, tỷ lệ cổ phiếu và tiền điện tử càng cao. Càng gần đến mục tiêu cuối cùng, bạn càng trở nên bảo thủ hơn.

Ví dụ, một nhà đầu tư với số tiền lớn có thể chi 70% cho cổ phiếu, 20% cho trái phiếu và để lại 10% tiền mặt. Nếu 10% này đủ để trang trải các chi phí bất ngờ, anh ta có thể chấp nhận rủi ro như vậy. Còn một người đứng trước ngưỡng nghỉ hưu sẽ thích nhiều trái phiếu và tiền mặt hơn, chỉ dành một phần nhỏ cho các tài sản rủi ro.

Đa dạng hóa: đừng đặt tất cả vào một con ngựa

Nếu bạn đã đầu tư tất cả tiền vào một cổ phiếu hoặc vào tiền điện tử của một quốc gia, bạn đang bị kẹt trong một sự kiện. Đa dạng hóa danh mục đầu tư giải quyết vấn đề này: bạn đầu tư vào các lĩnh vực, khu vực, và loại tài sản khác nhau.

Có hai cách tiếp cận:

Thụ động — mua quỹ đầu tư (ETF) loại S&P 500 hoặc FTSE 100. Các chuyên nghiệp đã chọn cổ phiếu cho bạn. Bạn có thể bổ sung các quỹ như vậy hàng tháng từ lương.

Chủ động — bạn tự chọn các cổ phiếu, trái phiếu, tiền điện tử riêng lẻ. Điều này đòi hỏi nhiều thời gian và phân tích hơn, nhưng mang lại nhiều kiểm soát hơn. Sử dụng các công cụ như CoinMarketCap cho tiền điện tử, Bloomberg cho cổ phiếu.

Nhưng hãy nhớ: đa dạng hóa không đảm bảo lợi nhuận và không cứu vãn được trong thị trường gấu. Nó chỉ đơn giản là giảm rủi ro tập trung vào một điểm.

Theo dõi và điều chỉnh không phải là công việc một lần.

Bạn đã tạo ra một danh mục đầu tư? Tuyệt vời, nhưng công việc không dừng lại ở đó. Thị trường biến động, mục tiêu của bạn thay đổi, mức độ chấp nhận rủi ro tăng lên hoặc giảm xuống.

Hãy tưởng tượng: bạn có một danh mục đầu tư 60% cổ phiếu, 30% trái phiếu, 10% tiền mặt. Sau một năm, tình hình tài chính của bạn đã được cải thiện, và bạn sẵn sàng chấp nhận rủi ro lớn hơn. Bạn có thể giảm tiền mặt xuống 5% và thêm 5% bitcoin. Đây là việc tái cân bằng.

Hoặc ngược lại: bạn đang tiến gần đến việc nghỉ hưu, cần phải bảo thủ hơn. Bạn bán các tài sản rủi ro và chuyển sang trái phiếu và tiền mặt.

Cân bằng lại danh mục đầu tư là một quá trình định kỳ (một lần trong nửa năm hoặc một năm), khi bạn kiểm tra xem phân bổ hiện tại của bạn có phù hợp với kế hoạch ban đầu hay không. Thị trường tăng và giảm không đều, một số tài sản “vượt” tỷ lệ mục tiêu, trong khi những tài sản khác thì tụt lại. Việc điều chỉnh thường xuyên giúp bạn giữ đúng hướng.

Điều chính là không theo đuổi những câu chuyện cổ tích

Hình thành danh mục đầu tư là một quá trình dài. Không có các kế hoạch ma thuật với cam kết lợi nhuận 100% mà không có rủi ro. Nếu ai đó hứa với bạn điều đó, đó là sự dối trá.

Các nhà đầu tư mới cần nhớ đến sự chuẩn bị cho rủi ro của mình, đánh giá một cách trung thực về kiến thức của bản thân và không bị cám dỗ bởi những lời hứa hẹn về lợi nhuận khổng lồ. Theo thời gian, bạn sẽ tích lũy kinh nghiệm và học cách quản lý danh mục đầu tư một cách hiệu quả. Điều quan trọng là bắt đầu, và sau đó chỉ cần hành động một cách có hệ thống.