Ngân hàng số nào tốt nhất để giữ tiền và sinh lời năm 2024?

Quyết định nơi lưu trữ và làm cho tiền sinh lời ngày càng trở nên quan trọng trong năm 2024. Để tài nguyên đứng yên trong một tài khoản ngân hàng thông thường đồng nghĩa với việc mất đi sức mua, trong khi tiết kiệm mang lại lợi nhuận quá nhỏ. May mắn thay, các ngân hàng số đã cách mạng hóa bối cảnh này bằng cách cung cấp các tài khoản có lợi suất cao hơn nhiều. Nhưng nên chọn cái nào?

Tại sao các Ngân hàng Số lại đang lên ngôi?

Người Brazil đã phát hiện ra rằng có thể kết hợp tiện lợi và lợi nhuận thông qua các nền tảng số. Các tổ chức này đã phá bỏ các rào cản của ngân hàng truyền thống phức tạp và cung cấp điều mà tiết kiệm không thể: lợi nhuận tự động liên kết hàng ngày với CDI.

Trong khi tiết kiệm chỉ mang lại 7,41% mỗi năm cộng với Tỷ lệ Tham chiếu (hiện tại bằng 0), một tài khoản số với 100% CDI tạo ra khoảng 10,40% mỗi năm. Sự khác biệt có vẻ nhỏ về phần trăm, nhưng về giá trị thực tế thì đáng kể. Một ví dụ thực tế: R$ 1.000 gửi trong 24 tháng sinh lời R$ 204,12 tại ngân hàng số so với R$ 129,29 trong tiết kiệm.

8 Ngân hàng Số chính và Lợi nhuận của họ

Nubank: Đơn giản với 100% CDI

Nubank cung cấp một tài khoản thanh toán (không phải là tài khoản vãng lai hay tiết kiệm), nơi tiền của bạn được đầu tư vào Trái phiếu Chính phủ Liên bang. Điểm khác biệt: lợi nhuận hàng ngày sau ngày thứ 31, khác với tiết kiệm chỉ sinh lời một lần mỗi tháng. Một trong những ngân hàng số lớn nhất trong nước, đã khẳng định vị thế qua trải nghiệm không phức tạp.

Neon: Tăng trưởng Tiến bộ đến 113% CDI

Lợi nhuận bắt đầu từ 100% CDI, nhưng tăng theo từng sáu tháng. Sau hai năm trên nền tảng, bạn đạt 113% CDI – mức cao nhất trong các lựa chọn đã phân tích. Thời gian giữ lâu hơn sẽ giảm tỷ lệ trừ vào lợi nhuận.

PicPay: Tổ chức Tài chính với 102% CDI

Thành lập năm 2012, PicPay nổi bật với chức năng “Hộp Tiền”, cho phép tổ chức tiết kiệm theo các danh mục tùy chỉnh. Số dư sinh lời 102% CDI hàng ngày, là một lựa chọn thú vị cho những ai muốn kiểm soát tài chính rõ ràng.

Pagbank: Tài khoản Đơn giản và Trực tiếp

Nền tảng của PagSeguro, Pagbank cung cấp Tài khoản sinh lời tự động với 100% CDI cho số dư duy trì trong 30 ngày. Không phức tạp, không thủ tục rườm rà.

Mercado Pago: Lợi ích Tiến bộ đến 105% CDI

Trong tài khoản Mercado Pago, bất kỳ số dư nào cũng sinh lời tối thiểu 100% CDI. Nhưng nếu bạn đăng ký chương trình trung thành Meli+ (chương trình khách hàng thân thiết của Mercado Livre) và duy trì từ R$ 1.000 hàng tháng, lợi nhuận của bạn sẽ tăng lên 105% CDI.

99Pay: Lợi nhuận Cạnh tranh đến 110% CDI

Ứng dụng di động 99 cung cấp ví điện tử với lợi nhuận lên đến 110% CDI cho số dư đến R$ 5.000. Trên mức này, kết hợp mang lại 80% + 110% CDI. Một điểm khác biệt quan trọng: sinh lời hàng ngày, kể cả cuối tuần, trong khi ví truyền thống chỉ sinh lời trong giờ hành chính. Thêm cashback cho các chuyến đi và nạp tiền, nền tảng trở nên hấp dẫn hơn.

Iti: Đề xuất của Itaú với 100% CDI

Itaú đã tạo ra tài khoản số của mình là iti với lợi nhuận tự động 100% CDI qua chức năng “Mục tiêu của tôi”. Tương tự như các hộp tiền của Nubank, công cụ này cho phép tổ chức các mục tiêu tài chính và bắt đầu sinh lời từ ngày làm việc đầu tiên.

Banco PAN: Tiếp cận dễ dàng với số dư tối thiểu thấp

PAN cung cấp lợi nhuận tự động hàng ngày chỉ với số dư tối thiểu R$ 30. Trong 30 ngày đầu, sinh lời 10% CDI, sau đó tăng lên 100% CDI. Không giới hạn số dư tối đa, trở thành lựa chọn hấp dẫn cho người mới bắt đầu.

Hiểu về CDI: Chìa khóa để lợi nhuận cao hơn

CDI (Chứng chỉ Gửi tiền Liên ngân hàng) là một tỷ lệ tham chiếu của thị trường tài chính Brazil, thể hiện lãi trung bình của các khoản vay ngắn hạn giữa các ngân hàng. Nó làm cơ sở để tính lợi nhuận của các sản phẩm như CDB, LCI và quỹ đầu tư.

Sự khác biệt chính: tiết kiệm sử dụng công thức cố định (70% của Selic + Tỷ lệ Tham chiếu) được tính hàng tháng theo ngày sinh. Trong khi đó, CDI được cập nhật hàng ngày, theo dõi biến động của lãi suất Selic theo thời gian thực. Khi một sản phẩm sinh lời trên 100% CDI, nghĩa là nó có thể sinh lợi nhiều hơn tiết kiệm – đặc biệt trong các giai đoạn lãi suất Selic cao.

Làm thế nào để chọn ngân hàng phù hợp nhất với hồ sơ của bạn?

Lựa chọn ngân hàng số tốt nhất để gửi tiền và sinh lời phụ thuộc vào ưu tiên của bạn:

• Ai tìm kiếm lợi nhuận tối đa: Neon (đến 113% CDI)
• Ai muốn tổ chức chi tiêu: PicPay hoặc Iti với các công cụ phân loại
• Ai thích đơn giản: Nubank hoặc Pagbank
• Ai muốn lợi ích bổ sung: 99Pay với cashback
• Ai mới bắt đầu từ số không: Ngân hàng PAN với số dư tối thiểu R$ 30

Lợi nhuận dao động từ 100% đến 113% CDI – một phạm vi mang lại lợi nhuận đáng kể so với 7,41% của tiết kiệm. Nhiều ngân hàng còn cung cấp các chức năng bổ sung như tổ chức mục tiêu, cashback và giao diện thân thiện.

Kết luận: Tối ưu hóa lợi nhuận của bạn trong năm 2024

Các tài khoản số có lợi nhuận tự động đã thay đổi cách gửi tiền. Trong bối cảnh lãi suất cao như hiện nay, để tiền đứng yên trong tiết kiệm đồng nghĩa với bỏ lỡ các cơ hội thực sự để sinh lời.

Chiến lược thành công là chọn ngân hàng số phù hợp với hồ sơ của bạn, tận dụng lợi nhuận hàng ngày thay vì hàng tháng, và xem xét các chức năng mang lại giá trị cho tổ chức tài chính của bạn. Trong số 8 ngân hàng chính đã phân tích, tất cả đều cung cấp các lựa chọn cạnh tranh. Điểm khác biệt cuối cùng nằm ở trải nghiệm mà mỗi ngân hàng mang lại – từ sự dễ dàng của giao diện đến các lợi ích như cashback hoặc công cụ đặt mục tiêu.

Để tối đa hóa lợi nhuận từ tiết kiệm trong năm 2024, một tài khoản số dựa trên lợi nhuận CDI là điều cần thiết. Không chỉ là để kiếm nhiều hơn – mà còn để làm cho tiền của bạn làm việc thông minh khi bạn ngủ.