Tỷ giá yên Nhật tăng 8.7%, người Đài Loan nên đổi tiền thông minh như thế nào?

2025年12月，đồng yên Nhật đã lên mức 4.85. Từ mức 4.46 đầu năm, chỉ trong một năm, đồng yên đã tăng giá gần 9%, điều này vừa là cơ hội vừa là thử thách cho người Đài Loan muốn đổi sang yên Nhật. Vậy hiện tại có nên đổi yên Nhật không? Làm thế nào để đổi tiết kiệm nhất? Chúng ta sẽ phân tích rõ qua dữ liệu mới nhất.

Tại sao nên đổi yên Nhật lúc này?

Sự tăng giá của yên Nhật không chỉ do biến động tỷ giá, mà còn liên quan đến cục diện kinh tế toàn cầu.

Ngân hàng trung ương Nhật Bản dẫn đầu tăng lãi suất, kỳ vọng thị trường đang điều chỉnh

Gần đây, Thống đốc Ngân hàng Nhật Bản Ueda Kazuo đã phát đi tín hiệu diều hâu, kỳ vọng tăng lãi suất đã đạt 80%, dự kiến vào cuộc họp ngày 19/12 sẽ tăng thêm 0.25 điểm cơ bản lên 0.75% (đỉnh 30 năm). Tín hiệu này rất quan trọng — khi Nhật Bản từ mức lãi suất siêu thấp (0.5%) điều chỉnh tăng, đồng yên với vai trò là tiền vay tài chính sẽ mất sức hút, các giao dịch chênh lệch lãi suất bắt đầu đóng vị thế mua yên. Lợi suất trái phiếu chính phủ kỳ hạn 10 năm của Nhật đã vọt lên 1.93% (đỉnh 17 năm), điều này làm cho các nhà đầu tư tìm kiếm lợi nhuận ổn định ngày càng thấy yên Nhật hấp dẫn hơn.

Nhu cầu trú ẩn toàn cầu bùng phát trở lại

Yên Nhật là một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn lớn nhất thế giới (cùng USD và franc Thụy Sỹ), mỗi khi rủi ro địa chính trị tăng — dù là tình hình Trung Đông hay bất ổn ở eo biển Đài Loan — dòng tiền sẽ chảy vào yên Nhật. Trong chiến tranh Nga-Ukraine năm ngoái, yên Nhật đã tăng 8% trong vòng một tuần, được xem như là một cách phòng hộ hoàn hảo cho các đợt giảm của thị trường chứng khoán. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, đổi sang yên Nhật không chỉ để mua sắm ở Tokyo, mà còn là một lớp bảo vệ trong phân bổ tài sản.

Áp lực mất giá của đồng Đài tệ và nhu cầu phân tán rủi ro

Trong nửa cuối năm, nhu cầu đổi ngoại tệ của Đài Loan tăng 25%, chủ yếu do hai yếu tố: phục hồi du lịch (nhất là Nhật Bản) và nhu cầu phòng hộ rủi ro. Ngân hàng trung ương Đài Loan đối mặt với áp lực mất giá của Đài tệ, nhiều người chọn phân tán rủi ro, chuyển một phần tiền Đài tệ sang yên Nhật hoặc các đồng mạnh khác. Việc đổi sang yên Nhật rõ ràng mang lại hiệu quả kinh tế rõ rệt.

Bốn phương pháp đổi yên Nhật, chi phí chênh lệch rất lớn

Nhiều người nghĩ rằng đổi yên Nhật chỉ cần ra ngân hàng, nhưng thực tế có bốn lựa chọn, mỗi loại có cấu trúc chi phí khác nhau. Ước tính với 50.000 TWD đổi ngoại tệ, thiệt hại từ 300 đến 2000 TWD — chênh lệch đủ để uống thêm 20 ly trà sữa.

Phương pháp 1: Đổi tiền mặt trực tiếp tại quầy

Mang tiền TWD đến ngân hàng hoặc quầy tại sân bay, nhận ngay tiền yên Nhật. Nhìn qua thì đơn giản, nhưng ngân hàng dùng “tỷ giá bán tiền mặt” (khoảng chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao ngay), cộng thêm phí dịch vụ, chi phí cao nhất.

Ngân hàng Taiwan (BankTaiwan) bán ra tiền mặt với tỷ giá khoảng 0.2060 TWD/JPY (tương đương 1 TWD đổi 4.85 yên). Các ngân hàng như E.SUN, Taipei Fubon, CTBC có tỷ giá biến động từ 0.2058 đến 0.2069. Một số còn cộng thêm phí 100-200 TWD mỗi lần. Với 50.000 TWD, thiệt hại khoảng 1500-2000 TWD.

Phương pháp này phù hợp khi cần gấp (ví dụ như tại sân bay) hoặc số lượng nhỏ. Ưu điểm an toàn, mệnh giá đa dạng, có nhân viên hỗ trợ; nhược điểm là tỷ giá không tốt, thời gian hoạt động hạn chế.

Phương pháp 2: Đổi online + rút tiền mặt tại ATM ngoại tệ

Là cách mới thông minh cho người mới bắt đầu. Trước tiên, dùng app ngân hàng để chuyển TWD sang yên Nhật qua “tỷ giá bán giao ngay” (ưu đãi khoảng 1%), rồi dùng thẻ chip rút tiền mặt tại ATM ngoại tệ, phí liên ngân hàng chỉ 5 TWD. Ngân hàng E.SUN có hạn mức 15 triệu TWD/ngày cho rút ngoại tệ, hoạt động 24/7.

Ưu điểm: tỷ giá tốt hơn, hoạt động mọi lúc, phí liên ngân hàng thấp. Nhược điểm: hệ thống ATM ngoại tệ chưa phủ sóng toàn quốc (khoảng 200 điểm), vào giờ cao điểm (sân bay) có thể hết tiền mặt, cần lên kế hoạch trước. Với 50.000 TWD, thiệt hại khoảng 800-1200 TWD.

Phương pháp này phù hợp cho người không có thời gian đi ngân hàng, hoặc làm phương án dự phòng trước khi đi nước ngoài.

Phương pháp 3: Đổi online + lấy tại sân bay

Lựa chọn dành cho khách du lịch có kế hoạch. Không cần mở tài khoản ngoại tệ, chỉ cần điền số tiền, chọn điểm lấy tại website ngân hàng (thường đặt trước tại quầy sân bay), sau đó hoàn tất đổi online, mang giấy tờ đến quầy nhận tiền.

Ngân hàng Taiwan có dịch vụ “Easy購” đổi ngoại tệ online miễn phí (trả qua TaiwanPay chỉ 10 TWD), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%. Tại sân bay Đào Viên có 14 điểm của ngân hàng này, trong đó 2 điểm mở 24/7, rất tiện lợi. Nhược điểm là cần đặt trước 1-3 ngày, thời gian lấy tiền hạn chế theo giờ làm việc. Với 50.000 TWD, thiệt hại khoảng 300-800 TWD, chi phí thấp nhất.

Là phương án tối ưu trước khi đi nước ngoài.

Phương pháp 4: Theo dõi tỷ giá để mua từng phần

Nếu có tầm nhìn dài hạn, có thể mua theo từng đợt khi tỷ giá thấp, trung bình chi phí. Ví dụ, khi tỷ giá TWD/JPY dưới 4.80, mua từng phần, theo dõi xu hướng thị trường. Dưới kỳ vọng tăng lãi suất của Ngân hàng Nhật, đồng yên có thể dao động 2-5% trong ngắn hạn, mua từng phần giúp giảm rủi ro.

Phương pháp này phù hợp với người có kinh nghiệm đầu tư ngoại hối, không vội vàng mua hết một lần.

Xu hướng tỷ giá và cân nhắc đầu tư

Ngắn hạn vs trung hạn, yên Nhật có câu chuyện khác nhau

Tỷ giá USD/JPY từ đỉnh 160 đầu năm đã giảm còn khoảng 154.58. Trong ngắn hạn, các vị thế chênh lệch lãi suất đóng lại, kỳ vọng Ngân hàng Nhật tăng lãi suất có thể gây dao động 2-5%, thậm chí quay lại 155. Nhưng dự báo trung dài hạn, yên Nhật sẽ tìm được mức hỗ trợ dưới 150 — đây là kết quả dự kiến của việc Ngân hàng Nhật tăng lãi suất và chu kỳ hạ lãi suất toàn cầu dần hình thành.

Với nhà đầu tư, điều này có nghĩa là việc đổi sang yên Nhật hiện không phải là rẻ nhất, nhưng đã vào vùng tương đối có lợi. Mua theo từng đợt, không cần mua theo đuổi đỉnh là cách khôn ngoan hơn.

Bước tiếp theo trong phân bổ tài sản bằng yên Nhật

Sau khi đổi xong, đừng để tiền nằm không lãi, dưới đây là bốn hướng phân bổ phổ biến:

1. Tiết kiệm yên Nhật cố định: an toàn nhất, mở tài khoản ngoại tệ E.SUN/Taiwan Bank online, tối thiểu 10.000 yên, lãi suất 1.5-1.8%/năm. Phù hợp với nhà đầu tư bảo thủ.

2. Bảo hiểm yên Nhật: giữ trung hạn, các sản phẩm tiết kiệm của Cathay, Fubon, lãi suất 2-3%, phù hợp người muốn cố định lợi nhuận.

3. ETF yên Nhật (00675U, 00703, v.v.): lựa chọn tăng trưởng, ví dụ Yuanta 00675U theo dõi chỉ số yên Nhật, có thể mua lẻ qua app chứng khoán, phí quản lý 0.4%/năm, phù hợp đầu tư định kỳ.

4. Giao dịch ngoại hối theo xu hướng: mua bán USD/JPY, EUR/JPY để bắt sóng biến động ngắn hạn, giao dịch 24/7, phí thấp, phù hợp người biết quản lý rủi ro.

Các câu hỏi thường gặp nhanh

Q: Tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay khác nhau thế nào?
Tỷ giá tiền mặt là giá ngân hàng chào bán cho tiền giấy/mặt, tiện lợi khi giao dịch trực tiếp, nhưng chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao ngay cộng phí. Tỷ giá giao ngay là giá thị trường ngoại hối T+2, gần với giá quốc tế hơn, nhưng phải chờ đến ngày thanh toán. Nói đơn giản: tỷ giá tiền mặt phù hợp gấp, tỷ giá giao ngay phù hợp dự tính.

Q: 1 vạn TWD đổi được bao nhiêu yên Nhật?
Dùng tỷ giá bán tiền mặt của Taiwan Bank 4.85, 1 vạn TWD đổi khoảng 48.500 yên. Nếu dùng tỷ giá giao ngay 4.87, được khoảng 48.700 yên, chênh lệch khoảng 200 yên (tương đương 40 TWD). Số chính xác phụ thuộc giá ngân hàng ngày.

Q: Khi đi đổi tiền tại quầy cần mang gì?
Người Đài mang CMND + hộ chiếu; người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú. Đặt trước online cần mang giấy xác nhận giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có sự đồng ý của phụ huynh; đổi số tiền lớn trên 10 triệu TWD có thể cần khai nguồn gốc.

Q: Thẻ ATM ngoại tệ có giới hạn hạn mức không?
Sau năm 2025, các ngân hàng đã điều chỉnh hạn mức. CTBC giới hạn 12 triệu TWD/ngày, Taishin 15 triệu, E.SUN 15 triệu (bao gồm phí). Nên phân tán rút hoặc dùng thẻ ngân hàng của chính mình để tránh phí liên ngân hàng. Vào giờ cao điểm, tiền mặt dễ hết, nên lên kế hoạch trước.

Tổng kết chiến lược đổi yên Nhật

Tổng thể, yên Nhật đã vượt ra khỏi vai trò “tiền tiêu vặt du lịch”, trở thành tài sản có chức năng phòng hộ rủi ro và đầu tư. Trong bối cảnh Ngân hàng Nhật tăng lãi suất và rủi ro địa chính trị còn tồn tại, việc đổi sang yên Nhật ngày càng có ý nghĩa kinh tế rõ ràng.

Nguyên tắc then chốt chỉ có hai: phân tán mua theo đợt + sau khi đổi xong không để tiền nằm im.

Người mới bắt đầu nên chọn “đổi online tại Taiwan Bank + lấy tại sân bay” hoặc “rút ATM ngoại tệ” để tiết kiệm thời gian, chi phí thấp. Sau khi đổi, dựa theo khẩu vị rủi ro, đầu tư vào tiết kiệm yên Nhật (bảo thủ), ETF yên Nhật (cân bằng) hoặc giao dịch xu hướng ngoại hối (nâng cao), giúp dòng tiền linh hoạt.

Như vậy, không chỉ đi du lịch tiết kiệm hơn, mà còn có thêm lớp bảo vệ khi thị trường toàn cầu biến động. Tính năng phòng hộ và tiềm năng đầu tư của yên Nhật đang chờ các nhà đầu tư thông minh nắm bắt.