Hướng dẫn toàn diện về đổi tiền yên Nhật: So sánh chi phí của 4 kênh chính, phương pháp tiết kiệm nhất ở đây

Vì sao đổi yên Nhật lại có lợi? Thời điểm rất quan trọng

Năm nay, tỷ giá Đài tệ so với yên Nhật đã lên mức 4.85, so với đầu năm là 4.46, đã tăng giá khoảng 8.7%. Đối với những người muốn phân bổ tài sản phòng hộ rủi ro hoặc lên kế hoạch du lịch Nhật Bản, thời điểm này thực sự có lợi nhuận từ chuyển đổi ngoại tệ.

Lý do yên Nhật được chú ý không chỉ vì du lịch Nhật Bản vẫn thu hút, mà còn vì nó có đặc tính tài chính:

Vị thế tiền tệ trú ẩn an toàn: Yên Nhật cùng với đô la Mỹ, franc Thụy Sỹ là 3 loại tiền tệ trú ẩn an toàn hàng đầu toàn cầu. Khi thị trường biến động, dòng vốn sẽ chảy vào yên Nhật để tìm kiếm sự bảo vệ. Ví dụ năm 2022, xung đột Nga-Ukraine, yên Nhật tăng giá 8% trong một tuần, thành công chống lại mức giảm của thị trường chứng khoán. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, phân bổ hợp lý yên Nhật có thể cân bằng rủi ro của thị trường chứng khoán Đài Loan.

Cơ hội chênh lệch lãi suất (arbitrage): Ngân hàng trung ương Nhật Bản duy trì lãi suất siêu thấp trong thời gian dài, khiến yên Nhật trở thành “tiền vay” có chi phí thấp nhất. Nhà đầu tư thường vay yên Nhật lãi thấp, đầu tư vào đô la Mỹ có lãi cao hơn (chênh lệch lãi suất Mỹ - Nhật là 4.0%), chờ khi rủi ro tăng lên rồi đóng vị thế để mua lại. Các giao dịch arbitrage này đặc biệt sôi động khi chính sách của ngân hàng trung ương thay đổi.

4 kênh đổi yên Nhật phổ biến nhất tại Đài Loan

Chỉ riêng cách đổi ngoại tệ đã có thể chênh lệch chi phí từ 1,000 đến 2,000 TWD (dựa trên số vốn 50,000 TWD). Dưới đây phân tích từng kênh theo tỷ giá thực tế và phí dịch vụ.

Phương pháp 1：Đổi tại ngân hàng trực tiếp—Truyền thống nhưng chi phí cao nhất

Mang tiền mặt Đài tệ đến ngân hàng hoặc quầy sân bay để đổi lấy tiền mặt yên Nhật. Phương pháp này dùng “tỷ giá bán tiền mặt”, thường thấp hơn tỷ giá giao dịch thị trường 1-2 điểm phần trăm.

Ví dụ, ngày 10/12/2025, tỷ giá của Ngân hàng Đài Loan là khoảng 0.2060 TWD/yên Nhật (tức 1 TWD đổi lấy 4.85 yên). Với 50,000 TWD, thực tế có thể đổi được khoảng 242,718 yên, sau phí dịch vụ mất khoảng 1,500-2,000 TWD. Một số ngân hàng còn thu phí cố định mỗi lần từ 100-200 TWD.

Ưu điểm：An toàn, đáng tin cậy, đủ mệnh giá, có nhân viên hỗ trợ trực tiếp
Nhược điểm：Chênh lệch tỷ giá lớn, giờ làm việc hạn chế (thường 9:00-15:30), phí dịch vụ cao
Phù hợp：Đổi nhỏ lẻ tạm thời, cần gấp tại sân bay

Phương pháp 2：Đổi qua ngân hàng online, lưu vào tài khoản ngoại tệ—Lựa chọn của nhà đầu tư

Dùng app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến để chuyển đổi TWD sang yên Nhật rồi gửi vào tài khoản ngoại tệ. Phương pháp này dùng “tỷ giá bán giao ngay”, tốt hơn tỷ giá bán tiền mặt khoảng 1%. Nếu cần rút tiền mặt, có thể rút tại ATM hoặc quầy, sẽ phát sinh phí chênh lệch (thường tối thiểu 100 TWD).

Ưu điểm là có thể thao tác 24/7, mua theo từng đợt để trung bình giá. Ví dụ, nếu theo dõi tỷ giá dưới 4.80 thì mua từng phần, tích lũy lợi nhuận dài hạn sẽ tốt hơn so với mua một lần toàn bộ.

Sau khi đổi online, yên Nhật có thể đầu tư vào tiết kiệm kỳ hạn (hiện nhiều ngân hàng lãi suất 1.5-1.8%/năm) hoặc mua ETF yên Nhật, để tiền nhàn rỗi sinh lợi.

Ưu điểm：Hoạt động 24/7, tỷ giá ưu đãi hơn, trung bình giá qua nhiều đợt
Nhược điểm：Phải mở tài khoản ngoại tệ trước, rút tiền mặt tính phí riêng
Phù hợp：Có kinh nghiệm đầu tư ngoại hối, giữ dài hạn yên Nhật

Phương pháp 3：Chuyển đổi online rồi lấy tại sân bay—Kế hoạch tốt trước chuyến đi

Không cần tài khoản ngoại tệ, chỉ cần điền loại tiền, số tiền, chi nhánh rút, ngày dự kiến trên website ngân hàng, sau đó chuyển tiền rồi mang giấy tờ tùy thân và thông báo giao dịch đến quầy để nhận. Dịch vụ “Easy mua” của Ngân hàng Đài Loan cung cấp chức năng này, thanh toán qua TaiwanPay chỉ mất phí 10 TWD, tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%.

Phù hợp cho khách du lịch chuẩn bị đi nước ngoài. Tại sân bay Đào Viên có 14 điểm của Ngân hàng Đài Loan, trong đó 2 điểm hoạt động 24h, có thể lấy tiền mặt yên Nhật trực tiếp tại sân bay, tiết kiệm thời gian chờ đợi.

Ưu điểm：Tỷ giá tốt, phí thấp hoặc miễn phí, có thể chọn sân bay lấy tiền
Nhược điểm：Phải đặt trước (ít nhất 1-3 ngày), thời gian lấy tiền hạn chế theo giờ ngân hàng
Phù hợp：Kế hoạch rõ ràng, muốn lấy tiền ngay tại sân bay

Phương pháp 4：Rút tiền ngoại tệ tại ATM—Phương án linh hoạt nhất

Dùng thẻ chip ngân hàng để rút tiền mặt yên Nhật tại ATM ngoại tệ. Hoạt động 24h, rút liên ngân hàng chỉ mất phí 5 TWD. Ngân hàng Phát triển Tài chính (Fubon) ATM ngoại tệ rút trực tiếp từ tài khoản TWD, hạn mức 150,000 TWD/ngày, không mất phí chuyển đổi.

Nhược điểm là số lượng máy ATM hạn chế (khoảng 200 tại toàn quốc), mặt khác chỉ cung cấp các mệnh giá cố định (1,000, 5,000, 10,000 yên), vào giờ cao điểm thường hết tiền mặt. Không nên chờ đến sát ngày đi mới rút, đặc biệt ở sân bay, ga tàu đông người.

Ưu điểm：Rút ngay lập tức, linh hoạt cao, phí liên ngân hàng thấp
Nhược điểm：Số lượng máy hạn chế, mặt hàng có hạn, hết tiền vào giờ cao điểm
Phù hợp：Không có thời gian đi ngân hàng, cần tiền đột xuất

So sánh chi phí thực tế của 4 phương pháp đổi yên Nhật

Dựa trên đổi 50,000 TWD, tổng hợp chi phí thực tế và tình huống phù hợp:

Kết luận: Kết hợp online chuyển đổi + lấy tại sân bay chi phí thấp nhất, tiếp theo là đổi online rồi mua theo đợt.

Thời điểm thích hợp để vào thị trường? Ngân hàng trung ương nâng lãi suất đẩy yên Nhật tăng giá

Đầu tháng 12/2025, tỷ giá TWD/JPY duy trì ở mức 4.85. Trong cùng thời điểm, USD/JPY dao động quanh 154.58. Đây là vị trí đáng phân tích.

Chủ tịch Ngân hàng Nhật Bản Ueda Kazuo gần đây phát tín hiệu hawkish, dự đoán cuộc họp chính sách ngày 19/12 sẽ nâng lãi suất thêm 0.25 điểm phần trăm lên 0.75% (mức cao nhất 30 năm). Lợi tức trái phiếu Nhật đã đạt đỉnh 17 năm là 1.93%, điều này sẽ thúc đẩy yên Nhật tăng giá.

Xét dài hạn, USD/JPY từ đỉnh 160 đầu năm đã giảm xuống quanh 154, có thể dao động quanh 155 ngắn hạn, nhưng xu hướng trung dài hạn dự kiến sẽ về dưới 150. Điều này cho thấy còn dư địa tăng giá cho yên Nhật.

Khuyến nghị đầu tư：Phân bổ theo từng đợt là chìa khóa. Dù yên Nhật có tính trú ẩn cao, nhưng cũng có rủi ro hai chiều. Các giao dịch arbitrage toàn cầu hoặc xung đột địa chính trị (đài Loan, Trung Đông) có thể tạm thời đẩy tỷ giá xuống. Không nên đổi hết một lần, mà chia thành 3-4 lần vào các thời điểm khác nhau, trung bình giá, giảm thiểu rủi ro.

Sau khi đổi yên Nhật rồi, nên làm gì? Đừng để tiền nằm không lãi

Sau khi đổi, yên Nhật không nên để trong tài khoản không sinh lợi. Tùy theo thời gian giữ và mức độ chấp nhận rủi ro, có thể phân bổ theo các cách sau:

Tiết kiệm kỳ hạn yên Nhật：Lựa chọn bảo thủ nhất, bắt đầu từ 10,000 yên, lãi suất 1.5-1.8%/năm. Phù hợp cho người muốn bảo toàn vốn, ổn định lợi nhuận.

Bảo hiểm tiết kiệm yên Nhật：Các công ty bảo hiểm như Cathay, Fubon cung cấp bảo hiểm tiết kiệm yên Nhật, lãi suất 2-3%, kỳ hạn 3-5 năm, kết hợp bảo vệ.

ETF yên Nhật（ví dụ Yuanta 00675U, Capital 00703）：Theo dõi chỉ số yên Nhật, có thể mua lẻ qua app chứng khoán, phù hợp đầu tư định kỳ, phí quản lý khoảng 0.4%/năm.

Giao dịch ngoại hối theo biên độ：Giao dịch USD/JPY hoặc EUR/JPY trực tiếp qua nền tảng như Mitrade. Ưu điểm là có thể mua bán hai chiều, giao dịch 24h, vốn nhỏ cũng tham gia được. Các công cụ như dừng lỗ, chốt lời, theo dõi lỗ lãi phù hợp người có kinh nghiệm.

Lựa chọn 4 phương án này dựa vào thời gian, khẩu vị rủi ro và quy mô vốn của bạn. Người mới nhỏ lẻ nên bắt đầu từ tiết kiệm, sau đó mở rộng sang ETF hoặc giao dịch ngoại hối khi đã tích lũy đủ.

Nhập人民 tệ vào tài khoản Đài Loan—Một hướng phân bổ ngoại tệ khác

Ngoài yên Nhật, còn có nhà đầu tư nhập人民 tệ vào tài khoản Đài Loan để đa dạng hóa rủi ro. Kết hợp人民 tệ và yên Nhật có thể tạo thành danh mục phòng hộ đa dạng hơn. Tuy nhiên, tỷ giá人民 tệ biến động lớn hơn, phù hợp với nhà đầu tư có quan điểm về kinh tế Trung Quốc.

Câu hỏi thường gặp về đổi ngoại tệ nhanh

Q. 1 vạn TWD đổi được bao nhiêu yên Nhật?
Theo tỷ giá bán tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan ngày 12/2025 là 4.85, 10,000 TWD khoảng đổi được 48,500 yên. Nếu dùng tỷ giá giao ngay (khoảng 4.87), sẽ đổi được 48,700 yên, chênh lệch khoảng 200 yên.

Q. Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì?
Tỷ giá tiền mặt là tỷ giá ngân hàng dùng để mua bán tiền mặt thực tế, thấp hơn tỷ giá thị trường. Tỷ giá giao ngay là tỷ giá thị trường ngoại hối T+2, gần hơn với giá quốc tế, nhưng phải chờ.

Q. Khi đổi tại quầy cần mang gì?
Người Đài mang CMND + hộ chiếu; người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú. Nếu đặt online, cần mang giấy thông báo giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng; đổi số tiền lớn trên 10 triệu TWD có thể cần khai báo nguồn vốn.

Q. ATM ngoại tệ có giới hạn mỗi ngày không?
Tùy ngân hàng. Chinatrust quy đổi tối đa 120,000 TWD/ngày; Taishin 150,000 TWD/ngày; E.SUN 150,000 TWD/ngày (bao gồm thẻ tín dụng). Nên phân tán rút hoặc dùng thẻ ngân hàng của chính mình để tránh phí liên ngân hàng.

Tóm lại

Yên Nhật đã từ “tiền tiêu vặt” du lịch trở thành tài sản có giá trị phòng hộ và đầu tư. Dù là để chuẩn bị cho chuyến đi Nhật năm sau hay để phòng ngừa đồng TWD mất giá, nắm vững nguyên tắc “chia nhỏ đổi” + “đổi xong không nằm im” sẽ giúp giảm chi phí tối đa, tối đa lợi nhuận.

Người mới nên bắt đầu từ “đổi online của Ngân hàng Đài Loan + lấy tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ”, sau đó dựa vào quy mô vốn và khẩu vị rủi ro để mở rộng sang tiết kiệm, ETF hoặc ngoại hối. Như vậy, không chỉ đi du lịch tiết kiệm hơn, mà còn có lớp phòng vệ khi thị trường toàn cầu biến động.