Ngân hàng số nào mang lại lợi nhuận cao nhất năm 2024? Khám phá các lựa chọn tốt nhất

Nếu bạn vẫn để tiền của mình sinh lời trong tài khoản tiết kiệm, đã đến lúc xem xét lại chiến lược này. Trong khi tài khoản tiết kiệm chỉ mang lại khoảng 7,41% mỗi năm, các ngân hàng có lợi nhuận cao nhất trên thị trường hiện nay vượt qua mức 10% lợi nhuận hàng năm. Sự khác biệt có vẻ nhỏ, nhưng đối với các khoản đầu tư lớn hơn, nó trở nên đáng kể.

Vấn đề: Tiết kiệm Không Theo kịp Lạm phát

Thực tế là giữ tài nguyên trong tài khoản tiết kiệm truyền thống đồng nghĩa với việc mất đi sức mua. Lợi nhuận hàng tháng cố định của hình thức này không theo kịp động thái của thị trường tài chính. Các ngân hàng có lợi nhuận cao nhất đạt được điều này vì họ dựa vào chỉ số CDI (Chứng chỉ Gửi tiền liên ngân hàng) làm tham chiếu, một chỉ số có lợi hơn nhiều và được cập nhật hàng ngày.

Cách hoạt động của CDI: Động cơ của các ngân hàng lợi nhuận cao nhất

CDI là một tỷ lệ tham chiếu được các tổ chức tài chính sử dụng để cho vay ngắn hạn. Khác với tài khoản tiết kiệm, theo một công thức cố định là 70% của lãi suất Selic cộng với Tỷ lệ tham chiếu, CDI được tính lại hàng ngày và phản ánh chính xác hơn các biến động của thị trường. Các sản phẩm như CDB, LCI và quỹ đầu tư đã sử dụng chỉ số này từ nhiều năm nay. Giờ đây, các ngân hàng số đã phổ biến hóa quyền truy cập này.

Các ngân hàng số lợi nhuận cao nhất: Bảng xếp hạng 2024

Dẫn đầu: Neon với mức lợi nhuận lên tới 113% CDI

Trong số các ngân hàng có lợi nhuận cao nhất, Neon nổi bật với tỷ lệ cao nhất. Bắt đầu từ 100% CDI, lợi nhuận tăng dần theo từng kỳ sáu tháng, đạt 113% sau hai năm duy trì tài khoản. Quá trình này thưởng cho những ai giữ tài nguyên lâu hơn.

99Pay: Lên tới 110% CDI kèm lợi ích bổ sung

99Pay cung cấp lên tới 110% CDI cho số dư tối đa R$ 5.000, duy trì lợi nhuận cao hơn trong tất cả các ngày trong tuần, kể cả cuối tuần. Ngoài ra, nền tảng còn cung cấp cashback trong các chuyến đi và nạp tiền, trở thành một trong những ngân hàng có lợi nhuận cao nhất với các chức năng bổ sung.

Mercado Pago: Lên tới 105% CDI

Với chương trình khách hàng thân thiết tích hợp, Mercado Pago cung cấp 105% CDI cho khách hàng Meli+ gửi tiền từ R$ 1.000 hàng tháng. Lợi thế ở đây là sự tích hợp với hệ sinh thái Mercado Livre.

Nubank, PagBank, Iti và Banco PAN: 100% CDI

Các tổ chức này tạo thành nhóm ngân hàng có lợi nhuận cao nhất với lợi nhuận 100% CDI. Nubank nổi bật với việc đầu tư vào Trái phiếu Chính phủ liên bang với lợi nhuận hàng ngày kể từ ngày thứ 31. PagBank cung cấp Tài khoản Rendeira với kích hoạt tự động. Iti, thuộc Itaú, cung cấp lợi nhuận ngay lập tức qua chức năng “Minhas Metas”. Banco PAN có mô hình tiến bộ: 10% CDI trong 30 ngày đầu và 100% sau đó.

PicPay: Lên tới 102% CDI kèm Công cụ tổ chức

PicPay cung cấp lên tới 102% CDI với tính năng “Cofrinhos” để phân loại tiết kiệm. Các mô phỏng cho thấy R$ 1.000 trong 24 tháng sẽ sinh lời R$ 204,12, cao hơn đáng kể so với R$ 129,29 của tài khoản tiết kiệm.

Tại sao các ngân hàng có lợi nhuận cao nhất vượt xa tài khoản tiết kiệm

Sự chênh lệch này xảy ra vì CDI là một chỉ số sống động theo dõi nền kinh tế theo thời gian thực. Trong khi tài khoản tiết kiệm giữ nguyên, chỉ cập nhật vào ngày sinh nhật của khoản gửi, các tài khoản liên kết với CDI nhận lợi nhuận mỗi ngày làm việc. Trong bối cảnh lãi suất Selic cao, sự khác biệt này còn tăng lên theo cấp số nhân.

Một khoản đầu tư R$ 10.000 sinh lợi 100% CDI (xấp xỉ 10,40% mỗi năm) sẽ tạo ra R$ 1.040 trong một năm, so với R$ 741 trong tài khoản tiết kiệm. Đối với các khoản lớn hơn, lợi thế của các ngân hàng lợi nhuận cao nhất càng trở nên hấp dẫn hơn.

Các chức năng bổ sung: Ngoài lợi nhuận

Nhiều ngân hàng lợi nhuận cao nhất còn tích hợp các lợi ích:

• Tổ chức mục tiêu tài chính: Nubank, Iti và PicPay cung cấp công cụ để phân chia tiết kiệm theo mục tiêu
• Cashback tiến bộ: 99Pay thưởng cho các giao dịch đặc biệt
• Linh hoạt: Hầu hết cho phép rút tiền mà không bị phạt
• An toàn: Bảo vệ lên tới R$ 250.000 bởi FGC (Fundo Bảo hiểm Tín dụng)

Lựa chọn giữa các ngân hàng có lợi nhuận cao nhất

Quyết định phụ thuộc vào mục tiêu của bạn. Nếu muốn tối đa lợi nhuận và kiên nhẫn giữ khoản đầu tư trong 24 tháng, Neon là lựa chọn phù hợp. Nếu thích lợi nhuận ngay lập tức không cần chờ đợi, Nubank, PagBank hoặc Iti phù hợp hơn. Nếu thường xuyên sử dụng nền tảng Mercado Livre, Mercado Pago tích hợp tự nhiên.

Kết luận: Chuyển đổi từ tài khoản tiết kiệm là điều cần thiết

Các ngân hàng có lợi nhuận cao nhất năm 2024 không chỉ là một lựa chọn thay thế: chúng trở thành quyết định tài chính bắt buộc cho bất kỳ ai muốn giữ vững sức mua. Sự khác biệt giữa 7,41% và 10,40%+ hàng năm ảnh hưởng đáng kể đến tài sản trong trung hạn. Với sự dễ dàng mở tài khoản, không phí và lợi nhuận đã được chứng minh, việc chuyển dần từ tài khoản tiết kiệm sang các tài khoản số liên kết CDI là bước đi thận trọng và cần thiết mà mọi nhà đầu tư nên xem xét.