Chiến lược tỷ giá hối đoái TWD sang JPY: Phân tích toàn diện 4 kênh chính

Du lịch Nhật Bản vẫn đang ngày càng phổ biến, cùng với việc đồng yên Nhật là một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn hàng đầu toàn cầu, ngày càng nhiều nhà đầu tư Đài Loan bắt đầu chú ý đến thời điểm và phương thức đổi tiền Đài tệ sang yên Nhật. Tính đến ngày 10/12/2025, tỷ giá hối đoái Đài tệ đổi yên Nhật đã đạt 4.85, so với đầu năm là 4.46 đã tăng giá 8.7%, lợi nhuận từ việc đổi tiền khá hấp dẫn. Tuy nhiên, trước vô số kênh đổi tiền khác nhau, nhiều người lại không biết rằng chọn sai phương thức có thể phải trả thêm vài nghìn đồng. Bài viết tổng hợp 4 phương pháp đổi tiền phổ biến nhất tại Đài Loan, giúp bạn tìm ra giải pháp phù hợp nhất.

Tại sao yên Nhật đáng để nắm giữ?

Ứng dụng hàng ngày: du lịch, mua hộ, du học cần thiết

Dù là mua sắm tại Tokyo hay trượt tuyết ở Hokkaido, văn hóa dùng tiền mặt của Nhật Bản ăn sâu vào tiềm thức, nhiều thương nhân chỉ chấp nhận thẻ tín dụng với tỷ lệ phổ biến chỉ 60%, du khách thường phải mang theo tiền mặt yên Nhật. Nhóm mua hộ và những người yêu thích mua hàng qua mạng Nhật cũng thường cần thanh toán trực tiếp bằng yên Nhật, còn những sinh viên hoặc người đi làm việc tại Nhật dài hạn sẽ chuẩn bị sẵn yên để tránh chi phí phát sinh do biến động tỷ giá đột ngột.

Tính chất tài chính: giá trị phòng ngừa rủi ro và chênh lệch lãi suất

Yên Nhật cùng với USD, CHF là 3 đồng tiền trú ẩn an toàn hàng đầu thế giới, xuất phát từ nền kinh tế Nhật Bản ổn định, gánh nặng trái phiếu chính phủ tương đối kiểm soát được. Trong thời kỳ biến động thị trường, dòng tiền thường đổ vào yên Nhật để trú ẩn — trong cuộc xung đột Nga-Ukraine năm 2022, yên Nhật tăng giá 8% trong một tuần, giúp giảm thiểu thiệt hại của thị trường chứng khoán xuống 10%. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, việc phân bổ hợp lý tài sản bằng yên Nhật không chỉ giúp đa dạng rủi ro mà còn phòng ngừa biến động của thị trường chứng khoán Đài Loan.

Ngoài ra, môi trường lãi suất siêu thấp dài hạn của Nhật Bản (hiện tại 0.5%) khiến yên Nhật trở thành “đồng tiền vay mượn”, nhiều tổ chức đầu tư vay yên Nhật lãi thấp rồi chuyển đổi sang USD có lãi cao hơn (chênh lệch lãi suất Mỹ-Nhật lên tới 4.0%), tạo ra cơ hội chênh lệch lãi suất hấp dẫn. Khi rủi ro toàn cầu tăng cao, các giao dịch chênh lệch lãi suất đóng vị thế sẽ đẩy cầu yên Nhật lên, từ đó hỗ trợ giá đồng tiền này.

So sánh 4 kênh đổi yên Nhật tại Đài Loan

Việc lựa chọn phương thức đổi tiền quyết định phần lớn về chi phí. Dưới đây là 4 phương pháp, mỗi phương có ưu điểm riêng, quan trọng là kết hợp phù hợp theo mục đích, thời gian, số tiền.

Phương thức 1: Đổi tiền mặt tại ngân hàng — truyền thống nhưng chi phí cao nhất

Mang tiền mặt Đài tệ trực tiếp đến quầy ngân hàng hoặc sân bay, nhận yên Nhật ngay tại chỗ. Phương thức này dùng “tỷ giá bán tiền mặt”, chênh lệch khoảng 1-2% so với tỷ giá giao dịch kỳ hạn quốc tế, cộng thêm phí dịch vụ tại quầy của một số ngân hàng, tổng chi phí khá cao.

Ví dụ, theo tỷ giá của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025, tỷ giá bán tiền mặt khoảng 0.2060 ĐT/ yên Nhật (tương đương 50.000 ĐT đổi được khoảng 242.500 yên Nhật), nếu đổi tại các ngân hàng như Cathay United, phí dịch vụ thêm 200 ĐT. So với cách này, đổi 50.000 ĐT sẽ mất khoảng 1500-2000 ĐT phí.

Thích hợp cho: khách du lịch không quen thao tác online, cần tiền mặt gấp, hoặc nhu cầu nhỏ lẻ tạm thời. Ưu điểm là an toàn, đáng tin cậy, mệnh giá đa dạng, có nhân viên hỗ trợ trực tiếp; nhược điểm là tỷ giá không tốt, phải làm việc theo giờ ngân hàng.

Phương thức 2: Đổi tiền online chuyển khoản, cần rút tiền mặt sau

Nhiều ngân hàng cung cấp app hoặc ngân hàng điện tử cho phép đổi ngoại tệ, dùng “tỷ giá bán kỳ hạn” (tốt hơn tỷ giá tiền mặt khoảng 1%) để chuyển ĐT sang tài khoản ngoại tệ. Muốn rút tiền mặt, phải đến ngân hàng hoặc ATM ngoại tệ để lấy, lúc này sẽ phát sinh phí rút tiền (khoảng 100 ĐT trở lên).

Phương thức này phù hợp với nhà đầu tư có kinh nghiệm ngoại hối, muốn theo dõi tỷ giá để mua dần theo từng đợt. Giả sử tỷ giá ĐT/JPY giảm xuống 4.80, mua từng phần sẽ trung bình giá tốt hơn. Đổi 50.000 ĐT, thiệt hại khoảng 500-1000 ĐT.

Thích hợp cho: nhà đầu tư ngoại hối, gửi tiết kiệm yên Nhật. Ưu điểm là thao tác 24/7, linh hoạt mua bán theo đợt, tỷ giá tốt hơn; nhược điểm là cần mở tài khoản trước, phí rút tiền riêng.

Phương thức 3: Đặt lịch online đổi tiền, lấy tại sân bay — lựa chọn của người đi du lịch

Không cần mở tài khoản ngoại tệ, vào website ngân hàng điền loại tiền, số tiền, chi nhánh, ngày lấy, hoàn tất đặt lịch đổi tiền online rồi mang giấy tờ tùy thân và thông báo giao dịch đến quầy nhận. Ngân hàng Đài Loan “Easy購” miễn phí dịch vụ đổi online (dùng TaiwanPay chỉ 10 ĐT), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%.

Ưu điểm lớn là có thể đặt trước lấy tại 14 điểm của ngân hàng tại sân bay Taoyuan (bao gồm 2 chi nhánh mở 24/24), không phải chờ đợi; chi phí chỉ khoảng 300-800 ĐT so với đổi tiền mặt trực tiếp.

Thích hợp cho: khách du lịch có kế hoạch rõ ràng. Ưu điểm là tỷ giá tốt, phí thường miễn, có thể chọn điểm lấy tại sân bay; nhược điểm là cần đặt lịch trước (1-3 ngày), thời gian lấy hạn chế theo giờ làm việc.

Phương thức 4: Rút tiền ngoại tệ ATM ngay lập tức — lựa chọn ứng phó khi không thể đến quầy

Dùng thẻ chip ngân hàng rút tiền mặt yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hoạt động 24/7. Từ tài khoản ĐT trừ phí liên ngân hàng chỉ 5 ĐT, chi phí thấp. ATM ngoại tệ của các ngân hàng như Sinopac, E.SUN, CTBC có giới hạn rút mỗi ngày khoảng 15-50 triệu yên Nhật quy đổi, không mất phí đổi tiền.

Tuy nhiên, số lượng ATM ngoại tệ hạn chế (khoảng 200 máy toàn quốc), mệnh giá cố định (1000, 5000, 10000 yên), vào giờ cao điểm dễ hết tiền mặt. Đổi 50.000 ĐT qua ATM sẽ mất khoảng 800-1200 ĐT phí.

Thích hợp cho: người cần gấp, không thể đến quầy. Ưu điểm là hoạt động 24/7, rút tiền ngay, phí liên ngân hàng thấp; nhược điểm là ít điểm, hạn chế về mệnh giá.

So sánh chi phí và hướng dẫn quyết định

Với nhu cầu đổi từ 5-20 triệu ĐT, khuyên dùng kết hợp “đặt lịch online + lấy tại sân bay” hoặc “chuyển khoản online + ATM ngoại tệ” để giảm chi phí, vẫn linh hoạt.

Thời điểm đổi yên Nhật có hợp lý không?

Tỷ giá ĐT/JPY hiện đang ở mức tương đối cao. Tăng 8.7% trong năm 2025, lợi nhuận đã khá hấp dẫn, đặc biệt trong bối cảnh đồng Đài tệ có xu hướng giảm giá. Nhu cầu đổi tiền trong nửa cuối năm tăng 25%, chủ yếu do du lịch phục hồi và phòng ngừa rủi ro tài sản.

Về chính sách, Thống đốc Ngân hàng Trung ương Nhật Ueda Kazuo gần đây phát biểu hawkish, dự đoán lãi suất sẽ tăng 0.25 điểm cơ bản vào cuộc họp ngày 19/12, lên 0.75% (mức cao nhất 30 năm). Lợi suất trái phiếu Nhật đã đạt đỉnh 17 năm là 1.93%, USD/JPY từ đỉnh 160 đầu năm giảm còn 154.58, ngắn hạn có thể dao động quanh 155, nhưng xu hướng trung dài hạn hướng về dưới 150.

Khuyến nghị đầu tư: chia nhỏ mua vào là tốt nhất. Mua hết một lần rủi ro lớn do có thể đóng vị thế chênh lệch lãi suất hoặc xung đột địa chính trị gây dao động 2-5%. Nên mua từng phần trong khoảng 4.80-4.90 để giảm chi phí trung bình.

Các phương án tăng giá trị sau khi có yên Nhật

Sau khi đổi được yên Nhật, không nên để tiền nằm không, có thể lựa chọn các phân bổ sau theo khẩu vị rủi ro:

1. Gửi tiết kiệm yên Nhật (bảo thủ) Ngân hàng E.SUN, Ngân hàng Đài Loan có tài khoản ngoại tệ từ 1 vạn yên trở lên, lãi suất 1.5-1.8%/năm, phù hợp nhà đầu tư an toàn.

2. Bảo hiểm yên Nhật (giữ trung hạn) Các sản phẩm bảo hiểm tiết kiệm của Cathay, Fubon, có lãi suất 2-3%, vừa tích lũy vừa có bảo vệ.

3. ETF yên Nhật (phát triển) Vốn ETF như Yuanta 00675U, 00703 theo dõi chỉ số yên Nhật, có thể mua lẻ qua app chứng khoán, phù hợp đầu tư định kỳ.

4. Giao dịch ngoại hối (lướt sóng) Giao dịch USD/JPY, EUR/JPY qua nền tảng ngoại hối 24/7, bắt sóng biến động tỷ giá, đòi hỏi kinh nghiệm.

Các câu hỏi thường gặp

Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá kỳ hạn là gì?

Tỷ giá tiền mặt dành cho giao dịch thực tế, phù hợp du lịch, tiện lợi, giao ngay, chênh lệch 1-2% so với tỷ giá kỳ hạn quốc tế, dùng cho chuyển khoản điện tử, thanh toán trong 2 ngày làm việc ((T+2)). Tỷ giá kỳ hạn gần với giá thị trường quốc tế, chi phí thấp hơn.

1 vạn ĐT đổi được bao nhiêu yên Nhật?

Áp dụng công thức: số yên = số ĐT × tỷ giá hiện tại. Với tỷ giá bán tiền mặt ngày 10/12/2025 là 4.85, 1 vạn ĐT đổi được khoảng 48.500 yên Nhật; nếu dùng tỷ giá kỳ hạn 4.87 thì đổi được 48.700 yên Nhật, chênh lệch khoảng 200 yên (~40 ĐT).

Cần mang gì khi làm thủ tục quầy?

Người Đài mang CMND + hộ chiếu, người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú. Đặt lịch online cần mang giấy thông báo giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có giấy đồng ý của phụ huynh; đổi tiền lớn trên 10 triệu ĐT có thể khai báo nguồn gốc.

( Giới hạn rút tiền ATM ngoại tệ là bao nhiêu?

Các ngân hàng quy định khác nhau. CTBC khoảng 12 triệu TWD/ngày, TCB khoảng 15 triệu TWD/ngày, E.SUN khoảng 5 triệu TWD/lần, 15 triệu TWD/ngày. Từ tháng 10/2025, nhiều ngân hàng tăng cường biện pháp phòng chống gian lận, hạn mức tài khoản số 3 giảm còn 10 triệu TWD/ngày. Nên phân tán rút hoặc dùng thẻ ngân hàng của chính mình để tránh phí liên ngân hàng.

Lời nhắc cuối cùng

Yên Nhật không còn đơn thuần là “tiền tiêu vặt du lịch”, mà còn là công cụ tài chính đa dạng, có chức năng phòng ngừa rủi ro và phân bổ tài sản. Nắm vững nguyên tắc “đổi từng phần + tăng giá trị sau khi đổi” giúp giảm chi phí, tối đa lợi nhuận.

Người mới bắt đầu nên thử “đổi online tại Ngân hàng Đài Loan + lấy tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ”, rồi từ từ mở rộng sang gửi tiết kiệm, ETF hoặc giao dịch ngoại hối lướt sóng. Như vậy, không chỉ đi du lịch tiết kiệm hơn mà còn có thêm lớp bảo vệ tài sản trong biến động thị trường toàn cầu.