Cuộc thi đổi ngoại tệ lớn: Yên Nhật, đô la Canada đổi như thế nào để không bị thiệt?

Dưới áp lực mất giá của đồng TWD, việc đổi ngoại tệ đã trở thành bài học bắt buộc của nhiều người. Nhưng bạn có biết không? Cùng đổi 5 vạn đồng, chọn sai phương thức có thể mất thêm 1500-2000元 — tương đương với giá một cốc đồ uống cao cấp.

Ngày 10/12/2025, tỷ giá đồng TWD đổi sang Yên Nhật khoảng 4.85, đổi sang CAD khoảng 1.68, đều ở mức cao tương đối. Bài viết phân tích sâu về các kênh đổi ngoại tệ phổ biến ở Đài Loan và cách đổi sao cho tiết kiệm nhất.

Tại sao phải đổi ngoại tệ? Không chỉ đơn thuần đi du lịch

Nói đến đổi ngoại tệ, nhiều người phản ứng đầu tiên là “dùng tiền mặt khi đi nước ngoài”. Nhưng giá trị của ngoại tệ còn vượt xa tưởng tượng.

Nhu cầu sinh hoạt thiết yếu, du lịch Nhật Bản, nghỉ dưỡng Canada đều cần tiền mặt. Trong các hoạt động mua hộ, mua hàng online, du học, việc thanh toán trực tiếp bằng đồng bản địa thường rẻ hơn.

Lợi ích đầu tư tài chính, Yên Nhật là một trong ba đồng tiền phòng ngừa rủi ro toàn cầu (cùng USD, franc Thụy Sỹ), khi kinh tế Đài Loan không chắc chắn, phân bổ Yên Nhật như một cách bảo hiểm cho tài sản. Trong khi CAD là đồng tiền hàng hóa, liên quan tới năng lượng, khoáng sản, nhằm chống lạm phát thì hoàn toàn khác.

Đặc biệt, Ngân hàng Trung ương Nhật Bản sắp nâng lãi suất (Chủ tịch Ueda rõ ràng lập trường hawkish), trong ngắn hạn, Yên Nhật có thể tăng giá; CAD chịu ảnh hưởng chênh lệch lãi suất Mỹ-Canada, biến động mạnh hơn. Nhà đầu tư thông minh sẽ phân bổ đa dạng, chứ không đặt tất cả vào một đồng tiền.

4 kênh đổi ngoại tệ chính và bí quyết

Phương thức 1：Đổi tiền mặt trực tiếp tại ngân hàng — an toàn nhất nhưng đắt nhất

Mang tiền mặt TWD đến ngân hàng hoặc quầy sân bay, đổi lấy ngoại tệ tiền mặt. Quy trình đơn giản, nhưng dùng “tỷ giá bán tiền mặt”, chênh lệch khoảng 1-2% so với tỷ giá giao dịch quốc tế, cộng thêm phí dịch vụ, tổng chi phí cao nhất.

Ví dụ ngân hàng Đài Loan, ngày 10/12/2025, tỷ giá bán tiền mặt khoảng 0.2060 (tức 1 TWD đổi 4.85 Yên), cộng phí cố định của một số ngân hàng (như E.SUN, Taishin mỗi cái 100元), đổi 5 vạn TWD thiệt hại khoảng 1500-2000元.

Ưu điểm: An toàn, nhận ngay tại chỗ, mệnh giá đa dạng (có loại 1000, 5000, 10000 Yên).
Nhược điểm: Tỷ giá xấu nhất, giờ làm việc ngân hàng hạn chế, phí có thể cộng dồn.
Phù hợp cho: Người không quen dùng online, cần gấp, số tiền nhỏ.

Phương thức 2：Đổi ngoại tệ online + rút tiền — lựa chọn của nhà đầu tư

Dùng app ngân hàng hoặc online banking, dùng “tỷ giá bán giao dịch T+0” (ưu đãi khoảng 1%) chuyển đổi TWD sang Yên Nhật gửi vào tài khoản ngoại tệ, sau này rút ra tiền mặt qua ATM hoặc quầy (phí phát sinh thêm khoảng 100元 trở lên).

Phương thức này phù hợp người theo dõi thị trường ngoại hối, có thể phân từng đợt mua vào khi TWD mạnh lên để trung bình giá. Ngân hàng E.SUN, Shinhan đều hỗ trợ dịch vụ này.

Phí rút tiền mặt Yên Nhật chính là chênh lệch giữa tỷ giá giao dịch và tỷ giá tiền mặt, thường khoảng 100-200元, nhưng ít nhất đã kiếm được tỷ giá rồi.

Ưu điểm: Thao tác 24/7, phân từng đợt giảm chi phí, tỷ giá tốt hơn quầy 1-2%.
Nhược điểm: Cần mở tài khoản ngoại tệ trước, phí rút tiền riêng, đòi hỏi kiến thức ngoại hối cơ bản.
Phù hợp cho: Người có kinh nghiệm ngoại hối, thường đầu tư ngoại tệ, muốn giữ lâu dài.

Phương thức 3：Đổi ngoại tệ online + rút tại sân bay — giải pháp tối ưu trước khi đi nước ngoài

Đây là phương án được đề xuất nhất sau khi chỉnh sửa. Không cần mở sẵn tài khoản ngoại tệ, chỉ cần điền trên website ngân hàng “muốn đổi loại tiền nào”, “số tiền”, “chi nhánh + ngày lấy”. Sau khi chuyển khoản xong, mang giấy tờ tùy thân và giấy thông báo giao dịch đến quầy để nhận.

Dịch vụ “Easy đổi tiền của Ngân hàng Đài Loan” trên mạng miễn phí phí (thậm chí chỉ 10元 qua TaiwanPay), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%. Sân bay Tân Sơn Nhất có 14 điểm của Ngân hàng Đài Loan, trong đó 2 điểm hoạt động 24h, rất phù hợp để lấy tiền 1-3 ngày trước khi đi.

Ưu điểm: Tỷ giá tốt, phí thấp hoặc miễn phí, có thể chọn điểm lấy tiền tại sân bay, đặt lịch hẹn giảm rủi ro thiếu tiền mặt.
Nhược điểm: Cần đặt trước 1-3 ngày, thời gian lấy tiền giới hạn giờ hành chính, không đổi điểm chi nhánh.
Phù hợp cho: Người đi du lịch có kế hoạch rõ ràng, muốn lấy tiền mặt ngay tại sân bay.

Phương thức 4：ATM ngoại tệ — nhanh nhất nhưng giới hạn

Dùng thẻ chip ngân hàng rút ngoại tệ tại ATM ngoại tệ của ngân hàng, hỗ trợ 24h, rút liên ngân hàng (phí liên ngân hàng chỉ 5元). Nhưng số máy hạn chế (khoảng 200 máy toàn quốc), loại tiền hạn chế (chủ yếu Yên Nhật, USD, EUR, CAD), mệnh giá cố định (thường 1000/5000/10000).

ATM ngoại tệ của Ngân hàng Phát triển Tài chính Thịnh Vượng rút Yên trực tiếp từ tài khoản TWD, giới hạn 15 vạn TWD/ngày, miễn phí chuyển đổi. Vấn đề là cao điểm (sân bay, trung tâm mua sắm) dễ hết tiền, cuối cùng mới đi thì rủi ro lớn.

Ưu điểm: Rút ngay lập tức, 24/7, phí liên ngân hàng thấp, linh hoạt cao.
Nhược điểm: Số máy ít, mệnh giá cố định, thiếu hàng vào giờ cao điểm, hạn chế loại tiền.
Phù hợp cho: Nhu cầu gấp, không có thời gian đi ngân hàng.

Bảng tổng hợp các phương thức đổi tiền — chi phí đến mức khó tin

(Dựa trên 5 vạn TWD đổi ước tính, số liệu ngày 10/12/2025)

Có đáng đổi sang Yên Nhật lúc này không? Còn CAD thì sao?

Tình hình Yên Nhật: Cuối 2025, tỷ giá TWD đổi sang Yên Nhật là 4.85, so với đầu năm 4.46 đã tăng 8.7%. Ngân hàng Trung ương Nhật sắp nâng lãi suất lên 0.75% (đỉnh 30 năm), lợi tức trái phiếu Nhật tăng lên 1.93%. Trong ngắn hạn, Yên Nhật có thể tăng tới 150-152; nhưng trung và dài hạn, sẽ chịu áp lực chốt lời toàn cầu, dự kiến giảm về dưới 150.

Kết luận: Có chút hợp lý, nhưng nên phân đợt. Không nên đổi tất cả một lần, chia làm 2-3 đợt trung bình giá sẽ khôn ngoan hơn.

Tình hình CAD: Tỷ giá TWD đổi sang CAD là 1.68, chịu ảnh hưởng lớn của chênh lệch lãi suất Mỹ-Canada. Ngân hàng Trung ương Canada bắt đầu chu kỳ nới lỏng, nhưng Fed Mỹ giảm lãi suất ít, chênh lệch vẫn trên 2%. CAD là đồng tiền năng lượng, khi giá dầu tăng sẽ hưởng lợi, nhưng rủi ro địa chính trị (chiến tranh Nga-Ukraina, tình hình Trung Đông) dễ gây biến động 3-5%.

Kết luận: Không phù hợp để phòng ngừa biến động của TTCK Đài Loan so với Yên Nhật, nhưng có thể dùng để phân bổ năng lượng. Nếu bạn kỳ vọng giá dầu trong tương lai tăng, có thể xem xét phân bổ CAD.

Sau khi đổi, đừng để tiền chết

Sau khi nhận ngoại tệ mặt hoặc chuyển vào tài khoản ngoại tệ, để tiền “ngủ” là phí tổn lãng phí. Dưới đây là 4 cách đầu tư phổ biến:

1. Gửi tiết kiệm ngoại tệ: ổn định, Yên Nhật lãi suất khoảng 1.5-1.8% (E.SUN, Đài Bắc), CAD khoảng 1.8-2.2% (Cathay, Fubon). Ít nhất từ 1 triệu trở lên, phù hợp người thích giữ vốn.

2. Bảo hiểm ngoại tệ: giữ trung hạn, mua bảo hiểm tích lũy, lợi nhuận 2-3% cố định, đồng thời có bảo hiểm. Phù hợp nhà đầu tư an toàn.

3. ETF ngoại tệ: tăng trưởng, VND00675U theo dõi chỉ số Yên Nhật, phí quản lý 0.4%/năm; cũng có các sản phẩm liên quan CAD, mua qua app môi giới để mua lẻ hoặc định kỳ.

4. Giao dịch ngoại hối: nâng cao, trực tiếp mua bán USD/JPY, EUR/JPY, USD/CAD qua các nền tảng như Mitrade, hỗ trợ 24/7, mua bán hai chiều. Ưu điểm là dùng vốn nhỏ để sinh lợi lớn, nhược điểm rủi ro cao, đòi hỏi kỹ năng và kỷ luật.

Các câu hỏi thường gặp nhanh

Q. Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao dịch là gì?

Tỷ giá tiền mặt là tỷ giá ngân hàng mua bán tiền mặt thực tế, ưu điểm là lấy tiền ngay, nhược điểm chênh lệch 1-2% so với thị trường quốc tế. Tỷ giá giao dịch là tỷ giá theo thị trường ngoại hối T+2, gần sát giá quốc tế, phù hợp chuyển khoản điện tử, không dùng tiền mặt.

Q. 1 vạn TWD đổi được bao nhiêu Yên Nhật?

Theo tỷ giá bán tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025 là 4.85, 1 vạn TWD đổi khoảng 48,500 Yên. Nếu dùng tỷ giá giao dịch 4.87, khoảng 48,700 Yên. Chênh lệch không nhiều, tích lũy sẽ lớn.

Q. Khi đổi tiền mặt cần mang gì?

Người Đài mang CMND+ hộ chiếu; người nước ngoài mang hộ chiếu+ thẻ cư trú. Đặt hẹn online còn mang giấy thông báo giao dịch. Giao dịch lớn (hơn 10 vạn) có thể phải khai nguồn tiền. Dưới 20 tuổi cần có giấy đồng ý của phụ huynh.

Q. Mỗi ngày rút ngoại tệ tại ATM tối đa bao nhiêu?

Sau tháng 10/2025, quy định mới, nhiều ngân hàng giới hạn 10-15 vạn TWD/ngày. Nên phân tán rút nhiều ngày hoặc dùng thẻ ngân hàng của mình để giảm phí liên ngân hàng. Thường hết tiền vào giờ cao điểm, cần chuẩn bị sớm.

Lời khuyên cuối cùng

Đổi ngoại tệ đã trở thành phần cơ bản của các nhà đầu tư nhỏ tại Đài Loan. Yên Nhật để phòng rủi ro, CAD để chống rủi ro năng lượng, đều có mục đích riêng. Nhưng đổi sai kênh, giống như đốt tiền trắng trợn.

Con đường tốt nhất cho người mới là: Đổi online của Đài Bắc Ngân hàng + lấy tiền tại sân bay hoặc ATM ngoại tệ, vừa rẻ vừa an toàn. Sau khi đổi, đừng để tiền chết, hãy chuyển vào gửi tiết kiệm, ETF hoặc thử đầu tư ngoại hối để tiền được hoạt động, nâng cao lợi nhuận.