Tài khoản số nào mang lại lợi nhuận cao hơn trong năm 2024? So sánh đầy đủ về lợi nhuận vượt qua tiết kiệm

Khi nói đến việc làm cho tiền làm việc cho bạn, câu hỏi phổ biến nhất là: tài khoản số nào sinh lời nhiều nhất? Câu trả lời không đơn giản như vẻ ngoài, vì có nhiều lựa chọn trên thị trường Brazil cung cấp lợi nhuận cao hơn nhiều so với 7,41% mỗi năm được đảm bảo bởi tiết kiệm truyền thống. Để giúp bạn đưa ra quyết định tốt nhất, chúng tôi đã phân tích các nền tảng chính và lợi nhuận thực của chúng.

Tại sao nên từ bỏ tiết kiệm để chuyển sang tài khoản số?

Tiết kiệm theo một công thức lợi nhuận cố định: 70% của lãi suất Selic cộng với Tỷ lệ Tham chiếu (đang bằng 0 từ lâu). Vấn đề lớn của nó là việc cập nhật chỉ diễn ra một lần mỗi tháng, vào ngày sinh nhật của khoản gửi. Trong khi đó, các tài khoản số sinh lời theo CDI và tính lãi hàng ngày, theo dõi biến động của thị trường nhanh hơn nhiều.

Sự khác biệt thực tế là đáng kể. Một tài khoản sinh lời 100% của CDI tạo ra khoảng 10,40% mỗi năm – gần như cao hơn gần 3 điểm phần trăm. Nhưng tài khoản số nào sinh lời nhiều hơn sẽ phụ thuộc vào nền tảng bạn chọn.

Hiểu về CDI: Chìa khóa để lợi nhuận tốt hơn

CDI (Chứng chỉ Gửi tiền Liên ngân hàng) hoạt động như mức lãi trung bình của các giao dịch ngắn hạn giữa các ngân hàng. Nó di chuyển cùng với Selic và làm chỉ số cho nhiều sản phẩm: CDB, LCI, quỹ đầu tư – và cả các tài khoản số.

Khi một tài khoản cung cấp “100% CDI”, nghĩa là bạn nhận đúng lợi nhuận này. Nhưng khi hứa hẹn “110% CDI” hoặc “113% CDI”, bạn nhận thêm phần thưởng dựa trên mức lãi cơ bản. Đó là lý do tại sao câu trả lời cho “tài khoản số nào sinh lời nhiều hơn” thay đổi khi bạn so sánh các lựa chọn.

Các lợi nhuận cao nhất: Hướng dẫn từng nền tảng

Nubank (100% CDI)

Nubank hoạt động khác biệt so với phần lớn. Tiền của bạn không nằm trong tài khoản thanh toán thông thường – nó tự động được đầu tư vào Trái phiếu Chính phủ. Ưu điểm lớn? Lợi nhuận diễn ra vào các ngày làm việc sau ngày thứ 31, chứ không chỉ một lần mỗi tháng như tiết kiệm. Đơn giản, tiện lợi và không phức tạp.

Neon (đến 113% CDI)

Neon có mô hình tiến bộ thú vị. Bạn bắt đầu nhận 100% CDI và sau mỗi sáu tháng, tỷ lệ này tăng lên đến 113% vào năm thứ hai. Càng để tiền ở đó lâu, tỷ lệ trừ trên lợi nhuận càng thấp. Đây là một khuyến khích rõ ràng cho sự trung thành.

PicPay (đến 102% CDI)

Thành lập năm 2012, PicPay nổi bật với tính năng “Cofrinhos” – một cách sáng tạo để tổ chức tiết kiệm theo các danh mục tùy chỉnh. Tiền sinh lời 102% CDI vào tất cả các ngày làm việc. Để rõ ràng: R$ 1.000 đầu tư trong 24 tháng sẽ sinh lời R$ 204,12 qua dịch vụ này so với chỉ R$ 129,29 trong tiết kiệm – chênh lệch 58%.

Pagbank (100% CDI)

Pagbank, nền tảng của PagSeguro, cung cấp Tài khoản Sinh lời với lợi nhuận tự động 100% CDI trên bất kỳ số dư nào giữ hơn 30 ngày. Tính năng rõ ràng, không có trò đùa.

Mercado Pago (đến 105% CDI)

Trên Mercado Pago, mọi số dư đều sinh lời tối thiểu 100% CDI – chỉ cần có tài khoản cá nhân. Nhưng ai đăng ký Meli+ (chương trình trung thành của Mercado Livre) và duy trì ít nhất R$ 1.000 hàng tháng sẽ có số dư sinh lời ở mức 105% CDI. Đây là lợi thế cho những người đã hoạt động trong hệ sinh thái.

99Pay (đến 110% CDI)

Nền tảng của app 99 cung cấp mô hình đặc biệt: số dư đến R$ 5.000 sinh lời đến 110% CDI. Trên mức đó, lợi nhuận dao động từ 80% đến 110% tùy theo số dư. Một đặc điểm quan trọng: nó sinh lời hàng ngày, kể cả cuối tuần và ngoài giờ hành chính. Ngoài lợi nhuận, còn có cashback cho các chuyến đi và nạp tiền.

Iti (đến 100% CDI)

Iti của Itaú cung cấp lợi nhuận tự động 100% CDI trong tính năng “Minhas Metas” từ ngày làm việc đầu tiên. Đây gần như là phiên bản của các “hộp” của Nubank, cho phép phân chia tiền theo mục tiêu cụ thể.

Banco PAN (đến 100% CDI)

Tại PAN, lợi nhuận theo cấp số nhân: trong 30 ngày đầu bạn nhận 10% CDI, sau đó chuyển sang 100% CDI. Số dư tối thiểu chỉ là R$ 30, không giới hạn tối đa. Lợi nhuận hàng ngày cho bất kỳ số dư nào trên mức này.

Tài khoản số nào sinh lời nhiều nhất? Câu trả lời phụ thuộc vào bạn

Phân tích xem tài khoản số nào sinh lời nhiều nhất, rõ ràng không có câu trả lời duy nhất. Neon và 99Pay đứng đầu với 113% và 110% CDI tương ứng, nhưng mỗi nền tảng có đặc điểm phù hợp với các kiểu người dùng khác nhau.

Nếu bạn muốn đơn giản tối đa, Nubank hoặc Iti đủ dùng với 100% CDI. Nếu muốn quản lý mục tiêu, PicPay và Iti cung cấp các công cụ trực quan hấp dẫn. Nếu bạn luôn ra ngoài, 99Pay cung cấp lợi nhuận cuối tuần và cashback. Nếu đã sử dụng Mercado Livre, Mercado Pago với 105% CDI có thể là lựa chọn tự nhiên.

Tác động thực sự của lợi nhuận phụ

Để minh họa sự khác biệt: gửi R$ 10.000 trong một năm sẽ sinh lời khoảng R$ 741 trong tiết kiệm. Trong cùng khoản đó, nền tảng cung cấp 100% CDI, bạn nhận R$ 1.040 – chênh lệch gần R$ 300. Với lợi nhuận trên 100% CDI, khoản lợi này còn lớn hơn nữa.

Trong bối cảnh lãi suất Selic cao như hiện tại, các tỷ lệ này càng trở nên hấp dẫn hơn. Việc chọn tài khoản số nào sinh lời nhiều hơn không chỉ là tối đa hóa lợi nhuận – mà còn liên quan đến sự linh hoạt, các chức năng bổ sung và phù hợp với cuộc sống hàng ngày của bạn.

Kết luận: Đầu tư tốt hơn trong năm 2024

Thời kỳ để tiền gửi tiết kiệm là chấp nhận đã qua. Tài khoản số nào sinh lời nhiều hơn là câu hỏi đúng đắn, và câu trả lời là: bất kỳ nền tảng nào cũng vượt xa tiết kiệm. Điều quan trọng là chọn nền tảng phù hợp với thói quen, các chức năng bạn trân trọng và tất nhiên, lợi nhuận mà nó mang lại.

Các tài khoản số không chỉ mang lại lợi nhuận cao hơn – có thể tạo ra lợi nhuận đáng kể theo thời gian – mà còn cung cấp sự tiện lợi, tổ chức tài chính tốt hơn và các lợi ích bổ sung như cashback. Trong thị trường tài chính năng động, các nền tảng này ngày càng trở thành các lựa chọn hứa hẹn cho những ai muốn tiền của mình sinh lời thực sự.