Nên chọn loại nào để quy đổi yên Nhật? So sánh thực tế 4 kênh chính, tiết lộ phương án tiết kiệm nhất

2025年12月，台幣兌日幣約4.85，年漲8.7%。 出國潮與日幣避險配置同步升溫，但換匯成本差異卻能相差千元。我們實測台灣銀行、玉山、永豐等主流管道，幫你找出真正最划算的換法。

先問自己：現在適合換日幣嗎？

簡單說：有點划算，但需分批。

當下匯率處於較大波動區間。日本央行總裁鷹派言論帶動升息預期，12月19日會議預計升息至0.75%（30年新高），日債殖利率已衝到1.93%。USD/JPY從年初160高點跌至154.58，短期可能震盪回155，中長期預測在150以下。

對投資者來說，日圓作為全球三大避險貨幣（美元、瑞士法郎、日圓），適合對沖台股波動。但短期風險在於套利交易平倉，可能造成2-5%震盪。結論：分批進場，別一次全換。

台幣換日幣的4種管道，成本揭露

1. 線上結匯 + 機場領取｜成本最低，出國族首選

流程：銀行官網填寫金額→完成結匯→攜帶身分證+交易通知書臨櫃領取

台銀「Easy購」線上結匯免手續費（用台灣Pay付款僅10元），匯率優惠約0.5%。可預約桃園機場14個據點（2個24小時營業）。

以5萬台幣估算成本：約虧損300-800元

優點：匯率優惠、手續費常免除、可指定機場領取、24小時便利

缺點：需預約1-3天、領取時間限營業時段、分行不可更改

適合：計劃性強、旅遊前想直接取款的旅客

2. 銀行臨櫃現金兌換｜最傳統，手續費較高

流程：攜帶台幣現金→銀行櫃檯→當場領現鈔

使用「現金賣出匯率」（比即期匯率差1-2%），加上手續費，成本最高。

以5萬台幣估算成本：約虧損1,500-2,000元

主流銀行現金賣出匯率參考（2025/12/10）：

• 台灣銀行：0.2060（免費）
• 兆豐銀行：0.2062（免費）
• 玉山銀行：0.2067（每筆100元）
• 台北富邦：0.2069（每筆100元）

優點：安全可靠、面額齊全（1千/5千/1萬日圓）、現場協助

缺點：匯率最差、限營業時間（平日9:00-15:30）、手續費增加成本

適合：小額臨時、機場急用、不熟網路操作的人

3. 外幣ATM提領｜靈活即時，據點成限制

流程：晶片金融卡在外幣ATM→台幣帳戶直接扣款→現場領鈔

永豐銀行外幣ATM從台幣帳戶提領日圓，單日限額15萬台幣，無換匯手續費，跨行僅5元。

以5萬台幣估算成本：約虧損800-1,200元

提領限額參考（2025新制）：

• 中信等：本行卡等值12萬元/日
• 台新：本行卡等值15萬元/日
• 玉山：本行卡等值5萬元（50張鈔票）/日，簽帳15萬元

優點：24小時即時、靈活性高、跨行費便宜、無換匯手續費

缺點：據點有限（約200台全國）、面額固定（1千/5千/1萬）、高峰期現鈔可能售罄

適合：臨時急需、沒空跑銀行的人

4. 線上換匯 + 臨櫃提領｜匯率優，適合定期投資

流程：銀行App/官網線上換→使用即期賣出匯率→臨櫃或外幣ATM提領

玉山銀行App換匯後，提領日圓現鈔的手續費為即期與現金匯率差額，最低100元。

以5萬台幣估算成本：約虧損500-1,000元

優點：匯率優惠、24小時操作、可分批買進平均成本、適合定期定額

缺點：需先開外幣帳戶、提領現鈔另計手續費、跨行5-100元

適合：有外匯經驗、常用外幣帳戶、考慮日圓定存投資的讀者

4種方案直接比較

結論：預算充足就用「線上結匯」，臨時急用就靠「外幣ATM」，定期投資選「線上換匯」。

日幣換完後，錢該往哪放？

別讓日幣閒置無息，4種小額投資選項：

1. 日圓定存｜穩健收息 玉山/台銀開外幣帳戶，線上存入。最低1萬日圓起，年利率1.5-1.8%，適合保守派。

2. 日圓儲蓄險｜中期保障 國泰/富邦壽險買儲蓄險，保證利率2-3%，兼具保險保障。

3. 日圓ETF｜成長配置 元大00675U追蹤日圓指數，券商App可買零股，年管理費0.4%，適合定投。

4. 外匯交易｜波段操作 直接交易USD/JPY或EUR/JPY，外匯平台提供0佣金、低價差，24小時交易，多空雙向，適合掌握短期波動。

常見問題速解

Q: 現金匯率與即期匯率差在哪？ 現金匯率是銀行針對實體現鈔提供的匯率，當場交付但匯率較差（比即期差1-2%）。即期匯率則是外匯市場兩個工作日內完成交割的匯率，更接近國際市場價，適用於電子轉帳、企業進出口、外幣帳戶轉移。

Q: 1萬台幣換幾日幣？ 匯率 = 日幣金額 ÷ 新台幣金額。以台銀現金賣出匯率0.2060為例，1萬台幣可換約4.85萬日圓；用即期匯率4.87則約4.87萬日圓，差額200日圓（約40元）。

Q: 臨櫃辦匯要帶什麼？ 國人攜帶身分證+護照；外國人攜帶護照+居留證。公司名義需商業登記證。線上預約還需交易通知書。未滿20歲需家長陪同；超10萬台幣可能需填資金來源申報。

Q: 外幣ATM提領上限多少？ 2025年10月起，各行調整防詐額度。中信等值台幣12萬元/日，台新15萬元/日，玉山本行卡5萬元/日（簽帳15萬）。建議分散提領或用本行卡避跨行費。

最後提醒

日幣已不只是旅遊「零用錢」，更是避險資產。分批換匯+換完不躺平 是核心法則——用線上結匯搶最優匯率，領完轉進定存或ETF增息。這樣不只出國玩得划算，也能在全球市場震盪時多一層保護。

新手建議從「台銀線上結匯+機場領」或「外幣ATM」開始，再根據需求升級到定存、ETF，甚至小試外匯波段。一步步累積，日幣資產就會悄悄增長。