Hướng dẫn toàn diện về đổi yên Nhật năm 2025: 4 cách giúp bạn tiết kiệm tối đa 2000元

12月10日最新牌價：1台幣換4.85日圓，年升值已達8.7%

Nếu bạn vẫn đang dùng dịch vụ đổi tiền mặt tại ngân hàng để đổi yên Nhật, có thể đã thiệt thòi rồi đấy. Theo dữ liệu mới nhất, cùng đổi 5 vạn TWD, dùng các phương thức khác nhau có thể chênh lệch hơn 1500元—tương đương một bữa ăn Nhật thịnh soạn.

Bài viết này sẽ giúp bạn nhanh chóng hiểu rõ sự thật về đổi tiền yên Nhật, tìm ra phương pháp phù hợp nhất với mình.

Hiện tại đổi yên Nhật có lợi không? Một con số nói lên tất cả

Câu trả lời là: Có, nhưng nên chia nhỏ từng lần.

Tỷ giá TWD/JPY từ đầu năm là 4.46 đã tăng lên 4.85, không gian tăng giá khá đáng kể. Đặc biệt trong bối cảnh đồng TWD đang chịu áp lực giảm giá, nhiều nhà đầu tư và du khách đã nắm bắt cơ hội này.

Tuy nhiên, có một điểm then chốt: đồng yên đang trong chu kỳ biến động. Thống đốc Ngân hàng Nhật Ueda Kazuo gần đây đã phát đi tín hiệu hawkish, thị trường dự đoán ngày 19/12 sẽ tăng lãi suất lên 0.75% (mức cao nhất 30 năm), lợi suất trái phiếu Nhật đã đạt đỉnh 17 năm là 1.93%. USD/JPY từ đỉnh 160 đã giảm xuống còn 154.58, ngắn hạn có thể dao động quanh 155, nhưng dự báo trung và dài hạn sẽ dưới 150.

Nói đơn giản: Đổi bây giờ vẫn được, nhưng đừng đổi hết một lần, chia nhỏ từng đợt là chiến lược tối ưu.

Người Đài Loan thường có 2 mục đích chính khi đổi yên Nhật

Nhu cầu du lịch: Tokyo, Osaka, Hokkaido—khắp Nhật vẫn còn nhiều điểm tiêu dùng bằng tiền mặt (tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng mới khoảng 60%), đặc biệt các cửa hàng thuốc, tiện lợi, nhà hàng phần lớn chỉ nhận tiền mặt. Mua hộ hàng Nhật, du học, làm thêm cũng cần tiền mặt yên Nhật.

Đầu tư phòng ngừa rủi ro: Yên Nhật là một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn toàn cầu (cùng USD, franc Thụy Sỹ). Kinh tế Nhật ổn định, nợ thấp, khi thị trường biến động, dòng tiền thường chảy vào yên để tránh rủi ro. Ví dụ năm 2022, xung đột Nga-Ukraine khiến yên Nhật tăng 8% trong một tuần, giúp giảm thiểu tác động của việc cổ phiếu giảm 10%. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, đổi yên còn giúp phòng ngừa rủi ro thị trường chứng khoán Đài Loan.

Ngoài ra, Nhật duy trì lãi suất siêu thấp (chỉ 0.5%), khiến yên Nhật trở thành “tiền vay mượn”, nhiều nhà đầu tư quốc tế tận dụng chênh lệch lãi suất Mỹ - Nhật (khoảng 4.0%) để thực hiện arbitrage—đây cũng là lý do đồng yên biến động lớn.

4 phương pháp đổi yên Nhật, khác biệt về chi phí một lần nhìn rõ

Phương pháp 1: Đổi tiền mặt tại ngân hàng—truyền thống nhưng đắt nhất

Mang tiền mặt TWD đến ngân hàng hoặc quầy tại sân bay để đổi yên Nhật tiền mặt. Thao tác đơn giản, nhưng dùng “tỷ giá bán ra tiền mặt” (kém hơn tỷ giá giao ngay 1-2%), chi phí cao nhất.

Ví dụ: Theo tỷ giá của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025, tỷ giá bán ra tiền mặt khoảng 0.2060 TWD/JPY (tương đương 1 TWD đổi 4.85 JPY), 5 vạn TWD có thể đổi khoảng 242,718 JPY. Nhưng các ngân hàng khác nhau có chênh lệch lớn:

Ưu điểm: An toàn, tỷ lệ tiền mặt đa dạng (1000/5000/10000 JPY), có nhân viên hỗ trợ. Nhược điểm: Tỷ giá xấu nhất, giờ làm việc hạn chế (9:00-15:30), có thể phát sinh phí dịch vụ. Ước tính chi phí: Mất khoảng 1500-2000元 cho 5 vạn TWD. Phù hợp: Gấp, cần dùng ngay tại sân bay, người lớn tuổi không quen dùng mạng.

Phương pháp 2: Đổi online + rút tiền tại quầy hoặc ATM—giải pháp trung gian

Dùng app ngân hàng trực tuyến chuyển TWD thành yên Nhật vào tài khoản ngoại tệ, dùng “tỷ giá bán ra giao ngay” (tốt hơn tiền mặt khoảng 1%). Nếu cần tiền mặt, có thể rút tại quầy hoặc ATM ngoại tệ, nhưng sẽ phát sinh phí (khoảng 100元 trở lên).

Ví dụ: Dùng app E-Union để đổi tiền, rút tiền mặt, phí là chênh lệch tỷ giá giữa giao ngay và tiền mặt, tối thiểu 100元. Với 5 vạn TWD, tỷ giá khoảng 4.87, thu về khoảng 243,059 JPY, cộng phí 100元, tổng chi phí khoảng 500-1000元.

Ưu điểm: Thực hiện 24/7, mua theo từng đợt trung bình, tỷ giá tốt hơn quầy. Nhược điểm: Cần mở tài khoản ngoại tệ trước, phí rút tiền mặt khác nhau (từ 5-100元). Ước tính chi phí: Khoảng 500-1000元 cho 5 vạn TWD. Phù hợp: Người có kinh nghiệm ngoại hối, thường dùng tài khoản ngoại tệ, muốn mua theo giá thấp.

Mục đích nâng cao: Có thể dùng tài khoản ngoại tệ này để đầu tư tiết kiệm yên Nhật (lợi tức khoảng 1.5-1.8%/năm), hoặc mua ETF yên Nhật như Yuanta 00675U (phí quản lý 0.4%/năm).

Phương pháp 3: Đổi online + lấy tiền tại sân bay—ưa thích của du khách

Không cần tài khoản ngoại tệ, điền thông tin loại tiền, số tiền, điểm lấy, ngày lấy trên website ngân hàng, sau đó chuyển tiền, mang giấy tờ tùy thân và giấy thông báo giao dịch đến quầy để nhận tiền mặt. Ngân hàng Đài Loan và Mega Bank cung cấp dịch vụ này, có thể đặt lịch lấy tại sân bay.

Ví dụ: Ngân hàng Đài Loan “Easy購” đổi tiền online miễn phí phí (dùng TaiwanPay chỉ cộng 10元), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%. Tại sân bay Tân Sơn Nhất có 14 điểm của ngân hàng Đài Loan, trong đó 2 điểm hoạt động 24/24. Đặt lịch trước, đến sân bay nhận tiền mặt—tiết kiệm thời gian và tiền bạc. 5 vạn TWD đổi khoảng 243,500 JPY, chi phí thiệt hại chỉ 300-800元.

Ưu điểm: Tỷ giá tốt, phí thường miễn, có thể chọn sân bay lấy, lên kế hoạch trước. Nhược điểm: Cần đặt lịch trước (ít nhất 1-3 ngày), thời gian lấy hạn chế giờ làm việc, không thể thay đổi điểm lấy. Ước tính chi phí: Khoảng 300-800元 cho 5 vạn TWD. Phù hợp: Người có kế hoạch rõ ràng, muốn lấy tiền mặt tại sân bay.

Phương pháp 4: ATM ngoại tệ 24/7 rút tiền—linh hoạt nhất

Dùng thẻ chip ngân hàng rút tiền mặt yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hoạt động 24/7, hỗ trợ liên ngân hàng (từ tài khoản TWD trừ phí chỉ 5元). Chỉ hỗ trợ các đồng tiền chính, khoảng 200 điểm ATM trên toàn quốc.

Ví dụ: Ngân hàng Everbright rút yên Nhật từ tài khoản TWD, hạn mức 15 triệu TWD/ngày, không mất phí đổi tiền. Phí liên ngân hàng chỉ 5元. Chi phí gần như phương pháp 3, khoảng 800-1200元.

Chú ý: Dịch vụ rút tiền ATM Nhật sẽ điều chỉnh cuối 2025, cần dùng thẻ quốc tế (Mastercard/Cirrus). ATM ngoại tệ tại Đài Loan ở các điểm cao điểm (sân bay, trung tâm mua sắm) dễ hết tiền mặt, không nên chờ đến phút chót.

Ưu điểm: Rút ngay lập tức, linh hoạt cao, phí liên ngân hàng thấp (chỉ 5元). Nhược điểm: Số điểm hạn chế (~200), mệnh giá cố định (1000/5000/10000 JPY), có thể hết hàng vào giờ cao điểm. Ước tính chi phí: Khoảng 800-1200元 cho 5 vạn TWD. Phù hợp: Người không có thời gian đi ngân hàng, cần rút gấp.

Bảng so sánh nhanh: Phương pháp phù hợp nhất với bạn?

Chỉ đạo chính: Với ngân sách 5-20 triệu, cách tiết kiệm nhất là “đổi online (Ngân hàng Đài Loan) + lấy tiền tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ”. Đổi một phần tại sân bay để dự phòng, phần còn lại rút tại ATM, vừa giảm rủi ro, vừa tối ưu tỷ giá.

Giới hạn rút tiền ATM ngoại tệ của 5 ngân hàng (dự kiến 2025)

Các ngân hàng đã điều chỉnh hạn mức rút để phòng chống gian lận. Nhớ rút nhỏ nhiều lần vào giờ cao điểm:

Lưu ý: Sau 2025, đa số ngân hàng sẽ giảm hạn mức trong ngày còn 10-15 triệu, nên dùng thẻ ngân hàng của chính ngân hàng để tránh phí liên ngân hàng hoặc rút nhiều ngày.

Sau khi đổi xong yên Nhật, đừng để nó “ngủ quên”—4 cách tăng giá trị

Sau khi đổi tiền mặt yên Nhật, bước tiếp theo là để nó “làm việc”. Dưới đây là 4 phương án phù hợp với từng mức độ rủi ro:

1. Tiết kiệm yên Nhật cố định: Ổn định Mở tài khoản ngoại tệ, gửi tiết kiệm yên Nhật online. Mức gửi tối thiểu 1.000 yên, lãi suất 1.5-1.8%/năm. Trong vòng 3 tháng, có thể lấy lại vốn gốc và lãi để đổi lại chi phí ban đầu. Phù hợp cho du lịch ngắn hạn, bảo toàn vốn.

2. Bảo hiểm yên Nhật: Trung hạn Các công ty bảo hiểm như Cathay, Fubon cung cấp bảo hiểm tiết kiệm bằng yên Nhật, lãi suất đảm bảo 2-3%, kỳ hạn 3-5 năm. Phù hợp cho nhà đầu tư muốn khóa tỷ giá + lãi.

3. ETF yên Nhật: Tăng trưởng Ví dụ như Yuanta 00675U theo dõi chỉ số yên Nhật, có thể mua lẻ qua app của broker, phù hợp đầu tư định kỳ. Phí quản lý 0.4%/năm, dài hạn giúp phân tán rủi ro tỷ giá.

4. Giao dịch ngoại hối theo xu hướng: Nâng cao Giao dịch USD/JPY hoặc EUR/JPY trực tiếp qua nền tảng forex, bắt sóng biến động ngắn hạn. Ưu điểm là có thể mua bán hai chiều, hoạt động 24/7, chỉ cần vốn nhỏ. Rủi ro cao nhất.

Các câu hỏi thường gặp nhanh

Q. Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì?
Tỷ giá tiền mặt là tỷ giá ngân hàng mua bán tiền giấy, thực nhận ngay nhưng chênh lệch 1-2%. Tỷ giá giao ngay là tỷ giá trong thị trường ngoại hối, thực hiện trong vòng 2 ngày làm việc (T+2), dùng cho chuyển khoản điện tử, tỷ giá tốt hơn nhưng phải chờ thanh toán.

Q. 1 vạn TWD đổi được bao nhiêu yên Nhật?
Theo tỷ giá bán ra tiền mặt ngày 10/12/2025 là 4.85, 1 vạn TWD đổi khoảng 48,500 JPY. Dùng tỷ giá giao ngay 4.87 thì đổi được khoảng 48,700 JPY, chênh lệch khoảng 200 JPY (tương đương 40 TWD).

Q. Đổi tiền quầy cần mang gì?
Người Đài mang CMND + hộ chiếu. Người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú. Đặt lịch online còn cần mang giấy thông báo giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng và giấy đồng ý. Giao dịch lớn trên 10 triệu TWD có thể cần khai nguồn gốc tiền.

Q. Yên Nhật so với HKD, USD nào đáng đổi hơn?
Yên Nhật là đồng tiền trú ẩn an toàn, ổn định nhưng tăng giá chậm (tăng 8.7%/năm). HKD gắn với Nhân dân tệ, chịu ảnh hưởng lớn từ chính sách chứng khoán, bất động sản HK. USD lãi suất cao (trên 4.5%), nhưng có thể giảm giá khi Mỹ chậm lại. Tùy mục đích mà phân bổ: du lịch dùng yên Nhật, dài hạn phòng ngừa rủi ro yên Nhật + USD, ngắn hạn thử HKD.

Tóm tắt: 3 nguyên tắc chính khi đổi yên Nhật

1. Chia nhỏ từng lần, đừng đổi hết một lần
Yên Nhật biến động lớn, chia làm 3-4 lần giúp giảm rủi ro, trung bình giá tốt hơn.

2. Chọn đúng phương pháp, tiết kiệm được một bữa ăn lớn
Cùng 5 vạn TWD, đổi quầy tốn hơn online khoảng 1200元. Đổi 100 vạn thì tiết kiệm 2.4 vạn—đủ đi Nhật rồi.

3. Sau khi đổi, đừng để tiền nằm yên
Gửi tiết kiệm yên Nhật lãi 1.5-1.8%/năm, trong 3 tháng có thể lấy lại vốn để đổi lại chi phí ban đầu. Hoặc mua ETF yên Nhật để dài hạn tăng giá trị.

Dù bạn dự định đi Nhật chơi năm tới hay muốn tận dụng đồng TWD giảm giá để chuyển sang tài sản phòng ngừa rủi ro, nắm vững phương pháp này sẽ giúp giảm tối đa chi phí, tối đa lợi nhuận. Người mới bắt đầu nên thử từ “đổi online của Ngân hàng Đài Loan + lấy tiền tại sân bay”, rồi nâng cấp dần sang gửi tiết kiệm, ETF hoặc giao dịch ngoại hối theo nhu cầu.