Tại sao cần quản lý tài chính? Hướng dẫn lập kế hoạch tài chính cho người mới bắt đầu

Giới thiệu: Cuộc sống cần có kế hoạch

Nhiều người thường hỏi: “Tại sao phải quản lý tài chính?” Câu trả lời rất đơn giản: bởi vì không ai sẽ quản lý giúp bạn đâu, dù là thời kỳ khủng hoảng kinh tế hay tình hình COVID-19 vừa qua. Chúng ta có thể yên tâm rằng lập kế hoạch tài chính không phải là lựa chọn, mà là điều bắt buộc

Đối với người mới bắt đầu, việc hiểu biết về lập kế hoạch tài chính sẽ mở ra cánh cửa đến sự ổn định trong tương lai. Hãy cùng học cách làm đúng nhé

Lập kế hoạch tài chính là gì thực sự?

Lập kế hoạch tài chính không phức tạp như bạn nghĩ. Nó là việc “định hướng” cuộc sống tài chính của chúng ta, xem xét:

• Tình trạng hiện tại của chúng ta (Có bao nhiêu tiền, nợ nào)
• Mục tiêu trong tương lai (Về hưu, mua nhà, đi du lịch)
• Con đường phù hợp (Tiết kiệm, đầu tư, bảo hiểm)

Quá trình này xem xét tài sản, thu nhập, chi tiêu và mục tiêu tài chính để giúp chúng ta đạt được sự an toàn tài chính thực sự

Tại sao phải lập kế hoạch? 7 lý do quan trọng

1. Cuộc sống kéo dài hơn, tiền đang cạn dần

Thống kê cho biết: chỉ 25 người trong 100 người có đủ vốn sau khi về hưu

Hãy thử tính: Nếu nghỉ hưu ở 60 tuổi và cần 30,000 บาท/tháng đến 80 tuổi:

• 30,000 × 12 tháng × 20 năm = 7,200,000 บาท

Còn nếu sống đến 100 tuổi? Chưa kể lạm phát

2. Dân số thay đổi, bạn không thể dựa vào con cái

• Đất nước đang bước vào xã hội già hóa, dân số trên 60 tuổi vượt quá 10%
• Thế hệ trẻ có ít con hơn (trung bình 1-2 con/ gia đình)
• Thống kê cho thấy 55.8% người cao tuổi vẫn phải dựa vào người khác

Kết luận: Con cái của chúng ta còn thích giữ tiền, nên họ chưa thể trở thành kế hoạch tài chính trong tương lai

3. Chi phí sinh hoạt ngày càng tăng (Lạm phát là kẻ thù)

Phí phở 5-10 บาท cách đây 20-30 năm, giờ đã 40-50 บาท

Trong 30 năm nữa? Có thể lên đến 100+ บาท

Thông tin: Giá hàng hóa tăng gấp 1-2 lần trong vòng 20-30 năm

Vì vậy, khoản đầu tư của chúng ta phải vượt qua lạm phát bằng cách tạo ra thu nhập từ đầu tư

4. Phúc lợi nhà nước? Không đủ đâu

Trong 15 năm tới:

• Dân số cao tuổi sẽ tăng lên 20% (1 trong 5 người Thái)
• Tỷ lệ lao động so với người cao tuổi sẽ giảm từ 6:1 xuống còn 3:1

Kết quả: Chính phủ sẽ không đủ thu thuế để chi trả phúc lợi cho người cao tuổi

Hiện tại, trợ cấp 600 บาท/tháng + bảo hiểm xã hội 3,000 บาท/tháng có đủ không?

5. Các sản phẩm tài chính ngày càng nhiều, nhưng phức tạp hơn

Ngày xưa: gửi ngân hàng là đủ, lãi 3-5% đều đặn

Bây giờ:

• Lãi suất ngân hàng: 1.00-2.00% (thấp nhất trong lịch sử)
• Tổng cổ phiếu: 726 mã
• Quỹ hỗn hợp: hơn 1,537 quỹ
• Lựa chọn khác: bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm, trái phiếu

Bạn cần hiểu rõ từng lựa chọn, chọn công cụ phù hợp với mục tiêu của mình

6. “Tiết kiệm trước” là dấu hiệu của sự giàu có

Xem ví dụ này:

Sự khác biệt thực sự là gì?

7. Bảo vệ bản thân: Rủi ro trong cuộc sống là điều chắc chắn

Bệnh tật, tai nạn, mất việc, bị sa thải, các rủi ro khác trong cuộc sống—tất cả đều có thể xảy ra

Thời COVID-19:

• Nhiều người mất việc, mất thu nhập
• Một số gia đình mất trụ cột, để lại nợ nần
• Chi phí điều trị cao đến mức tiêu hết tiền tiết kiệm

Cách phòng tránh: Bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm y tế + quỹ dự phòng khẩn cấp

Nguyên tắc quan trọng của lập kế hoạch tài chính hiệu quả

1. Kiểm soát ngân sách và dòng tiền

Xây dựng ngân sách -> theo dõi chi tiêu -> điều chỉnh liên tục

Bước này giúp bạn hiểu rõ tiền đi đâu, phân bổ nguồn lực một cách thông minh

2. Tiết kiệm và đầu tư

Tiết kiệm = giữ tiền để dùng trong tương lai
Đầu tư = dùng tiền tạo ra thu nhập thêm

Càng tiết kiệm nhiều, chúng ta càng có thể đầu tư nhiều hơn, và lợi nhuận cũng sẽ cao hơn

3. Quản lý rủi ro + Bảo hiểm

Xác định rủi ro -> mua bảo hiểm phù hợp -> cảm thấy an tâm

Bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm y tế, bảo hiểm tài sản—tất cả đều là “tấm khiên” của bạn

4. Lập kế hoạch thuế

Giảm thuế, hưởng lợi ích tối đa, tuân thủ pháp luật

Lập kế hoạch thuế tốt = thêm tiền vào túi bạn

5. Lập kế hoạch nghỉ hưu

Đặt mục tiêu -> tính toán chi phí -> xây dựng kế hoạch tiết kiệm + đầu tư -> về hưu an vui

Càng sớm càng tốt, thời gian dài hơn = lợi nhuận nhiều hơn

9 bước lập kế hoạch tài chính bạn cần thực hiện

1. Đặt mục tiêu cuộc sống và mục tiêu tài chính

“Tiết kiệm để làm gì” nếu không biết, việc tiết kiệm sẽ như trôi nổi trong đại dương

Hãy đặt mục tiêu:

• Quỹ dự phòng khẩn cấp
• Mua tài sản (nhà, xe)
• Đi du lịch
• Kết hôn
• Về hưu (đừng quên mục này!)
• Giảm thuế

2. Ghi chép thu nhập - chi tiêu hàng ngày

90% người mới đi làm gặp vấn đề: “Tháng này không còn tiền để tiết kiệm”

Cách giải quyết: Ghi chép đều đặn

Khi bạn thấy rõ tiền đã tiêu vào đâu, bạn sẽ nhận ra:

• Đâu là chi phí cần thiết
• Đâu là chi phí xa xỉ

Thử làm trong 7 ngày -> nó sẽ trở thành thói quen chắc chắn

3. Tạo bảng cân đối tài chính của riêng bạn

Làm việc nhiều năm rồi, nhưng chưa từng kiểm tra “sức khỏe tài chính” của chính mình?

Tạo bảng cân đối tài chính:

Thực sự giàu có = Tổng tài sản – Tổng nợ

Ví dụ:

• Tài sản: tiền trong tài khoản, đầu tư, giá trị nhà, xe, bộ sưu tập thương hiệu
• Nợ: nợ nhà, nợ xe, nợ thẻ tín dụng

Kết quả dương = bạn thực sự giàu có

4. Chuẩn bị quỹ dự phòng 3-6 tháng chi phí cần thiết

Nếu thứ sáu còn đi làm, thứ hai bị sa thải? Người thân ốm cần chuyển tiền hàng chục nghìn?

Quỹ dự phòng là “điểm an toàn” của cuộc sống

Nên tích trữ ở:

• Tính thanh khoản cao (rút ra ngay lập tức)
• An toàn (ít rủi ro)
• Ví dụ: quỹ thị trường tiền tệ, tài khoản tiết kiệm

5. Hiểu rõ rủi ro của chính mình

Nhiều người bảo hiểm nhà, bảo hiểm xe nhưng quên bảo hiểm cho chính mình

COVID-19 đã cho thấy:

• Người trụ cột gia đìnhmất đi
• Chi phí điều trị cao nhất có thể
• Nợ nần để lại cho gia đình

Cách giải quyết:

• Bảo hiểm nhân thọ (dù bạn là ai)
• Bảo hiểm y tế (chi phí điều trị, đừng để mất)

6. “Tiết kiệm trước dùng sau” không tiết kiệm cuối tháng

Thay đổi:

• ❌ Thu nhập – Chi tiêu = Tiền tiết kiệm

Thành:

• ✓ Thu nhập – Tiền tiết kiệm = Chi tiêu

Tiết kiệm ít nhất 10% thu nhập (nếu có thể tiết kiệm nhiều hơn càng tốt)

Chủ đề quan trọng: Nợ trả góp y tế không nên vượt quá 45% thu nhập

Ví dụ: Thu nhập 20,000 บาท -> không nên trả góp > 9,000 บาท

7. Tạo thêm nguồn thu “kênh khác”

Công việc** chính** chưa đủ, trong thời COVID-19 nhiều người mất việc

Cách sống sót: tạo thêm thu nhập > 1 kênh

Sử dụng:

• Khả năng của bạn
• Sở thích của bạn
• Thời gian rảnh của bạn

Thu nhập đa dạng = Hạnh phúc và ổn định

8. Để tiền làm việc: Đầu tư theo cách của chính bạn

Dùng tiền tiết kiệm để đầu tư vào các tài sản phù hợp

Lựa chọn:

• Cổ phiếu / quỹ hỗn hợp = lợi nhuận cao, rủi ro đi kèm
• Trái phiếu = lợi nhuận ổn định
• Bất động sản = cho thuê đều đặn + tăng giá trị

Đừng quên: Theo dõi thị trường, chọn thời điểm phù hợp

9. Đầu tư vào kiến thức suốt đời

Nguồn tài nguyên miễn phí để học:

• YouTube: kênh tài chính, đầu tư
• Podcast: SET Education và các kênh khác
• Trang web: fanpage tài chính, blog

Dành 1-3 giờ/tuần để học hỏi

Kiến thức = vốn quý nhất của cuộc đời

Cuối cùng: của cải là công việc

Điều quan trọng không phải là bắt đầu tốt như thế nào mà là bắt đầu khi nào

Những người bắt đầu lập kế hoạch tài chính càng sớm, bạn càng có thời gian + sức mạnh của lãi kép phía sau

Tình hình kinh tế không chắc chắn, khủng hoảng có thể đến bất cứ lúc nào, nhưng nếu bạn có kế hoạch, bạn sẽ không hoảng loạn

Bắt đầu làm:

1. ✓ Tạo bảng cân đối tài chính
2. ✓ Chuẩn bị quỹ dự phòng khẩn cấp
3. ✓ Không tiêu quá khả năng
4. ✓ Đầu tư theo hệ thống

Sự giàu có đến từ liên tục chứ không phải may mắn. Bạn hoàn toàn có thể làm được đấy 💪