## Tiền yên Nhật bây giờ đổi có lợi nhất? Chiến lược đổi tiền thông minh với tỷ giá 4.85

**Tháng 12 năm 2025, tỷ giá Đài tệ đổi sang yên Nhật đã leo lên 4.85, đây là điểm mốc quan trọng trong năm.** Nhiều người đang phân vân: đổi yên Nhật lúc này có lợi không? Nếu muốn tiêu 10 vạn yên để đi du lịch nước ngoài, hoặc muốn giống như HKD để dự phòng ngoại tệ, thì cách đổi nào tiết kiệm nhất?

Thành thật mà nói, đây không phải là vấn đề "nên hay không nên đổi", mà là "làm thế nào để đổi ít thiệt nhất". Chỉ riêng cách đổi tiền khác nhau, chi phí cho 5 vạn Đài tệ có thể chênh lệch tới 1.500 tệ, đủ để mua một ly trà sữa.

## Tại sao đợt này yên Nhật đáng chú ý?

Từ đầu năm 4.46 đến nay 4.85, yên Nhật đã tăng giá tổng cộng 8.7%. Nhưng động lực phía sau còn đáng để khám phá hơn.

**Hồi phục của tài sản phòng hộ** — Yên Nhật là một trong ba đồng tiền phòng hộ lớn nhất toàn cầu (cùng USD và Franc Thụy Sỹ), mỗi lần thị trường biến động, dòng vốn lại đổ vào yên. Năm xung đột Nga-Ukraine, yên tăng 8% trong một tuần, trong khi thị trường chứng khoán giảm 10%, đó chính là sức mạnh của việc phòng hộ. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, đổi yên không chỉ để vui chơi, mà còn để bảo vệ cổ phiếu Đài Loan.

**Ngân hàng trung ương sắp tăng lãi suất** — Thống đốc Ngân hàng Nhật Ueda Kazuo gần đây đã phát đi tín hiệu hawkish, dự đoán ngày 19/12 sẽ nâng lãi suất lên 0.75% (đỉnh 30 năm). Lợi suất trái phiếu Nhật đã đạt mức cao nhất 17 năm là 1.93%. Chênh lệch lãi suất Mỹ-Nhật từ 4% dần thu hẹp, nhưng giao dịch chênh lệch lãi suất thấp của yên vẫn còn rủi ro — nếu đóng vị thế, tỷ giá có thể dao động 2-5%.

Nói cách khác: **Đổi yên Nhật lúc này có lợi nhuận, nhưng nên chia ra nhiều lần, đừng đổi hết một lần.**

## 4 phương pháp đổi tiền, chúng tôi giúp bạn tính rõ

Nhiều người nghĩ rằng chỉ có một cách đổi yên Nhật, nhưng thực tế ngân hàng có nhiều dịch vụ khác nhau, tỷ giá và phí dịch vụ chênh lệch lớn.

### Phương pháp 1: Đổi tiền mặt trực tiếp tại quầy — Truyền thống nhưng chi phí cao nhất

Mang tiền mặt Đài tệ đến ngân hàng hoặc quầy sân bay để đổi lấy yên Nhật tiền mặt. Nghe có vẻ đơn giản nhất, nhưng thực tế chi phí cao nhất.

**Tại sao?** Ngân hàng dùng "tỷ giá bán tiền mặt", thấp hơn tỷ giá giao ngay khoảng 1-2%. Chỉ riêng chênh lệch này đã khiến 5 vạn Đài tệ đổi ra ít hơn 500-1.000 tệ về sức mua. Thêm phí dịch vụ của một số ngân hàng (100-200 tệ), tổng thiệt hại khoảng 1.500-2.000 tệ.

Ví dụ, ngày 10/12/2025, tỷ giá của Ngân hàng Đài Loan là khoảng 0.2060 Đài tệ/yên Nhật (tương đương 4.85 yên/đài tệ). So với Ngân hàng Yuanta là 0.2067, chỉ cần 1 vạn Đài tệ đã chênh 200 yên.

**Phù hợp với ai:** Người không quen thao tác trực tuyến hoặc cần gấp tại sân bay. Thời gian hạn chế, an toàn và tin cậy còn quan trọng hơn tiết kiệm vài trăm.

### Phương pháp 2: Đổi ngoại tệ trực tuyến + rút tiền mặt — Cân bằng

Dùng app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến, dùng "tỷ giá bán giao ngay" (rẻ hơn khoảng 1% so với tiền mặt) để chuyển Đài tệ sang yên Nhật vào tài khoản ngoại tệ. Khi cần tiền mặt, ra quầy hoặc rút tại ATM ngoại tệ, sẽ phát sinh phí rút (khoảng 5-100 tệ).

Tổng chi phí khoảng 500-1.000 tệ, rẻ hơn so với ra quầy vài trăm. Ưu điểm chính là thao tác 24/7, có thể chia nhỏ để trung bình giá mua.

Giả sử bạn muốn mua vào khi tỷ giá thấp hơn 4.80, có thể chia làm 3 lần, mỗi lần 1.5 vạn Đài tệ, tránh rủi ro mua vào lúc tỷ giá cao.

**Phù hợp với ai:** Người có kinh nghiệm ngoại hối, muốn chờ giá thấp để mua. Sau khi đổi yên, có thể chuyển thẳng vào tiết kiệm (lãi suất khoảng 1.6%).

### Phương pháp 3: Đổi ngoại tệ trực tuyến + lấy tại sân bay — Lựa chọn tốt nhất trước khi đi

Không cần mở tài khoản ngoại tệ, điền thông tin loại tiền, số tiền, chi nhánh lấy và ngày trên website ngân hàng, sau đó mang CMND và giấy xác nhận giao dịch đến quầy để nhận tiền mặt. Ngân hàng Đài Loan và Mega Bank đều cung cấp dịch vụ này, còn có thể đặt lịch hẹn lấy tại quầy sân bay.

Dịch vụ "Easy購" của Ngân hàng Đài Loan miễn phí phí chuyển đổi trực tuyến (dùng TaiwanPay chỉ 10 tệ), tỷ giá ưu đãi 0.5%. Trước khi khởi hành của Tigerair / EVA, có thể lấy tại 14 điểm của ngân hàng Đài Loan ở sân bay Taoyuan, không gián đoạn.

Chi phí chỉ khoảng 300-800 tệ, là phương án tốt để chuẩn bị thời gian đủ.

**Phù hợp với ai:** Người có kế hoạch rõ ràng, có thể quyết định số tiền trước một tuần, muốn lấy tiền trực tiếp tại sân bay.

### Phương pháp 4: Rút tiền tại ATM ngoại tệ — Linh hoạt nhất nhưng hạn chế

Dùng thẻ chip ngân hàng để rút yên Nhật trực tiếp tại ATM ngoại tệ, hoạt động 24/7, phí liên ngân hàng chỉ 5 tệ. Ngân hàng Phương Đông (Fubon) cho phép rút yên Nhật từ tài khoản Đài tệ không mất phí chuyển đổi, hạn mức mỗi ngày 15 vạn Đài tệ.

Nhược điểm là ít điểm rút (khoảng 200 máy toàn quốc), mệnh giá cố định (1.000/5.000/10.000 yên), có thể hết tiền vào giờ cao điểm.

Chi phí khoảng 800-1.200 tệ, phù hợp cho nhu cầu đột xuất hoặc không có thời gian đi ngân hàng.

**Phù hợp với ai:** Người cần xử lý nhanh, hoặc quyết định đi nước ngoài đột xuất vào ban đêm.

## Bảng so sánh chi phí

| Phương pháp đổi | Ước tính chi phí (5 vạn Đài tệ) | Tốc độ | Độ linh hoạt | Tình huống phù hợp |
|------------------|------------------------------|--------|--------------|------------------|
| Đổi tiền mặt quầy | 1.500-2.000 tệ | Ngay lập tức | Thấp | Gấp sân bay |
| Đổi trực tuyến + rút | 500-1.000 tệ | 1 ngày | Trung bình | Giao dịch đầu tư |
| Đổi trực tuyến + lấy tại sân bay | 300-800 tệ | 1-3 ngày | Thấp | Chuẩn bị đi nước ngoài |
| Rút ATM ngoại tệ | 800-1.200 tệ | Ngay lập tức | Cao | Nhu cầu đột xuất |

**Kết luận:** Nếu có thời gian chuẩn bị trước, chọn đổi trực tuyến là tiết kiệm nhất; muốn chia nhỏ hoặc đầu tư, đổi trực tuyến linh hoạt hơn; không có thời gian, dùng ATM ngoại tệ; gấp sân bay thì chọn đổi tiền mặt quầy.

## 10 vạn yên Nhật đổi ra bao nhiêu Đài tệ? Thị trường tăng giảm tỷ giá thế nào?

Dựa vào tỷ giá 4.85 hiện tại, 10 vạn yên Nhật tương đương khoảng 20.600 Đài tệ (100.000 ÷ 4.85).

Nhưng đó chỉ là con số bề mặt. Vấn đề thực sự là: **Tỷ giá còn tăng nữa không?**

Theo phân tích mới nhất, USD/JPY từ đỉnh 160 đầu năm đã giảm xuống 154.58, ngắn hạn có thể hồi lên 155, nhưng trung dài hạn dự đoán sẽ phá 150. Nói cách khác, Đài tệ còn có khả năng tăng giá so với yên Nhật (Yên Nhật tăng giá = Đài tệ giảm giá), có lợi cho người đổi tiền tại Đài Loan.

Thêm vào đó, kỳ vọng tăng lãi suất của Ngân hàng Nhật càng làm yên Nhật được dự báo có nền tảng vững chắc. Nửa cuối năm, nhu cầu đổi tiền tại Đài Loan tăng 25% so với năm ngoái, chủ yếu từ phục hồi du lịch và dự phòng rủi ro — tất cả đều chứng minh sức hút của yên Nhật.

**Chiến lược đề xuất:**
- **Du lịch nhỏ (5-10 vạn Đài tệ)** — Đổi trực tuyến hoặc rút ATM, đừng quá lo lắng về tỷ giá cao.
- **Đầu tư trung hạn (10-50 vạn Đài tệ)** — Chia làm 3-4 lần, mỗi lần cách nhau 1-2 tuần.
- **Phân bổ lớn (50 vạn trở lên)** — Kết hợp gửi tiết kiệm và đầu tư, trước tiên chuyển vào tiết kiệm yên Nhật để hưởng lãi, sau đó tùy thị trường chuyển sang ETF hoặc ngoại hối.

## Sau khi đổi yên Nhật, đừng để tiền nằm im

Nhiều người đổi yên Nhật rồi để đó không sinh lợi, thật là phí phạm.

**Tiết kiệm yên Nhật** — An toàn nhất. Ngân hàng Yuanta / Taiwan Bank mở tài khoản ngoại tệ, gửi từ 1 vạn yên, lãi suất 1.5-1.8%. So với gửi tiết kiệm Đài tệ 1%, còn cao hơn chút.

**Bảo hiểm yên Nhật** — Giữ trung hạn. Bảo hiểm tiết kiệm của Cathay / Fubon bằng USD hoặc yên Nhật, lãi suất 2-3%, nhưng phải khóa 3-5 năm.

**ETF yên Nhật (00675U, 00703)** — Phát triển dài hạn. Vốn đầu tư vào chỉ số yên Nhật, có thể mua lẻ qua app của các sàn, phù hợp với người kỳ vọng yên Nhật sẽ tiếp tục tăng giá dài hạn.

**Giao dịch ngoại hối USD/JPY, EUR/JPY** — Lợi nhuận theo sóng. Các nền tảng như Mitrade cung cấp giao dịch không phí hoa hồng, spread thấp, có công cụ dừng lỗ chốt lời, nhưng cần quản lý rủi ro tốt.

Chọn cái nào? Nếu chỉ để đi du lịch rồi xong, gửi tiết kiệm là an toàn nhất; muốn phân bổ tài sản, ETF là lựa chọn ổn định; muốn chơi sóng ngắn hạn, giao dịch ngoại hối là cảm xúc nhất.

## Các câu hỏi thường gặp

**Q: Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là bao nhiêu?**
Tỷ giá tiền mặt là tỷ giá ngân hàng dùng để mua bán tiền mặt thực, thường chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao ngay. Tỷ giá giao ngay là dùng để chuyển khoản điện tử, gần với giá quốc tế, nhưng phải chờ T+2 mới về tài khoản. Nói đơn giản, chuyển khoản điện tử rẻ hơn, nhưng phải đợi hai ngày; lấy tiền mặt tại quầy đắt hơn nhưng ngay lập tức.

**Q: 1 vạn Đài tệ đổi được bao nhiêu yên Nhật?**
Theo tỷ giá 4.85, 1 vạn Đài tệ khoảng 4.85 vạn yên Nhật. Nhưng thực tế tỷ giá có thể khác nhau chút, chênh lệch 100-200 yên Nhật là bình thường.

**Q: Khi đổi tiền cần mang giấy tờ gì?**
Chứng minh nhân dân + hộ chiếu bắt buộc mang theo. Nếu đặt lịch lấy trực tuyến, còn cần mang giấy xác nhận giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có sự đồng ý của phụ huynh. Giao dịch lớn (trên 10 vạn Đài tệ) có thể cần khai báo nguồn tiền.

**Q: Rút tiền ngoại tệ tại ATM mỗi ngày được bao nhiêu?**
Tùy ngân hàng quy định. CTBC khoảng 12 vạn TWD/ngày, TPBank 15 vạn, Yuanta 5 vạn. Nên chia nhỏ rút để tránh vượt hạn mức. Giờ cao điểm (sân bay, v.v.) tiền mặt có thể hết, cần lên kế hoạch trước.

## Lời khuyên cuối cùng

Yên Nhật không còn chỉ là "tiền tiêu vặt" du lịch nữa, mà còn có chức năng phòng hộ và đầu tư. Đến cuối năm 2025, đợt này là thời điểm tốt để phân bổ — dưới áp lực đồng Đài tệ mất giá, dùng một phần tiền nhàn rỗi chuyển vào yên Nhật vừa phòng hộ, vừa có thể kiếm lời từ chênh lệch tỷ giá.

**Nguyên tắc cốt lõi chỉ có hai: chia nhỏ lần lượt đổi, đừng đổi hết rồi để đó.** Đổi trực tuyến rồi lấy tại sân bay là cách đơn giản nhất cho người mới, hoặc dùng ATM ngoại tệ để ứng phó. Sau khi đổi, đừng để tiền nằm im, hãy chuyển vào tiết kiệm hoặc ETF để hưởng lãi, đầu tư, vừa tích lũy vừa để tài sản phát triển thêm.

Như vậy không chỉ đi du lịch tiết kiệm, mà còn giúp bảo vệ tài sản trong thị trường biến động toàn cầu.