Hệ thống e-KYC là gì và tại sao nó khác biệt so với KYC truyền thống

e-KYC vs KYC: Những điểm khác biệt quan trọng

Hiện nay, việc xác thực danh tính đang thay đổi nhanh chóng, đặc biệt trong lĩnh vực tài chính và ngân hàng. Các tổ chức đã từ bỏ phương pháp KYC truyền thống gặp mặt trực tiếp và chuyển sang sử dụng e-KYC (Electronic Know-Your-Customer) thay thế, đây là hệ thống xác thực danh tính kỹ thuật số có thể thực hiện tại nhà

Điểm khác biệt chính là KYC cũ dựa vào giấy tờ vật lý và xác minh danh tính mất nhiều thời gian, trong khi e-KYC dựa vào công nghệ kỹ thuật số giúp quá trình nhanh hơn và chính xác hơn nhiều

định nghĩa e-KYC: Hệ thống nhận diện khách hàng qua điện tử

e-KYC (Electronic Know-Your-Customer) là phương pháp xác thực và định danh người dùng qua hệ thống điện tử và công nghệ số, mang lại sự tiện lợi hơn so với việc phải đến gặp trực tiếp nhân viên

Người dùng có thể tự xác thực danh tính qua thiết bị điện tử mà không cần điền giấy tờ bằng tay hoặc đến chi nhánh. Hệ thống này đã được áp dụng rộng rãi trong lĩnh vực ngân hàng, chính phủ và các công ty tài chính trên toàn Thái Lan

Hệ thống xác thực e-KYC có 3 loại

1. Xác thực sinh trắc học (Biometric Authentication)

Phương pháp này sử dụng dữ liệu cá nhân của cơ thể người để xác nhận danh tính thật, ví dụ như quét vân tay, khuôn mặt hoặc mống mắt. Các ứng dụng phổ biến bao gồm mở khóa điện thoại thông minh hoặc xác thực trong ứng dụng Ngân hàng di động

2. Nhận dạng ký tự quang học (Optical Character Recognition )OCR###

Là công nghệ quét và chuyển đổi dữ liệu từ giấy tờ như chứng minh nhân dân hoặc sao kê ngân hàng thành dạng kỹ thuật số, giúp giảm thời gian điền thủ công và nâng cao độ chính xác trong xử lý

( 3. ID kỹ thuật số quốc gia )National Digital ID ###NDID###

Hệ thống này được sử dụng bởi phần lớn ngân hàng Thái Lan, cho phép người dùng xác thực trực tuyến bằng cách quét khuôn mặt và chứng minh nhân dân qua hệ thống kết nối với cơ sở dữ liệu của nhà nước

Tiêu chuẩn xác thực e-KYC sử dụng những gì

Việc xác thực danh tính qua e-KYC đòi hỏi nhiều lớp dữ liệu để đảm bảo người dùng là danh tính thật

Đối với cá nhân cần cung cấp thông tin như số căn cước công dân, họ tên, ngày sinh, địa chỉ, số điện thoại, email và quét khuôn mặt

Đối với pháp nhân sử dụng thông tin như tên công ty, số căn cước hoặc số đăng ký, địa chỉ trụ sở

Ngoài ra còn có thành phần quan trọng gọi là authenticator, gồm:

• Something you know - Mật khẩu chỉ bạn biết
• Something you have - Thẻ căn cước hoặc giấy tờ tùy thân
• Something you are - Đặc điểm cơ thể như vân tay

Ưu điểm: Tại sao mọi người chọn e-KYC

Tiết kiệm thời gian và chi phí

Người dùng không cần đến chi nhánh hoặc văn phòng, có thể thực hiện tại nhà qua điện thoại thông minh hoặc máy tính của chính mình, giảm chi phí đi lại và tiết kiệm tài nguyên do không cần giấy tờ vật lý

An toàn cao hơn

Hệ thống lưu trữ dữ liệu có các biện pháp mã hóa kỹ thuật số cao cấp, ngăn chặn giả mạo giấy tờ sau khi đăng ký, giảm rủi ro gian lận

Hoạt động liên tục 24/7

Không giới hạn về thời gian hoặc địa điểm, người dùng có thể đăng ký bất cứ lúc nào, dù là để đầu tư, mở tài khoản hay mua bảo hiểm

Nhược điểm: Những vấn đề cần khắc phục

Chênh lệch theo nhóm tuổi Người cao tuổi và nhóm không quen thuộc với công nghệ có thể gặp khó khăn khi sử dụng, điều này có thể dẫn đến rủi ro bị lừa đảo

Rủi ro về việc sử dụng dữ liệu cá nhân Nếu hệ thống không đủ an toàn, dữ liệu cá nhân có thể bị lợi dụng vào mục đích xấu

Tóm lại: e-KYC mang xác thực danh tính vào hiện tại

e-KYC cho thấy công nghệ số có thể cải thiện đáng kể trải nghiệm người dùng. Hệ thống này kết hợp sự tiện lợi, tốc độ, độ chính xác và an toàn, phù hợp cho các ngân hàng, tổ chức tài chính và cơ quan nhà nước. Trong tương lai, việc áp dụng e-KYC sẽ ngày càng mở rộng để cung cấp dịch vụ tốt hơn và an toàn hơn cho cộng đồng