Làm thế nào để từ 100.000 VND trở thành 1.000.000 VND? Bản đồ đầu tư sinh lời dành cho người mới bắt đầu

Tại sao bây giờ không đầu tư, chỉ ngày càng nghèo đi?

Bước vào cửa hàng tiện lợi, một quả trứng đã 10元; gọi một ly thức uống tự khuấy, giá đã tăng 20~30% so với năm ngoái; lãi suất vay mua nhà từ 1.31% trong thời kỳ dịch bệnh đã tăng vọt lên 2.2%…… Những con số này có vẻ không liên quan, nhưng thực ra đều chỉ ra một thực tế: Nếu không làm gì, tiền gửi của bạn đang bị lạm phát âm thầm ăn mòn.

Đổi góc nhìn, lấy ví dụ khoản vay mua nhà 10 triệu, chênh lệch lãi suất 1.31% và 2.2% trong một năm là 8.9 vạn, số tiền này đủ để thay đổi chất lượng cuộc sống. Và chính điều này khiến ngày càng nhiều người bắt đầu suy nghĩ nghiêm túc về đầu tư — không phải để làm giàu trong một đêm, mà để tài sản chống lại lạm phát.

Bước đầu để tiền tỷ sinh lời: Đầu tiên hãy xem mình như một công ty vận hành

Điều thú vị là, nhiều người có 10 vạn muốn đầu tư, nhưng lại không rõ mình mỗi tháng tiêu bao nhiêu tiền. Giống như mở công ty mà không ghi sổ sách, cuối cùng chắc chắn lỗ.

Mục đích chính của việc ghi sổ là ba điều:

Thứ nhất, xác định xem bạn thực sự có bao nhiêu tiền dư có thể đầu tư (tiền dùng để đầu tư phải là tiền không ảnh hưởng đến sinh hoạt hàng ngày, nếu không, khi mục tiêu giảm giá thì chỉ còn cách cắt lỗ); Thứ hai, khai thác các khoản thu nhập phụ và tiết kiệm; Thứ ba, ước lượng dòng tiền ổn định, đó mới là nền tảng của đầu tư.

Nói ngắn gọn, biến chi tiêu thành nguồn thu nhập. Ví dụ, bạn mỗi tháng nhất định phải trả tiền điện thoại, thì hãy đầu tư vào quỹ trả cổ tức hàng tháng, dùng cổ tức để chi tiêu; nếu bạn muốn đi du lịch nước ngoài mỗi năm, hãy tính xem cần bao nhiêu vốn để tạo ra đủ lợi nhuận.

Câu hỏi lựa chọn cuối cùng cho đầu tư 10 vạn

Đầu tư không có một phương án chung, quan trọng là phù hợp với bản thân và nguồn lực của mình.

Trường hợp 1: Nhân viên ổn định

Loại người này phù hợp chọn quỹ trả cổ tức hàng tháng hoặc ETF lãi suất cao, ví dụ như 0056 của Đài Loan. Tại sao? Vì lương lậu tăng chậm, cổ tức lại có thể cung cấp dòng tiền ổn định. Chỉ cần thời gian đủ dài, cổ tức còn vượt cả lương, tương đương tạo ra nguồn thu nhập thứ hai cho chính mình.

Lấy 0056 làm ví dụ, trong 10 năm tích lũy cổ tức đạt 60%, giá cổ phiếu tăng 40%. Theo tốc độ này, đầu tư 10 vạn trong 10 năm sẽ tăng thêm 4 vạn, cổ tức hàng năm khoảng 6 nghìn. Nhưng đây mới chỉ bắt đầu — nếu mỗi năm đều đầu tư 10 vạn, sau 13 năm cổ tức hàng năm sẽ đạt 10 vạn, sau 25 năm sẽ vượt 22 vạn. Đến lúc đó, dù nghỉ hưu, cổ tức cộng với bảo hiểm xã hội cũng đủ thu nhập khá ổn.

Trường hợp 2: Nhóm người lương cao (bác sĩ, kỹ sư, v.v.)

Ưu điểm của nhóm này là khả năng chống rủi ro cao, phù hợp đầu tư ETF theo chỉ số, ví dụ như SPY theo các doanh nghiệp hàng đầu của Mỹ.

Điểm hay của SPY là “tự động loại bỏ yếu kém, giữ lại mạnh mẽ” — thị trường sẽ loại bỏ các công ty yếu, giữ lại các công ty mạnh. Trong 100 năm qua, trung bình lợi nhuận của S&P 500 đạt 8~10%. Giả sử đầu tư 10 vạn USD, lợi nhuận 10% mỗi năm, sau 10 năm sẽ thành 23.6 vạn; so với gửi tiết kiệm 5% mỗi năm, sau 10 năm chỉ còn 15.5 vạn. Khoảng cách gần như là một khoản vốn ban đầu.

Điều tuyệt vời hơn là sức mạnh của lãi kép. Đầu tư 30 năm, ban đầu 10 vạn USD cuối cùng có thể tăng lên trên 100 vạn USD. Tất nhiên, trong quá trình đó sẽ có những đợt giảm (bong bóng internet 2000, khủng hoảng tài chính 2008, dịch bệnh 2020…), nhưng chỉ cần vượt qua, tài sản cuối cùng sẽ đạt đỉnh mới. Nhược điểm là phương án này không tạo dòng tiền, hoàn toàn dựa vào thời gian và lãi kép, phù hợp đặc biệt với người có thu nhập cao và ổn định.

Trường hợp 3: Người trẻ có thời gian dư dả

Học sinh, nhân viên kinh doanh hoặc freelancer có đủ thời gian để nghiên cứu, phù hợp áp dụng chiến lược đầu cơ chứ không phải đầu tư thuần túy. Khác biệt ở chỗ: Đầu tư là nhìn vào tăng trưởng dài hạn, đầu cơ là dựa vào các chủ đề ngắn hạn và tâm lý thị trường.

Ví dụ, khi chu kỳ tăng lãi suất của Mỹ đạt đỉnh, sắp chuyển sang giảm lãi, cung USD sẽ tăng, USD sẽ giảm giá, short USD sẽ thắng lớn. Đồng thời, USD giảm giá sẽ thúc đẩy tiền ảo tăng giá. Thị trường chứng khoán cứ sau một thời gian sẽ xuất hiện “các chủ đề nóng” — chính phủ công bố mở cửa du lịch Trung Quốc, cổ phiếu du lịch sẽ tăng; khi ý tưởng AI nóng lên, các cổ phiếu liên quan sẽ bùng nổ. Nắm bắt tin tức, theo dòng vốn chính, bạn có thể kiếm lợi trong ngắn hạn.

Phân tích sâu 5 loại mục tiêu đầu tư: ai có lợi nhuận cao nhất?

Vàng: Chống lạm phát ổn định

Trong 10 năm qua, vàng tăng 53%, trung bình hàng năm 4.4%. Giá trị của vàng nằm ở khả năng chống lạm phát và mất giá tiền tệ, đặc biệt trong thời kỳ bất ổn kinh tế (như dịch bệnh, xung đột địa chính trị), tính chất trú ẩn của vàng sẽ thể hiện rõ. Các đợt tăng giá lớn từ 2019~2020, 2023~2024 đều liên quan đến các sự kiện quan trọng, không phải ngẫu nhiên.

Bitcoin: Đầu cơ biến động cao

Bitcoin BTC/USD trong 10 năm tăng 170 lần, nhưng mức tăng này khó có thể lặp lại. Mỗi thời điểm đều có các yếu tố tích cực và tiêu cực mới — từng là tin xấu do sàn giao dịch phá sản, nhu cầu chuyển tiền xuyên biên giới, thay thế USD giảm giá… Trong ngắn hạn, Bitcoin hiện tại có lợi thế (đợt giảm halving, ETF giao ngay ra mắt, chính trị địa phương…), phù hợp để mua bán ngắn hạn. Nhưng về dài hạn, khuyên nên mua ở mức thấp, bán ra khi giá cao, và không nên để quá nhiều tài sản vào Bitcoin. Giá BTC hiện tại là 87.23K, xu hướng ngắn hạn vẫn đáng chú ý.

0056: Lựa chọn hàng đầu cho nhân viên lương cao

Quỹ cổ tức cao nổi tiếng của Đài Loan, trong 10 năm cổ tức đạt 60%, giá cổ phiếu tăng 40%, lợi nhuận kép ổn định. Do tỷ suất lợi nhuận dài hạn duy trì khoảng 4%, dự kiến trong 10 năm tới cũng không chênh lệch nhiều. Loại mục tiêu này rất phù hợp để xây dựng dòng tiền thụ động.

SPY: Máy móc lãi kép của các doanh nghiệp hàng đầu Mỹ

Trong 10 năm qua, SPY từ 201 lên 434, lợi nhuận 116%. Dù cổ tức chỉ 1.1% (sau thuế khoảng 1.1%), nhưng tăng trưởng tài sản khoảng 8%. Điều này có nghĩa là lợi nhuận chủ yếu đến từ tăng giá vốn chứ không phải dòng tiền, phù hợp cho nhà đầu tư dài hạn theo lãi kép. Nếu giữ đầu tư 30 năm, ban đầu 10 vạn USD cuối cùng có thể tích lũy vượt quá 100 vạn. Nhưng nhược điểm là không có dòng tiền trong quá trình, hoàn toàn dựa vào thời gian tích lũy.

Bạch phiến: Thánh địa của đầu tư lãi kép

Bạch phiến của tỷ phú Buffett, mô hình lợi nhuận đáng để nghiên cứu — qua các công ty bảo hiểm tích lũy tiền mặt, rồi dùng vay vốn lãi thấp để làm lợi. Ví dụ, phát hành trái phiếu lãi 0.5% tại Nhật, dùng vay mua cổ phiếu, chỉ cần cổ tức cao hơn 0.5% là có lợi. Ở Mỹ cũng có thể dùng bảo hiểm tiết kiệm để huy động vốn mua trái phiếu chính phủ, chênh lệch lãi suất đủ để làm lợi.

Chìa khóa là, mô hình này không phụ thuộc vào cá nhân Buffett; miễn là chiến lược kinh doanh của công ty không đổi, lợi nhuận vẫn có thể duy trì. Vì vậy, đối với nhà đầu tư theo lãi kép, BRK là lựa chọn tuyệt vời.

Làm thế nào để 10 vạn nhanh chóng sinh lời?

Thành bại của đầu tư cuối cùng phụ thuộc vào tư duy, dự án và thời gian.

Về tư duy, bạn cần nhận thức rõ mình thuộc loại nhà đầu tư nào — ổn định, tích cực hay đầu cơ?

Chọn dự án, phải phù hợp với nguồn lực và thời gian của bạn. Công việc ổn định thì chọn quỹ trả cổ tức hàng tháng; thu nhập cao thì chọn ETF theo chỉ số; thời gian dư dả thì làm đầu cơ ngắn hạn.

Giá trị thời gian, lãi kép sợ nhất không phải là giảm giá, mà là bỏ cuộc giữa chừng. Chỉ cần dành đủ thời gian, dù lợi nhuận hàng năm chỉ 8~10%, cũng có thể biến 10 vạn thành 100 vạn.

Ngoài ra, tăng vòng quay hợp lý, sử dụng đòn bẩy hợp lý cũng giúp thúc đẩy tích lũy tài sản nhanh hơn. Ví dụ, đầu tư bất động sản, nếu mua nhà 1 triệu 2 chỉ trả 200 vạn tiền đặt cọc, sau 5 năm giá tăng 20% bán đi, lợi nhuận 200 vạn tưởng chừng là 20% lợi nhuận, nhưng thực tế lợi nhuận là 50%. Chìa khóa là xác định đúng hướng mục tiêu và có niềm tin.

Cuối cùng, trong quá trình tích lũy vốn, cũng nên kết hợp thu nhập từ công việc để đầu tư cùng, để hiệu ứng lãi kép ngày càng lớn. Đó mới là cách đúng để từ 10 vạn sinh ra 100 vạn.