Hướng dẫn đổi yên Nhật: Bốn kênh nào rẻ nhất? Phân tích tỷ giá mới nhất năm 2025

Hiện tại mua yên Nhật có phải là lựa chọn hợp lý? Nhìn vào đồng USD mất giá để xem cơ hội tăng giá của yên Nhật

Tỷ giá Đài tệ so với yên Nhật đã chạm mốc 4.85 (ngày 10/12/2025), so với đầu năm 4.46, mức tăng cả năm đạt 8.7%, điều này có ý nghĩa gì?

Ý nghĩa của việc USD mất giá là đồng USD yếu hơn so với các đồng tiền khác, từ đó thúc đẩy các đồng tiền trú ẩn an toàn như yên Nhật. Khi USD mất giá, nhà đầu tư có xu hướng chuyển sang yên Nhật, franc Thụy Sỹ và các tài sản an toàn khác, khiến yên Nhật được hưởng lợi và tăng giá. Hiện tại tình hình đúng như vậy — Mỹ bước vào chu kỳ giảm lãi suất, dòng vốn chảy ra khỏi USD, trong khi Ngân hàng Trung ương Nhật Bản chuẩn bị tăng lãi suất, sự chênh lệch lãi suất mở rộng chính là động lực chính giúp yên Nhật được hỗ trợ.

Dựa trên dự báo mới nhất, Chủ tịch Ngân hàng Nhật Bản Ueda Kazuo xác nhận lập trường hawkish, khả năng tăng lãi suất tại cuộc họp ngày 19/12 vượt 80%, dự kiến nâng lên 0.75% (đỉnh cao 30 năm), lợi suất trái phiếu Nhật đã vượt qua 1.93% – mức cao lịch sử. USD/JPY từ mức cao 160 đầu năm đã giảm xuống còn 154.58, dù ngắn hạn có áp lực hồi phục, trung hạn hướng về dưới 150 — điều này là cơ hội tốt cho nhà đầu tư Đài Loan muốn vào thị trường yên Nhật.

Nói cách khác, USD mất giá đẩy giá yên Nhật lên, giai đoạn này thực sự là thời điểm tốt để đổi tiền, nhưng chiến lược rất quan trọng.

Tại sao nên đổi sang yên Nhật? Ba nhu cầu du lịch, đầu tư, phòng ngừa rủi ro

Nhiều người nghĩ rằng đổi yên Nhật chỉ để đi du lịch, nhưng trên thị trường Đài Loan, vai trò của yên Nhật đã vượt ra ngoài phạm vi du lịch.

Trong ứng dụng hàng ngày: Mua hàng Nhật qua trung gian, vận chuyển hàng hóa nổi tiếng không giảm, nhiều người tiêu dùng mua mỹ phẩm, quần áo, đồ anime, dùng yên Nhật khi chuyển khoản trực tiếp cho người bán Nhật Bản. Sinh viên quốc tế và du lịch làm việc cũng đổi tiền trước để tránh biến động tỷ giá đột ngột. Văn hóa tiền mặt của Nhật rất phổ biến, ngoài các thành phố lớn, tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng chỉ khoảng 60%, du khách vẫn cần mang tiền mặt.

Về mặt tài chính: Yên Nhật lâu dài nằm trong top 3 đồng tiền trú ẩn an toàn toàn cầu (cùng USD, franc Thụy Sỹ), lý do chính là Nhật Bản có nợ công thấp và nền kinh tế bền bỉ. Năm 2022, khi xảy ra xung đột Nga-Ukraine, yên Nhật tăng giá 8% trong một tuần, trong khi thị trường chứng khoán giảm 10%, thể hiện rõ giá trị trú ẩn. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, phân bổ yên Nhật giúp chống lại biến động của thị trường chứng khoán Đài.

Lợi nhuận chênh lệch lãi suất và arbitrage: Chính sách lãi suất siêu thấp của Nhật (hiện tại 0.5%) khiến đồng yên trở thành “tiền vay” — tức là vay với lãi suất thấp để đầu tư vào USD có lãi cao hơn (chênh lệch lãi suất Mỹ-Nhật hiện đạt 4.0%). Khi môi trường thay đổi, các giao dịch arbitrage này đang đối mặt với áp lực đóng vị thế, biến động ngắn hạn có thể dao động trong khoảng 2-5%.

Bốn cách đổi tiền, chi phí và tiện lợi khác nhau

Nhiều người nhầm tưởng rằng chỉ có ngân hàng trực tiếp là lựa chọn duy nhất, nhưng chỉ riêng chênh lệch tỷ giá đã có thể trả thêm vài nghìn TWD. Chúng ta phân tích từng phương án:

Phương án 1: Đổi tại ngân hàng — truyền thống nhưng chi phí cao nhất

Mang tiền mặt Đài tệ đến ngân hàng hoặc quầy tại sân bay để đổi yên Nhật tiền mặt. Thao tác đơn giản, nhưng áp dụng “tỷ giá bán tiền mặt” (kém hơn tỷ giá giao ngay khoảng 1-2%), chi phí rõ ràng cao hơn.

Ví dụ Ngân hàng Đài Loan, tỷ giá bán tiền mặt cùng ngày khoảng 0.2060 TWD/yên Nhật (tương đương 1 TWD đổi 4.85 yên). Một số ngân hàng cộng thêm phí cố định, như E.SUN 100 TWD/lần, Cathay 200 TWD/lần, làm tăng chi phí giao dịch.

Phù hợp cho: nhu cầu nhỏ lẻ tạm thời (ví dụ gấp tại sân bay), người không quen thao tác online. Ước tính chi phí: Đổi 50,000 TWD sẽ lỗ khoảng 1,500-2,000 TWD.

Phương án 2: Đổi online + rút tại quầy — phương án cân bằng

Dùng ngân hàng điện tử hoặc app chuyển TWD sang yên Nhật vào tài khoản ngoại tệ, dùng “tỷ giá bán giao ngay” (tốt hơn khoảng 1% so với bán tiền mặt). Nếu cần tiền mặt, rút tại quầy hoặc ATM ngoại tệ, sẽ phát sinh phí chênh lệch (khoảng 100 TWD trở lên).

Phương án này giúp nhà đầu tư theo dõi tỷ giá, mua vào theo đợt khi giá thấp trung bình. App của E.SUN Bank cung cấp dịch vụ này, phí dựa trên chênh lệch tỷ giá.

Phù hợp cho: người có kinh nghiệm ngoại hối, giữ dài hạn yên Nhật, dự định đầu tư tiết kiệm yên Nhật. Ước tính chi phí: Đổi 50,000 TWD lỗ khoảng 500-1,000 TWD.

Phương án 3: Đổi online + chọn chi nhánh rút — lựa chọn tốt nhất trước khi đi nước ngoài

Không cần mở tài khoản ngoại tệ trước, vào website ngân hàng điền loại tiền, số tiền, chi nhánh rút và ngày, sau đó mang giấy tờ tùy thân và thông báo giao dịch đến quầy nhận. Ngân hàng Đài Loan và Mega Bank cung cấp dịch vụ này, có thể đặt lịch rút tại sân bay.

Ngân hàng Đài Loan “Easy購” miễn phí dịch vụ đổi tiền online (nếu dùng TaiwanPay chỉ 10 TWD), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%. Tại sân bay Đào Viên có 14 điểm của ngân hàng Đài Loan, trong đó 2 điểm hoạt động 24/24, thuận tiện lấy tiền trước chuyến bay.

Phù hợp cho: người có kế hoạch rõ ràng, đặt lịch trước vài ngày, muốn lấy tiền trực tiếp tại sân bay. Ước tính chi phí: Đổi 50,000 TWD lỗ khoảng 300-800 TWD.

Phương án 4: ATM ngoại tệ — nhanh nhất nhưng điểm hạn chế

Dùng thẻ chip của ngân hàng rút tiền mặt yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hoạt động 24/7. Rút từ tài khoản TWD chỉ mất phí liên ngân hàng 5 TWD (miễn phí của ngân hàng), không phát sinh phí đổi tiền khác.

ATM ngoại tệ của ngân hàng Fubon giới hạn rút mỗi ngày 150,000 TWD, mệnh giá cố định gồm các tờ 1,000/5,000/10,000 yên. Khoảng 200 điểm trên toàn quốc, cao điểm (như sân bay, trung tâm thương mại) dễ hết tiền mặt. Dịch vụ rút tiền ATM Nhật Bản sẽ điều chỉnh vào cuối năm 2025, bắt buộc dùng thẻ quốc tế (Mastercard/Cirrus).

Phù hợp cho: người không có thời gian đi ngân hàng, nhu cầu đột xuất, cần linh hoạt cao. Ước tính chi phí: Đổi 50,000 TWD lỗ khoảng 800-1,200 TWD.

Sau khi đổi sang yên Nhật, nên làm gì? Bốn chiến lược gia tăng giá trị

Sau khi đổi sang yên Nhật, để tiền không chỉ nằm im không sinh lợi thì thật đáng tiếc. Dựa trên điều kiện thị trường hiện tại, có một số hướng phân bổ phù hợp cho người mới với số vốn nhỏ:

Tiết kiệm yên Nhật cố định — Lựa chọn ổn định, mở tài khoản ngoại tệ tại E.SUN hoặc Ngân hàng Đài Loan rồi gửi trực tuyến, số tiền tối thiểu 10,000 yên, lãi suất 1.5-1.8% mỗi năm, phù hợp người không thích rủi ro.

Bảo hiểm yên Nhật — Các sản phẩm bảo hiểm tiết kiệm của Cathay, Fubon, có lãi suất đảm bảo 2-3%, phù hợp giữ trung hạn và phân bổ tài sản.

ETF yên Nhật — Các quỹ ETF theo chỉ số yên như Yuanta 00675U, 00703, có thể mua lẻ qua app của các công ty chứng khoán, phù hợp nhà đầu tư định kỳ, phí quản lý 0.4%/năm, giúp đa dạng hóa rủi ro.

Giao dịch ngoại hối theo sóng — Giao dịch trực tiếp USD/JPY hoặc EUR/JPY trên nền tảng ngoại hối, mua bán hai chiều, hoạt động 24/7, bắt sóng biến động tỷ giá. Ưu điểm là có thể tham gia với số vốn nhỏ, nhược điểm là đòi hỏi kỹ năng và quản lý rủi ro.

Dù yên Nhật có tính chất trú ẩn, nhưng cũng chịu ảnh hưởng của chính sách toàn cầu, rủi ro địa chính trị, nên biến động hai chiều là điều khó tránh khỏi. Khuyên người mới bắt đầu nên chọn tiết kiệm hoặc ETF, sau tích lũy kinh nghiệm mới xem xét các sản phẩm giao dịch.

Câu hỏi thực tế

Q: Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay khác nhau thế nào?

Tỷ giá tiền mặt dành cho giao dịch tiền giấy thực tế, giao dịch ngay tại chỗ, tỷ giá thấp hơn (chênh 1-2%), chủ yếu dùng cho đổi tiền nhỏ lẻ du lịch. Tỷ giá giao ngay là tỷ giá chính thức của thị trường ngoại hối T+2, tốt hơn nhưng phải chờ thanh toán, dùng cho chuyển khoản điện tử hoặc tài khoản ngoại tệ.

Q: 10,000 TWD đổi được bao nhiêu yên Nhật?

Theo tỷ giá 0.2060 TWD/yên Nhật (ngày 10/12/2025, tỷ giá ngân hàng Đài Loan), 10,000 TWD đổi khoảng 48,500 yên; nếu dùng tỷ giá giao ngay 0.2057, khoảng 48,700 yên, chênh lệch khoảng 200 yên (khoảng 40 TWD).

Q: Khi đổi tại quầy cần mang giấy tờ gì?

Người Đài mang CMND + hộ chiếu, người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú. Nếu đặt lịch online (đổi online), còn cần mang giấy thông báo giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có người bảo hộ ký giấy đồng ý; đổi số tiền lớn trên 10 triệu TWD cần khai báo nguồn gốc vốn.

Q: Rút tiền ATM có giới hạn không?

Các ngân hàng đã điều chỉnh giới hạn từ tháng 10/2025. Chinatrust, Taishin, thẻ nội địa thường giới hạn 12-15 triệu TWD/ngày; E.SUN 50,000 TWD (50 tờ); thẻ ngân hàng khác theo quy định của ngân hàng phát hành, thường 20,000 TWD/lần. Nên rút nhiều lần hoặc dùng thẻ ngân hàng của chính mình để tránh phí liên ngân hàng.

Lời khuyên cuối cùng khi đổi sang yên Nhật

Yên Nhật không còn chỉ là tiền tiêu vặt du lịch nữa, mà còn là loại tài sản có giá trị trú ẩn và đầu tư. Giai đoạn này, USD mất giá đẩy giá yên Nhật lên, cộng thêm kỳ vọng Ngân hàng Nhật Bản tăng lãi suất, mở ra cơ hội vào thị trường.

Điều quan trọng là chia nhỏ đợt đổi tiền + không để tiền nằm im — đừng đổi hết một lần, theo dõi tỷ giá thấp để phân bổ dần; sau khi đổi, chuyển vào tiết kiệm, ETF hoặc giao dịch phù hợp để tiền hoạt động. Người mới bắt đầu nên chọn “đổi online tại Ngân hàng Đài Loan + lấy tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ”, rồi tùy theo mức độ chấp nhận rủi ro để quyết định đầu tư vào tiết kiệm, bảo hiểm hoặc thị trường giao dịch.

Như vậy, không chỉ đi du lịch mà còn bảo vệ tài chính trong các biến động của thị trường toàn cầu.