Làm thế nào để đổi yên Nhật tiết kiệm nhất? Sự thật về chênh lệch hơn 1.000 đồng giữa 5 vạn TWD

Tỷ giá TWD sang JPY đã lên đến 4.85, nhưng bạn có biết không? Cùng 5 vạn TWD, đổi theo các cách khác nhau, chênh lệch tới hơn 1.500元.

Dự kiến du lịch Nhật Bản và đầu tư vào đồng yên sẽ tăng trở lại vào năm 2025, nhưng trước khi đi ngân hàng, hãy làm rõ loại hình đổi tiền nào thực sự tiết kiệm. Chúng tôi đã so sánh chi phí thực tế của 4 phương thức đổi tiền: tại quầy ngân hàng, online đổi tiền, đổi tiền tại sân bay, rút tiền qua ATM ngoại tệ, giúp bạn tiết kiệm từng đồng phí đổi tiền.

Tại sao đồng yên đáng để đổi? Đầu tư phòng hộ × Cơ hội đầu tư

Nhiều người nghĩ rằng đổi yên chỉ để đi chơi Nhật, nhưng thực tế, đồng yên còn đóng vai trò quan trọng trong kế hoạch tài chính của người Đài Loan.

Về du lịch và tiêu dùng, các thành phố lớn của Nhật vẫn chủ yếu dùng tiền mặt (tỷ lệ thẻ tín dụng chỉ 60%), như Tokyo, Osaka, Hokkaido, mua sắm phần lớn cần thanh toán bằng tiền mặt. Ngoài ra, mua sắm mỹ phẩm, quần áo, đồ anime cũng thường phải thanh toán trực tiếp bằng yên. Nếu dự định du học hoặc đi làm, du lịch làm việc tại Nhật, đổi tiền sớm giúp tránh rủi ro biến động tỷ giá đột ngột.

Về thị trường tài chính, đồng yên là một trong ba đồng tiền phòng hộ lớn toàn cầu (cùng USD, franc Thụy Sỹ), kinh tế Nhật ổn định, trái phiếu chính phủ ít rủi ro, khi thị trường biến động, dòng tiền thường chảy vào yên để phòng hộ. Ví dụ, trong xung đột Nga-Ukraine năm 2022, đồng yên tăng giá 8% trong một tuần, trong khi thị trường chứng khoán toàn cầu giảm 10%, trở thành lớp đệm cho danh mục đầu tư. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, khi đồng TWD chịu áp lực giảm giá, phân bổ đồng yên là một cơ chế phòng hộ bổ sung.

Ngân hàng trung ương Nhật sắp tăng lãi suất, Chủ tịch Ueda Hideo phát biểu hawkish đẩy kỳ vọng tăng lãi suất lên 80%, dự kiến cuộc họp ngày 19/12 sẽ tăng 0.25 điểm cơ bản lên 0.75% (đỉnh 30 năm). Thời kỳ lãi suất thấp kết thúc, không gian đồng yên dài hạn vẫn còn.

So sánh chi phí đổi tiền: Cùng 5 vạn TWD, 4 phương thức chênh lệch hơn nghìn đồng

Dưới đây là dữ liệu thực tế ngày 10/12/2025, so sánh chi phí đổi 5 vạn TWD sang yên:

Phát hiện chính: Phương án đổi online tiết kiệm nhất, nhưng cần đặt lịch trước; ATM ngoại tệ linh hoạt, phù hợp nhu cầu đột xuất; quầy tiền mặt đắt nhất, chỉ nên dùng gấp tại sân bay.

Chi tiết 4 kênh đổi tiền

1. Đổi tiền tại quầy ngân hàng — truyền thống nhất, chi phí cao nhất

Mang tiền mặt TWD đến quầy ngân hàng hoặc sân bay để đổi sang yên. Ngân hàng dùng “tỷ giá bán tiền mặt” (khoảng chênh lệch 1-2% so với tỷ giá kỳ hạn), cộng thêm phí dịch vụ, tổng chi phí cao nhất.

Ví dụ, ngày 10/12/2025, tỷ giá bán tiền mặt của Taiwan Bank khoảng 0.2060 TWD/JPY (tương đương 1 TWD = 4.85 yên), Chinatrust là 0.2065. Một số ngân hàng như E.SUN, E.SUN, Cathay còn thu thêm 100-200元 phí.

Chi phí đổi 5 vạn TWD: lỗ khoảng 1.500-2.000元.

Phù hợp khi: Không quen thao tác online, cần gấp (ví dụ sân bay), số tiền nhỏ (dưới 1.000元).

Ưu điểm: An toàn, mệnh giá đa dạng (1.000/5.000/10.000 yên), có nhân viên hỗ trợ. Nhược điểm: Tỷ giá xấu nhất, giờ làm việc hạn chế, phí dịch vụ phát sinh.

2. Online đổi tiền + rút ATM ngoại tệ — linh hoạt 24h

Dùng app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến, chuyển TWD thành yên trong tài khoản ngoại tệ (tỷ giá kỳ hạn, ưu đãi khoảng 1%). Nếu cần tiền mặt, có thể rút qua ATM ngoại tệ của ngân hàng, phí liên ngân hàng chỉ 5元.

Ngân hàng E.SUN hỗ trợ rút yên trực tiếp từ tài khoản TWD, hạn mức 150.000 TWD/ngày, không phí. Ngân hàng E.SUN cũng cung cấp dịch vụ tương tự.

Chi phí đổi 5 vạn TWD: lỗ khoảng 500-1.000元.

Phương án này phù hợp theo dõi biến động tỷ giá, mua vào khi giá thấp (ví dụ TWD/JPY dưới 4.80), chia nhiều lần để trung bình giá. Tuy nhiên, cần chú ý mặt bằng mệnh giá ATM cố định (1.000/5.000/10.000 yên), cao điểm có thể hết tiền mặt, nên lên kế hoạch sớm.

Phù hợp khi: Có kinh nghiệm ngoại hối, thường dùng tài khoản ngoại tệ, mua bán theo từng đợt.

Ưu điểm: 24h hoạt động, tỷ giá ưu đãi, phí liên ngân hàng rẻ, linh hoạt chia nhỏ. Nhược điểm: Cần mở tài khoản ngoại tệ trước, điểm ATM hạn chế (~200 tại toàn Đài), cao điểm có thể hết tiền.

3. Đổi tiền online + nhận tại quầy — phương án tiết kiệm nhất

Không cần tài khoản ngoại tệ, vào website ngân hàng điền loại tiền, số tiền, chi nhánh rút, ngày hẹn, hoàn tất chuyển khoản online rồi mang giấy tờ tùy thân và thông báo giao dịch đến quầy nhận. Dịch vụ “Easy購” của Taiwan Bank miễn phí phí dịch vụ (dùng TaiwanPay chỉ 10元), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%.

Sân bay Đào Viên có 14 điểm của Taiwan Bank, trong đó 2 điểm hoạt động 24h, phù hợp dự trù rút tiền trước chuyến đi. Đặt lịch trước 1-3 ngày.

Chi phí đổi 5 vạn TWD: lỗ khoảng 300-800元, tiết kiệm nhất.

Phù hợp khi: Có kế hoạch rõ ràng, chuẩn bị trước chuyến đi, muốn lấy tiền trực tiếp tại sân bay.

Ưu điểm: Tỷ giá tốt nhất, phí thường miễn, có thể chọn sân bay rút, chi phí thấp nhất. Nhược điểm: Cần đặt lịch trước, giờ rút hạn chế giờ làm việc, không thể thay đổi đột xuất tại quầy.

4. Rút tiền qua ATM ngoại tệ — phương án tạm thời tiện lợi nhất

Dùng thẻ chip ngân hàng rút tiền mặt yên qua ATM ngoại tệ, hoạt động 24h. Rút từ tài khoản TWD chỉ mất 5元 phí liên ngân hàng, không phí đổi tiền. Mức rút tối đa tùy ngân hàng (Chinatrust 120.000元, Taishin 150.000元, E.SUN 150.000元).

Lưu ý, từ tháng 10/2025, nhiều ngân hàng tăng cường biện pháp chống lừa đảo, hạn mức rút mỗi ngày của tài khoản số 3 giảm còn 100.000 TWD. Dịch vụ rút tiền ATM Nhật sẽ điều chỉnh cuối năm, yêu cầu dùng thẻ quốc tế (Mastercard/Cirrus).

Chi phí đổi 5 vạn TWD: lỗ khoảng 800-1.200元.

Phù hợp khi: Không có thời gian đi ngân hàng, cần rút đột xuất, không dự trù trước.

Ưu điểm: Rút 24h, linh hoạt, phí liên ngân hàng rẻ, không phí đổi tiền. Nhược điểm: Hạn chế điểm ATM (~200 toàn Đài), mặt bằng mệnh giá cố định, cao điểm dễ hết tiền.

Đổi yên thật sự có lợi không?

Có, nhưng cần chia nhỏ từng lần.

Ngày 10/12/2025, tỷ giá TWD/JPY đạt 4.85, so với đầu năm 4.46, tăng khoảng 8.7%. Chênh lệch tỷ giá đã mang lại lợi nhuận đáng kể cho nhà đầu tư Đài Loan. Trong nửa cuối năm, nhu cầu đổi tiền của Đài Loan tăng 25%, chủ yếu do du lịch phục hồi và phòng hộ rủi ro.

Hiện tại, tỷ giá yên đang dao động. Mỹ bắt đầu chu kỳ giảm lãi suất hỗ trợ yên, nhưng kỳ vọng tăng lãi suất của Ngân hàng Nhật đẩy lợi suất trái phiếu Nhật lên mức cao 17 năm là 1.93%. USD/JPY từ đỉnh 160 đầu năm giảm còn 154.58, ngắn hạn có thể hồi về 155, trung dài hạn dự báo dưới 150.

Khuyến nghị đầu tư: Chia nhỏ từng đợt, tránh đổi toàn bộ một lần. Dù yên có chức năng phòng hộ, nhưng rủi ro ngắn hạn trong chốt lời chênh lệch có thể dao động 2-5%. Nên vào nhiều lần mỗi tháng 3-5 lần để giảm trung bình giá.

Sau khi đổi yên, phân bổ vốn như thế nào?

Sau khi đổi yên, đừng để tiền nằm im, có thể xem xét 4 phương án tăng giá trị sau:

Tiền gửi yên — ổn định, mở tài khoản ngoại tệ tại E.SUN hoặc Taiwan Bank, tối thiểu 10.000 yên, lãi suất 1.5-1.8%/năm, phù hợp giữ 1-3 năm.

Bảo hiểm yên — trung hạn, bảo hiểm tiết kiệm của Cathay, Fubon có lãi suất 2-3%, có bảo vệ, phù hợp người không thích rủi ro.

ETF yên (00675U, 00703) — tăng trưởng, VND 00675U theo dõi chỉ số yên, phí quản lý 0.4%, mua qua app chứng khoán, phù hợp dài hạn.

Giao dịch ngoại hối — cặp USD/JPY, EUR/JPY, qua nền tảng forex, mua bán hai chiều, 24h, ít vốn, phù hợp trader có kinh nghiệm.

Các câu hỏi thường gặp

Q. Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá kỳ hạn là bao nhiêu?

Tỷ giá tiền mặt (Cash Rate) dành cho mua bán tiền mặt thực, chênh lệch 1-2% so với thị trường, ưu điểm là nhận tiền ngay tại chỗ; tỷ giá kỳ hạn (Spot Rate) dùng cho chuyển khoản điện tử, T+2, tỷ giá tốt hơn, gần giá quốc tế. Cùng 5 vạn TWD, tỷ giá tiền mặt chênh lệch khoảng 200-300 yên so với tỷ giá kỳ hạn.

Q. 1 vạn TWD đổi được bao nhiêu yên?

Công thức: Số yên = số TWD × tỷ giá hiện tại. Ví dụ, tỷ giá bán tiền mặt của Taiwan Bank ngày 10/12/2025 là 4.85, 1 vạn TWD đổi khoảng 48.500 yên; nếu dùng tỷ giá kỳ hạn 4.87, thì khoảng 48.700 yên, chênh lệch khoảng 200 yên (tương đương 40 TWD).

Q. Cần mang gì khi làm thủ tục quầy?

Người Đài cần mang CMND + hộ chiếu, người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú. Nếu đặt lịch online trước, còn cần mang giấy thông báo giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng và giấy đồng ý; đổi số tiền lớn (trên 10 vạn TWD) có thể cần khai nguồn gốc tiền.

Q. Rút tiền qua ATM ngoại tệ có giới hạn không?

Từ tháng 10/2025, các ngân hàng điều chỉnh hạn mức: Chinatrust thẻ nội địa quy đổi 120.000元/ngày, thẻ khác 20.000元/lần; Taishin 150.000元/ngày; E.SUN 150.000元/ngày (bao gồm thẻ tín dụng). Các tài khoản số 3 giảm còn 100.000 TWD/ngày, nên rút nhiều lần hoặc dùng thẻ ngân hàng chính để tránh phí liên ngân hàng.

Tóm lại: sơ đồ quyết định đổi yên phù hợp

Yên đã vượt qua vai trò “tiền tiêu vặt du lịch”, trở thành tài sản có giá trị phòng hộ và đầu tư.

Nếu bạn là du khách: Chọn online đổi tiền + rút tại sân bay, đặt lịch trước, rút đủ một lần, vừa tiết kiệm vừa an toàn.

Nếu bạn là nhà đầu tư: Rút tiền qua ATM ngoại tệ theo từng đợt, kết hợp gửi tiết kiệm yên hoặc ETF, tận dụng đồng yên để đối phó rủi ro thị trường chứng khoán.

Nếu bạn cần gấp đột xuất: ATM ngoại tệ là lựa chọn 24h duy nhất, dù chi phí cao hơn chút nhưng linh hoạt.

Nắm vững nguyên tắc “chia nhỏ đổi tiền + không để tiền nằm im”, không chỉ giúp giảm chi phí tối đa mà còn có lớp phòng hộ khi thị trường toàn cầu biến động. Trước lần đổi yên tiếp theo, hãy so sánh các phương án, số tiền tiết kiệm được có thể đủ để bạn thưởng thức một bữa bò Wagyu tại Tokyo.