Cơ hội mới trong đầu tư và du lịch yên Nhật: Chiến lược quy đổi và tỷ giá hối đoái của đồng Đài tệ so với đô la Mỹ

Hiện tại có phải là thời điểm thích hợp để đổi yên Nhật không?

2025年12月10日， tỷ giá hối đoái Đài tệ với yên Nhật vượt mốc 4.85, so với đầu năm là 4.46 đã tăng giá khoảng 8.7%. Đối với nhà đầu tư, đợt lợi nhuận từ chuyển đổi ngoại tệ này đã khá hấp dẫn, đặc biệt trong bối cảnh áp lực của Đài tệ. Thống kê thị trường cho thấy, nhu cầu đổi ngoại tệ của Đài Loan trong nửa cuối năm tăng 25%, động lực đến từ sự phục hồi du lịch và gia tăng các chiến lược phòng hộ rủi ro.

Chủ tịch Ngân hàng Trung ương Nhật Bản Ueda Kazuo gần đây đã phát biểu theo hướng diều hâu, đẩy dự đoán tăng lãi suất lên 80%, dự kiến cuộc họp ngày 19/12 sẽ nâng lãi suất thêm 0.25 điểm cơ bản lên 0.75% (mức cao nhất trong 30 năm). Đồng thời, lợi suất trái phiếu Nhật đã chạm mức cao 17 năm là 1.93%. USD so với yên Nhật từ đỉnh đầu năm 160 đã giảm về còn 154.58, trong ngắn hạn có thể dao động quanh 155, dự báo trung và dài hạn sẽ hướng về dưới 150.

Nhận định cốt lõi: Hiện tại, việc đổi yên Nhật là khả thi, nhưng nên chia nhỏ từng phần chứ không nên đổi toàn bộ một lần. Yên Nhật, với vai trò là một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn toàn cầu (USD, CHF, JPY), rõ ràng có chức năng chống rủi ro biến động của thị trường chứng khoán Đài Loan, nhưng giao dịch chênh lệch ngắn hạn có thể gây biến động từ 2-5%.

Tại sao cần chú ý đến việc đổi ngoại tệ sang yên Nhật?

Nhu cầu về yên Nhật không chỉ dừng lại ở du lịch. Từ tiêu dùng hàng ngày đến phân bổ tài chính, yên Nhật đóng vai trò then chốt.

Về du lịch và tiêu dùng: Nhật Bản vẫn có hơn 40% doanh nghiệp dựa vào giao dịch tiền mặt, tỷ lệ thẻ tín dụng chỉ khoảng 60%. Dù là mua sắm ở Tokyo, trượt tuyết ở Hokkaido hay nghỉ dưỡng ở Okinawa, nhu cầu tiền mặt không thể tránh khỏi. Ngoài ra, người mua hộ hàng Nhật hoặc khách mua sắm trực tuyến thường phải thanh toán trực tiếp bằng yên Nhật, người đi du học hoặc làm việc tại Nhật càng cần khóa tỷ giá trước để tránh biến động đột ngột.

Về thị trường tài chính: Tính chất trú ẩn của yên Nhật bắt nguồn từ nền kinh tế Nhật ổn định và mức nợ thấp. Trong cuộc xung đột Nga-Ukraine năm 2022, yên Nhật tăng giá 8% trong một tuần, trong khi thị trường chứng khoán giảm 10%, thể hiện rõ khả năng phòng thủ của đồng tiền này. Chính sách lãi suất siêu thấp của Nhật (hiện tại 0.5%) khiến yên Nhật trở thành “đồng tiền vay mượn”, nhà đầu tư thường vay yên Nhật lãi thấp để đầu tư vào USD có lãi cao hơn (chênh lệch lãi suất khoảng 4.0%), rồi khi rủi ro tăng lên sẽ đóng vị thế mua lại yên Nhật, đây là mô hình giao dịch chênh lệch cổ điển.

Bốn kênh đổi yên Nhật chi tiết

Nhiều người nhầm tưởng rằng đổi yên Nhật chỉ cần ra ngân hàng, nhưng chênh lệch tỷ giá đủ để gây ra chênh lệch hàng trăm đồng. Dưới đây là so sánh thực tế của bốn phương thức mới nhất.

Phương thức 1: Đổi tiền mặt tại quầy

Mang tiền mặt Đài tệ đến ngân hàng hoặc quầy sân bay để đổi lấy yên Nhật là cách truyền thống và trực quan nhất. Tuy nhiên, phương thức này dùng “tỷ giá bán tiền mặt”, thường cao hơn tỷ giá giao ngay 1-2%. Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025 có tỷ giá bán tiền mặt là 0.2060 TWD/JPY (tức 1 TWD đổi 4.85 yên), một số ngân hàng thu thêm phí dịch vụ 100-200 TWD.

Ưu điểm: An toàn, đáng tin cậy, mệnh giá đa dạng (1,000/5,000/10,000 yên), có nhân viên hỗ trợ trực tiếp.
Nhược điểm: Tỷ giá không tốt bằng, giờ làm việc hạn chế (9:00-15:30), phí dịch vụ tăng chi phí.
Phù hợp: Trường hợp gấp, đổi nhỏ, cần gấp tại sân bay.

So sánh tỷ giá bán tiền mặt của các ngân hàng ngày 10/12/2025:

• Ngân hàng Đài Loan: 0.2060 TWD/JPY, miễn phí phí dịch vụ
• Mega Bank: 0.2062 TWD/JPY, miễn phí phí dịch vụ
• CTBC Bank: 0.2065 TWD/JPY, miễn phí phí dịch vụ
• E.SUN Bank: 0.2067 TWD/JPY, phí 100 TWD/lần
• Fubon Bank: 0.2069 TWD/JPY, phí 100 TWD/lần
• Taipei Fubon: 0.2069 TWD/JPY, phí 100 TWD/lần

Phương thức 2: Đổi ngoại tệ trực tuyến kết hợp rút tiền mặt tại quầy

Dùng nền tảng ngân hàng trực tuyến hoặc app chuyển Đài tệ vào tài khoản ngoại tệ, dùng tỷ giá bán giao ngay (ưu đãi hơn tỷ giá bán tiền mặt khoảng 1%). Nếu cần tiền mặt, có thể rút tại quầy hoặc ATM ngoại tệ, phí từ 100 TWD trở lên.

Ví dụ, qua app E.SUN Bank, sau khi đổi ngoại tệ, rút tiền mặt sẽ mất phí chênh lệch giữa tỷ giá giao ngay và tỷ giá tiền mặt, tối thiểu 100 TWD. Phương thức này phù hợp với nhà đầu tư theo dõi tỷ giá chặt chẽ, mua vào từng phần khi tỷ giá thấp (ví dụ khi tỷ Đài tệ/JPY dưới 4.80).

Ưu điểm: Hoạt động 24/7, có thể chia nhỏ mua vào trung bình giá, tỷ giá tốt hơn.
Nhược điểm: Cần mở tài khoản ngoại tệ, phí rút tiền mặt (liên ngân hàng 5-100 TWD).
Phù hợp: Người có kinh nghiệm ngoại hối, thường xuyên dùng tài khoản ngoại tệ, có thể kết hợp gửi tiết kiệm yên Nhật (lãi suất khoảng 1.5-1.8%).

Phương thức 3: Đặt lịch đổi ngoại tệ online và rút tại sân bay

Không cần tài khoản ngoại tệ, vào website ngân hàng điền loại tiền, số tiền, chi nhánh rút, ngày rút, sau đó chuyển tiền, mang giấy tờ tùy thân và thông báo giao dịch đến quầy nhận. Ngân hàng Đài Loan có dịch vụ “Easy購” đổi ngoại tệ online miễn phí (thanh toán qua TaiwanPay chỉ 10 TWD), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%.

Điểm đặc biệt là có thể đặt lịch rút tại các quầy sân bay. Tại sân bay Đào Viên có 14 điểm của Ngân hàng Đài Loan, trong đó 2 điểm hoạt động 24/7, giúp khách chuẩn bị trước chuyến đi có thể lấy tiền mặt đúng giờ cuối cùng.

Ưu điểm: Tỷ giá tốt, phí thường miễn, có thể chọn rút tại sân bay, lên kế hoạch rõ ràng.
Nhược điểm: Cần đặt lịch trước (ít nhất 1-3 ngày), thời gian rút hạn chế giờ làm việc, không thể thay đổi điểm rút đã đặt.
Phù hợp: Người có kế hoạch rõ ràng, muốn lấy tiền mặt tại sân bay.

Phương thức 4: Rút tiền ngoại tệ qua ATM 24/7

Dùng thẻ chip ngân hàng rút tiền mặt yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hoạt động 24/7, hỗ trợ liên ngân hàng (rút từ tài khoản TWD chỉ mất phí liên ngân hàng 5 TWD). Ngân hàng Fubon cho phép rút yên Nhật từ tài khoản TWD, hạn mức 150,000 TWD/ngày, không mất phí đổi ngoại tệ.

Tuy nhiên, cần chú ý, số lượng điểm ATM hạn chế (khoảng 200 máy toàn quốc), loại tiền và mệnh giá có giới hạn (chủ yếu các đồng tiền chính, mệnh giá cố định 1,000/5,000/10,000 yên). Trong cao điểm như sân bay, trung tâm thương mại, tiền mặt có thể hết nhanh, không nên chờ đến phút chót mới rút.

Ưu điểm: Rút ngay lập tức, linh hoạt, từ tài khoản TWD rút ra không mất phí.
Nhược điểm: Số điểm hạn chế, mệnh giá hạn chế, tiền mặt có thể hết vào giờ cao điểm.
Phù hợp: Người đi công tác, không có thời gian ra quầy.

Bảng so sánh chi phí và rủi ro của 4 phương thức

Dựa trên 50,000 TWD đổi sang yên Nhật ước tính (dữ liệu ngày 10/12/2025):

Hướng đầu tư sau khi đổi yên Nhật

Sau khi đổi yên Nhật, nếu chỉ giữ không sinh lợi, sẽ mất giá trị thời gian. Dưới đây là bốn lựa chọn phù hợp cho số tiền nhỏ, dành cho người mới bắt đầu.

Gửi tiết kiệm yên Nhật: Lựa chọn an toàn nhất. Mở tài khoản ngoại tệ tại E.SUN, Đài Bắc, gửi trực tuyến, số tiền tối thiểu 10,000 yên, lãi suất 1.5-1.8%, không rủi ro.

Bảo hiểm tiết kiệm yên Nhật: Chiến lược trung hạn. Các công ty bảo hiểm như Cathay, Fubon cung cấp sản phẩm bảo hiểm tiết kiệm tính theo yên Nhật, lãi suất 2-3%, vừa có lợi nhuận vừa có bảo vệ.

ETF yên Nhật: Đầu tư tăng trưởng. Các quỹ như Yuanta 00675U, 00703 theo dõi chỉ số yên Nhật, có thể mua lẻ qua app của các công ty chứng khoán, phù hợp đầu tư định kỳ.

Giao dịch ngoại hối theo xu hướng: Chuyên sâu hơn. Các cặp USD/JPY, EUR/JPY cho phép mua bán hai chiều, giao dịch 24/7, chỉ cần vốn nhỏ. Các nền tảng như Mitrade cung cấp giao dịch không phí hoa hồng, chênh lệch thấp, có công cụ dừng lỗ, chốt lời, theo dõi xu hướng.

Các câu hỏi thường gặp

Q: Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì?
Tỷ giá tiền mặt dành cho mua bán tiền giấy, giao dịch trực tiếp, tiện lợi nhưng chênh lệch thường 1-2%. Tỷ giá giao ngay dùng cho chuyển khoản điện tử (ví dụ tài khoản ngoại tệ), thanh toán trong 2 ngày làm việc, gần với giá quốc tế nhưng phải chờ.

Q: 10,000 TWD đổi được bao nhiêu yên Nhật?
Theo tỷ giá bán tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan 4.85, 10,000 TWD khoảng 48,500 yên. Nếu dùng tỷ giá bán giao ngay 4.87, khoảng 48,700 yên, chênh lệch khoảng 200 yên (tương đương 40 TWD).

Q: Cần mang giấy tờ gì khi làm thủ tục quầy?
Chứng minh nhân dân + hộ chiếu, người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú. Đặt lịch online cần thêm giấy thông báo giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng và giấy đồng ý. Giao dịch lớn trên 100,000 TWD có thể khai báo nguồn vốn.

Q: Giới hạn rút tiền ngoại tệ qua ATM là bao nhiêu?
Sau năm 2025, các ngân hàng điều chỉnh hạn mức:

• CTBC: 120,000 TWD nội bộ, 20,000 TWD liên ngân hàng
• TSB: 150,000 TWD nội bộ, liên ngân hàng theo quy định ngân hàng phát hành
• E.SUN: 150,000 TWD (bao gồm thẻ tín dụng), liên ngân hàng 20,000 TWD

Khuyên chia nhỏ rút hoặc dùng thẻ ngân hàng của chính ngân hàng để tránh phí liên ngân hàng.

Tóm tắt và khuyến nghị hành động

Yên Nhật đã vượt ra khỏi vai trò “tiền tiêu vặt du lịch” để trở thành công cụ phân bổ tài sản có giá trị phòng hộ và đầu tư. Trong bối cảnh đồng Đài tệ mất giá, việc chuyển một phần sang yên Nhật giúp đa dạng hóa tài sản.

Khuyến nghị chính: Nắm vững nguyên tắc “chia nhỏ đổi ngoại tệ + sau khi đổi xong cần đầu tư”. Người mới bắt đầu có thể bắt đầu từ “đổi online của Đài Loan + rút tại sân bay” hoặc “rút ATM ngoại tệ”, sau đó chuyển sang gửi tiết kiệm, ETF hoặc giao dịch xu hướng theo nhu cầu. Cách này giúp tiết kiệm chi phí khi đi du lịch và bảo vệ tài sản trong biến động toàn cầu.