Chi phí chuyển đổi Yên Nhật được tiết lộ: So sánh thực tế của bốn phương pháp

Những điều cần biết trước khi đổi yên Nhật: Bạn có thể bị tính phí cao hơn 20-30%

Nhiều người nghĩ rằng đổi yên Nhật chỉ cần vào ngân hàng là xong, nhưng thực tế cùng số tiền 50.000 TWD, nếu đổi theo các cách khác nhau, số yên nhận được có thể chênh lệch từ 3.000 đến 5.000 tờ. Khoản chênh lệch không chỉ do tỷ giá, mà còn liên quan đến phí dịch vụ, chênh lệch giá niêm yết, chi phí rút tiền và các rủi ro khác.

Đến tháng 12 năm 2025, tỷ giá TWD/JPY khoảng 4.85. Con số này có vẻ đơn giản, nhưng đằng sau đó lại ẩn chứa 4 cấu trúc chi phí đổi tiền hoàn toàn khác nhau. Bài viết này sẽ phân tích từng phần để giúp bạn chọn được phương pháp phù hợp nhất.

So sánh thực tế 4 kênh đổi yên Nhật

Phương thức 1: Đổi tiền mặt tại quầy ngân hàng — Truyền thống nhưng đắt nhất

Vào chi nhánh ngân hàng hoặc quầy tại sân bay, đổi tiền mặt TWD lấy yên Nhật trực tiếp. Quy trình đơn giản, an toàn, nhưng ngân hàng sẽ dùng “tỷ giá bán tiền mặt”, thường thấp hơn tỷ giá giao ngay 1-2%.

Lấy ví dụ tỷ giá của Ngân hàng Đài Loan ngày 10 tháng 12, tỷ giá bán tiền mặt là khoảng 0.2060 TWD/JPY (tương đương 4.85 JPY/TWD). Giả sử bạn đổi 50.000 TWD, trừ phí đổi tiền khoảng 1.500-2.000 TWD, tương đương trả thêm khoảng 50 TWD cho một ly cà phê. Một số ngân hàng còn thu thêm phí dịch vụ 100-200 TWD, làm tăng chi phí của bạn.

So sánh chi phí thực tế (theo tỷ giá ngày 10 tháng 12 của các ngân hàng):

• Ngân hàng Đài Loan: 0.2060/tiền mặt, miễn phí dịch vụ
• Mega Bank: 0.2062/tiền mặt, miễn phí dịch vụ
• CTBC Bank: 0.2065/tiền mặt, miễn phí dịch vụ
• E.SUN Bank: 0.2067/tiền mặt, mỗi lần 100 TWD
• Cathay United Bank: 0.2063/tiền mặt, mỗi lần 200 TWD

Phù hợp với: khách cần gấp, số tiền nhỏ (dưới 5 nghìn TWD), không quen thao tác online, đi du lịch.

Phương thức 2: Đặt lịch hẹn đổi tiền online — Phù hợp trước khi đi nước ngoài

Bạn vào website ngân hàng điền đơn, chọn loại tiền, số tiền, chi nhánh rút tiền và ngày, sau khi chuyển khoản xong, mang CMND và giấy xác nhận giao dịch là có thể lấy tiền. Dịch vụ “Easy mua” của Ngân hàng Đài Loan chính là dạng này, tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%, thanh toán qua TaiwanPay chỉ mất 10 TWD.

Vì có thể chọn chi nhánh sân bay để rút, rất phù hợp để làm trước ngày đi. Tại sân bay Đào Viên, ngân hàng Đài Loan có 14 điểm, thêm 2 chi nhánh mở 24/7, không lo bị giới hạn thời gian. Đổi 50.000 TWD quy mô này, tổng chi phí chỉ khoảng 300-800 TWD, gần như thấp nhất trong 4 phương pháp.

Điều kiện duy nhất là phải đặt lịch trước (ít nhất 1-3 ngày), không thể dùng trong trường hợp đột xuất.

Ưu điểm: tỷ giá tốt nhất, phí thấp hoặc miễn phí, rút tiền tại sân bay tiện lợi
Nhược điểm: không thể thay đổi đột xuất, thời gian lấy tiền phụ thuộc giờ làm việc ngân hàng

Phương thức 3: Đổi tiền online vào tài khoản — Linh hoạt nhất nhưng có phí rút

Dùng app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến, chuyển TWD thành JPY vào tài khoản ngoại tệ, dùng “tỷ giá bán giao ngay” (ưu đãi 1% so với bán tiền mặt). Nếu chỉ muốn giữ yên Nhật để đầu tư hoặc tích lũy lãi, để trong tài khoản cũng sinh lãi (lãi suất khoảng 1.6-1.8%/năm).

Nếu muốn rút tiền mặt yên Nhật, còn phải trả phí rút (chuyển khoản liên ngân hàng thường 5-100 TWD), lúc này chi phí sẽ tăng lên khoảng 500-1.000 TWD. Ưu điểm là có thể mua từng phần, theo dõi biến động tỷ giá, không cần đổi hết một lần. Khi TWD/JPY giảm xuống dưới 4.80, có thể mua dần để giảm trung bình giá.

Phù hợp với: người có kinh nghiệm đầu tư ngoại hối, muốn giữ dài hạn yên Nhật, dự định đầu tư tiết kiệm hoặc ETF bằng yên.

Phương thức 4: Rút tiền yên qua ATM ngoại tệ — Nhanh nhất nhưng may rủi

Dùng thẻ ngân hàng rút tiền mặt yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hoạt động 24/7, thậm chí có thể rút liên ngân hàng (phí liên ngân hàng chỉ 5 TWD). ATM ngoại tệ của Fubon Bank giới hạn mỗi ngày 15 triệu TWD, hoàn toàn miễn phí phí đổi tiền.

Vấn đề là toàn Đài Loan chỉ có khoảng 200 ATM ngoại tệ, phân bố hạn chế, mặt khác mệnh giá cố định chỉ gồm 1.000/5.000/10.000 yên. Thời gian cao điểm (như sân bay, ga tàu) thường hết tiền mặt, không phù hợp chờ đợi đến phút chót. Chi phí đổi 50.000 TWD khoảng 800-1.200 TWD, tỷ lệ chi phí hợp lý trung bình.

Phù hợp nhất: không có thời gian đi ngân hàng, cần tiền mặt ngay, sẵn sàng chấp nhận rủi ro hết tiền mặt.

Bảng so sánh chi phí đổi tiền

Đổi yên Nhật có còn lợi không? Chọn đúng thời điểm rất quan trọng

Đầu tháng 12, tỷ giá TWD/JPY quanh 4.85, so với đầu năm 4.46, yên Nhật đã tăng giá khoảng 8.7% trong năm. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, mức tăng này đã khá lớn, mang lại lợi nhuận đáng kể khi đổi tiền, đặc biệt trong bối cảnh đồng tiền toàn cầu đang mất giá.

Nhưng đừng vội đổi hết một lần. Gần đây, Thống đốc Ngân hàng Nhật Bản đã phát tín hiệu nâng lãi suất, dự kiến tháng 12 sẽ tăng lên 0.75% (mức cao nhất 30 năm), sẽ thúc đẩy nhu cầu yên. Chênh lệch lãi suất Mỹ-Nhật từ 4% sẽ thu hẹp dần, các giao dịch chênh lệch lãi suất có thể kết thúc, trong ngắn hạn tỷ giá vẫn dao động trong khoảng 154-156.

Chiến lược chia nhỏ mua vào:

• Lần 1 (30%): Mua ngay bây giờ để bảo vệ đáy
• Lần 2 (40%): Chờ tỷ giá TWD/JPY xuống dưới 4.80 rồi mua
• Lần 3 (30%): Để dành mua tại sân bay khi cần thiết

Cách này giúp bạn vừa bắt được phần tăng giá, vừa hạn chế rủi ro do biến động ngắn hạn.

Cách tăng giá trị yên Nhật sau khi đổi

Sau khi đổi xong yên Nhật, đừng để nó “ngủ quên” trong tài khoản. Đầu tư hợp lý, dù ít cũng có thể sinh lợi.

Tiết kiệm yên Nhật: Phương án an toàn nhất, mở tài khoản ngoại tệ tại E.SUN, Ngân hàng Đài Loan, gửi từ 10.000 yên trở lên, lãi suất 1.5-1.8%/năm, sau 5 năm có thể lãi thêm 7-9%.

Bảo hiểm yên Nhật: Chuyển sang bảo hiểm tiết kiệm, lãi suất 2-3%, thời gian dài hơn nhưng tính thanh khoản hạn chế.

ETF yên Nhật: Muốn tham gia tăng trưởng kinh tế Nhật, có thể mua ETF theo chỉ số yên (như 00675U, 00703), mua lẻ qua app của broker, đầu tư định kỳ hàng tháng.

Giao dịch ngoại hối theo sóng: Nhà đầu tư có khả năng chịu rủi ro cao có thể thử dùng ít vốn để giao dịch ngắn hạn USD/JPY hoặc EUR/JPY, nhưng phải có ý thức kiểm soát rủi ro, đặt lệnh dừng lỗ phù hợp.

Dù yên Nhật có tính phòng hộ cao, nhưng cũng có thể dao động theo chiều hướng ngược lại. Các đợt chốt lời toàn cầu hoặc sự kiện địa chính trị có thể làm tỷ giá giảm 2-5% trong ngắn hạn. Nếu đầu tư dài hạn, phân bổ đa dạng là rất quan trọng.

Các câu hỏi thường gặp về đổi yên Nhật

Q: Tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay khác nhau thế nào?
Tỷ giá tiền mặt là tỷ giá ngân hàng dành cho tiền mặt thực tế, thường thấp hơn thị trường, phù hợp du lịch. Tỷ giá giao ngay là tỷ giá thị trường không giao tiền mặt, dùng cho chuyển khoản ngân hàng, gần với tỷ giá quốc tế, thường ưu đãi 1-2%.

Q: 1 triệu TWD đổi được bao nhiêu yên Nhật?
Theo tỷ giá ngày 12 tháng 12 là 4.85, 1 triệu TWD khoảng đổi được 485.000 yên. Nếu dùng tỷ giá tốt hơn (khoảng 4.87), có thể nhận khoảng 487.000 yên, chênh lệch khoảng 2.000 yên (tương đương 40 TWD).

Q: Đổi tiền mặt tại quầy cần mang gì?
CMND + hộ chiếu. Người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú. Công ty cần giấy đăng ký kinh doanh. Đặt lịch online còn cần giấy xác nhận giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng.

Q: Rút tiền ngoại tệ qua ATM có giới hạn không?
Tùy ngân hàng. CTBC, Taishin, E.SUN thường giới hạn 12-15 triệu TWD/lần, 15 triệu TWD/ngày. Các tài khoản số khác có giới hạn thấp hơn. Nên rút nhiều lần để tránh phí liên ngân hàng tích tụ.

Lời khuyên cuối cùng khi đổi yên Nhật

Yên Nhật đã vượt qua vai trò “tiền tiêu vặt du lịch”, trở thành tài sản phòng hộ và công cụ đầu tư nhỏ. Trong bối cảnh địa chính trị bất ổn, đồng TWD mất giá liên tục, phân bổ yên Nhật hợp lý sẽ giúp bảo vệ tài sản của bạn.

Không quan trọng “bây giờ có phải thời điểm tốt nhất”, mà là chọn đúng phương pháp đổi tiền và phân bổ nguồn vốn. Người mới bắt đầu nên thử đổi online qua ngân hàng Đài Loan hoặc ATM ngoại tệ, quen rồi mới nâng cấp đầu tư qua tài khoản. Phân chia mua vào, đa dạng hóa rủi ro, sau khi đổi xong thì bắt đầu đầu tư, vừa tiết kiệm chi phí, vừa có thể bình tĩnh hơn trong thị trường biến động toàn cầu.