Hướng dẫn đầu tư và đổi tiền du lịch Yên Nhật: Phân tích chi phí 4 kênh chính và chiến lược tỷ giá

Tại sao Yên Nhật trở thành đồng tiền ưu tiên của người Đài Loan

Nói đến đổi ngoại tệ, Yên Nhật thường là lựa chọn hàng đầu, đằng sau đó là nhiều lý do. Ngoài nhu cầu du lịch Nhật Bản lớn, vai trò của Yên Nhật trên thị trường tài chính toàn cầu cũng rất quan trọng.

Yên Nhật không chỉ là tiền du lịch, mà còn là một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn lớn nhất toàn cầu. Khi thị trường biến động, dòng vốn thường chảy vào USD, CHF và Yên Nhật. Trong thời kỳ xung đột Nga-Ukraine năm 2022, Yên Nhật đã tăng giá 8% trong vòng một tuần, trong khi thị trường chứng khoán cùng kỳ giảm 10% — đó chính là sức mạnh của tài sản trú ẩn. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, việc nắm giữ Yên Nhật có thể hiệu quả để đối phó với rủi ro biến động của thị trường chứng khoán Đài Loan.

Ngoài ra, Ngân hàng Trung ương Nhật Bản duy trì chính sách lãi suất siêu thấp (hiện chỉ 0.5%), khiến Yên Nhật trở thành “đồng tiền tài trợ” trong các giao dịch chênh lệch lãi suất quốc tế. Nhà đầu tư vay Yên Nhật lãi thấp, đổi ra USD có lãi cao, chênh lệch lãi suất Mỹ-Nhật lên tới 4.0%. Khi rủi ro toàn cầu tăng cao, các giao dịch chênh lệch này đóng vị thế, Yên Nhật thường được hỗ trợ.

Trong đời sống hàng ngày, nhu cầu du lịch, mua hộ, du học, làm việc bán thời gian cũng rất sôi động. Các điểm du lịch nổi tiếng như Tokyo, Osaka, Hokkaido vẫn chủ yếu dùng tiền mặt (tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng mới khoảng 60%), khiến việc đổi Yên Nhật trở thành bước chuẩn bị cần thiết trước khi đi ra nước ngoài.

So sánh 4 kênh đổi Yên Nhật của người Đài Loan

Nhiều người quen đổi tại quầy ngân hàng, nhưng không biết rằng chỉ riêng chênh lệch tỷ giá đã có thể trả thêm 1500-2000 TWD. Chúng ta sẽ phân tích từng kênh về chi phí và đặc điểm.

Phương thức 1: Đổi tiền mặt tại quầy — Truyền thống nhưng chi phí cao nhất

Mang tiền mặt TWD đến ngân hàng hoặc quầy sân bay, nhận Yên Nhật tiền mặt ngay lập tức. Thao tác đơn giản, an toàn, nhưng sử dụng “tỷ giá bán tiền mặt” (khoảng chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao ngay), tổng chi phí cao hơn.

Ví dụ, theo tỷ giá của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025, tỷ giá bán tiền mặt khoảng 0.2060 TWD/Yên Nhật (tức 1 TWD đổi lấy 4.85 Yên). Thêm phí cố định của một số ngân hàng, đổi 50,000 TWD có thể lỗ khoảng 1,500-2,000 TWD.

Bảng tỷ giá và phí của các ngân hàng (cập nhật 10/12/2025):

Ưu điểm: An toàn, đầy đủ mệnh giá (1,000, 5,000, 10,000 Yên), nhân viên hỗ trợ trực tiếp
Nhược điểm: Tỷ giá không tốt, giờ làm việc hạn chế (9:00-15:30), có thể phát sinh phí
Phù hợp: Nhu cầu gấp, như cần tiền mặt đột xuất tại sân bay hoặc không quen thao tác online

Phương thức 2: Đổi online rồi rút tiền tại quầy — Cân bằng rủi ro và chi phí

Dùng app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến, chuyển TWD thành Yên Nhật vào tài khoản ngoại tệ, hưởng tỷ giá bán giao ngay (ưu đãi khoảng 1%). Nếu cần tiền mặt, rút tại quầy hoặc ATM ngoại tệ, sẽ phát sinh phí chênh lệch (khoảng 100 TWD trở lên).

Ví dụ, app của E.SUN Bank có thể đổi trong vòng 24h, phí rút tiền mặt là chênh lệch tỷ giá giữa tỷ giá giao ngay và tỷ giá tiền mặt, thường trên 100 TWD. Phương thức này phù hợp để theo dõi xu hướng tỷ giá, mua vào khi tỷ lệ thấp (khi TWD đổi lấy Yên Nhật dưới 4.80).

Ưu điểm: Giao dịch 24/7, mua theo từng đợt trung bình, tỷ giá tốt hơn, tài khoản ngoại tệ có thể đầu tư sau này
Nhược điểm: Cần mở tài khoản ngoại tệ trước, phí rút tiền mặt (khoảng 5-100 TWD qua ngân hàng khác)
Phù hợp: Người có kinh nghiệm ngoại hối, dự định giữ dài hạn Yên Nhật, có thể đầu tư tiết kiệm kỳ hạn (lãi suất khoảng 1.6%)

Phương thức 3: Đổi online rồi lấy tại sân bay — Giải pháp tối ưu trước khi đi

Không cần tài khoản ngoại tệ, điền thông tin loại tiền, số tiền, đặt lịch lấy tại quầy và ngày. Sau chuyển tiền, mang giấy tờ tùy thân và thông báo giao dịch đến quầy nhận. Ngân hàng Đài Loan “Easy購” và Mega Bank cung cấp dịch vụ này, có thể đặt lịch lấy tại sân bay.

Phí đổi online của Ngân hàng Đài Loan rất thấp (chỉ 10 TWD qua TaiwanPay), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%. Sân bay Tân Sơn Nhất có 14 điểm của Ngân hàng Đài Loan (trong đó 2 điểm hoạt động 24h), là lựa chọn tiện lợi nhất trước khi đi.

Ưu điểm: Tỷ giá tốt, phí thường miễn phí, có thể chọn sân bay hoặc chi nhánh quen thuộc, phù hợp người có kế hoạch rõ ràng
Nhược điểm: Cần đặt lịch trước (trước 1-3 ngày), thời gian lấy hạn chế giờ làm việc ngân hàng, không thể thay đổi đột xuất
Phù hợp: Người lên kế hoạch rõ ràng, muốn lấy tiền tại sân bay

Phương thức 4: Rút tiền ATM ngoại tệ — Rút ngay 24/7

Dùng thẻ chip ngân hàng rút tiền mặt Yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hoạt động 24h. Từ tài khoản TWD trừ phí chỉ 5 TWD, thấp hơn nhiều so với phí quầy. Tuy nhiên, số lượng máy ATM hạn chế (khoảng 200 máy toàn quốc), mệnh giá cố định (1,000, 5,000, 10,000 Yên).

ATM ngoại tệ của E.SUN Bank cho phép rút trực tiếp từ tài khoản TWD, hạn mức 150,000 TWD/ngày, không mất phí chuyển đổi. Lưu ý, dịch vụ rút tiền ATM tại Nhật sẽ điều chỉnh cuối năm 2025, yêu cầu thẻ quốc tế (Mastercard/Cirrus). Ở Mỹ và các thị trường quốc tế khác, chức năng gửi tiền qua ATM đang hoàn thiện, tương tự cơ chế rút chéo ngân hàng tại Đài Loan.

Ưu điểm: Rút ngay lập tức, không chờ đợi, linh hoạt 24h, trừ phí thấp từ tài khoản TWD
Nhược điểm: Số lượng máy hạn chế, mệnh giá cố định, vào giờ cao điểm (ví dụ sân bay) tiền mặt dễ hết, có thể không lấy được mệnh giá mong muốn
Phù hợp: Người không có thời gian đi ngân hàng, cần rút gấp

Bảng so sánh chi phí 4 phương thức (ví dụ đổi 50,000 TWD)

Tỷ giá hiện tại, có nên đổi Yên Nhật không?

Phân tích tỷ giá và xu hướng

Ngày 10/12/2025, TWD/JPY khoảng 4.85, tăng khoảng 8.7% so với đầu năm (4.46). Đối với nhà đầu tư Đài Loan, lợi nhuận từ đổi ngoại tệ đã khá hấp dẫn. Nhu cầu đổi ngoại tệ trong nửa cuối năm tăng 25%, chủ yếu do du lịch phục hồi và phòng ngừa rủi ro.

Trong ngắn hạn, tỷ giá Yên Nhật có dao động. Mỹ bắt đầu chu kỳ giảm lãi suất, hỗ trợ Yên Nhật, nhưng Ngân hàng Nhật Bản sắp tăng lãi suất — Chủ tịch Ueda hôm gần đây phát biểu hawkish, dự đoán ngày 19/12 sẽ tăng 0.25 điểm cơ bản lên 0.75% (đỉnh 30 năm). Lợi tức trái phiếu Nhật đã đạt mức cao 17 năm là 1.93%.

USD/JPY từ đỉnh 160 đầu năm đã giảm còn khoảng 154.58. Trong ngắn hạn có thể dao động quanh 155, nhưng trung dài hạn dự báo dưới 150.

Gợi ý chiến lược đầu tư

Yên Nhật là đồng tiền trú ẩn an toàn phù hợp để đối phó biến động của thị trường chứng khoán Đài Loan, nhưng rủi ro ngắn hạn có thể gây dao động 2-5% khi các vị thế chênh lệch lãi suất đóng. Nên chia nhỏ mua vào thay vì mua hết một lần.

Với nhà đầu tư có Yên Nhật dư thừa, các phân bổ sau đây đáng xem xét:

1. Gửi tiết kiệm Yên Nhật — Thu nhập ổn định
Mở tài khoản ngoại tệ tại E.SUN hoặc Ngân hàng Đài Loan, gửi online từ 10,000 Yên trở lên, lãi suất 1.5-1.8%/năm. Phù hợp để giữ trung hạn, ngắn hạn.

2. Bảo hiểm Yên Nhật — Tăng giá trung hạn
Bảo hiểm tiết kiệm của Cathay, Fubon có lãi 2-3%, kết hợp bảo vệ và sinh lời.

3. ETF Yên Nhật (00675U, 00703) — Giai đoạn tăng trưởng
Vietcombank 00675U theo dõi chỉ số Yên Nhật, có thể mua lẻ qua app, phù hợp đầu tư định kỳ. Phí quản lý 0.4%/năm.

4. Giao dịch ngoại hối Yên Nhật — Giai đoạn ngắn hạn
Giao dịch USD/JPY hoặc EUR/JPY trực tiếp qua nền tảng ngoại hối, hỗ trợ mua bán hai chiều, hoạt động 24h. Vốn nhỏ cũng có thể bắt đầu, phù hợp bắt sóng biến động tỷ giá.

Ngân hàng Nhật Bản tăng lãi suất hỗ trợ Yên Nhật, nhưng các đợt chốt lời toàn cầu hoặc xung đột địa chính trị (Đài Loan, Trung Đông) có thể gây áp lực. Rủi ro và cơ hội đều tồn tại.

Các câu hỏi thường gặp

Q. Tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay khác nhau thế nào?

Tỷ giá tiền mặt (Cash Rate): Tỷ giá ngân hàng cung cấp cho mua bán tiền mặt (tiền giấy, tiền xu), áp dụng cho du lịch hoặc giao dịch trực tiếp. Ưu điểm là giao tiền mặt ngay tại chỗ, tiện mang theo, nhược điểm là tỷ giá thường thấp hơn tỷ giá giao ngay 1-2%, cộng phí cao hơn.

Tỷ giá giao ngay (Spot Rate): Tỷ giá trong thị trường ngoại hối để giao dịch trong vòng 2 ngày làm việc (T+2). Dùng cho chuyển khoản điện tử, doanh nghiệp xuất nhập khẩu hoặc chuyển ngoại tệ vào tài khoản. Tỷ giá này tốt hơn (gần giá quốc tế), nhưng phải chờ T+2.

Q. 1 vạn TWD đổi được bao nhiêu Yên Nhật?

Công thức: Yên Nhật = TWD × tỷ giá hiện tại (TWD/JPY)

Ví dụ, tỷ giá bán tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025 là 4.85, 10,000 TWD đổi khoảng 48,500 Yên. Nếu dùng tỷ giá bán giao ngay 4.87, sẽ đổi được khoảng 48,700 Yên, chênh lệch khoảng 200 Yên (tương đương 40 TWD).

Q. Đổi tiền quầy cần mang giấy tờ gì?

Người Đài Loan cần mang CMND + hộ chiếu, người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú. Nếu đổi bằng tên công ty, cần giấy đăng ký kinh doanh. Đặt lịch online cần mang thông báo giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng và giấy đồng ý; đổi số tiền lớn trên 10 triệu TWD có thể khai báo nguồn vốn.

Q. Giới hạn rút ATM ngoại tệ là bao nhiêu?

Sau năm 2025, các ngân hàng điều chỉnh hạn mức rút như sau:

Sau đổi mới, hạn mức mỗi ngày giảm còn 100-150 nghìn TWD, nên chia nhỏ rút hoặc dùng thẻ ngân hàng cùng hệ thống để tránh phí liên ngân hàng. Trong giờ cao điểm (ví dụ sân bay), tiền mặt dễ hết, nên lên kế hoạch sớm.

Đầu tư sau khi đổi Yên Nhật

Yên Nhật đã từ một đồng tiền “du lịch tiêu vặt” trở thành công cụ đa dạng trong phòng ngừa rủi ro và đầu tư. Nguyên tắc chính là “chia nhỏ đổi ngoại tệ” và “đổi xong không nằm im”.

Người mới bắt đầu nên chọn cách đơn giản nhất như “đổi online của Ngân hàng Đài Loan + lấy tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ”, sau đó chuyển Yên Nhật vào gửi tiết kiệm, ETF hoặc giao dịch theo xu hướng. Như vậy, vừa tiết kiệm chi phí đi lại, vừa tăng thêm lớp bảo vệ trong thị trường toàn cầu biến động, đồng thời hưởng lợi từ Yên Nhật tăng giá.

Biến động tỷ giá là bình thường, nhưng về dài hạn, phân bổ từng đợt Yên Nhật là chiến lược đầu tư ổn định.