Yên Nhật 4.85 thiết lập đỉnh cao trong năm! Hiện tại có phải là thời điểm tốt để đổi không? Chọn đúng cách với 50,000 TWD tiết kiệm được 2,000 TWD

Đồng TWD đã vọt lên 4.85 JPY, so với mức 4.46 đầu năm, chỉ trong một năm đã tăng tới 8.7%. Đối với nhà đầu tư, đà tăng của đồng yên rất mạnh; đối với du khách, đổi sang yên bây giờ có thể đổi được nhiều hơn. Nhưng vấn đề là: làm thế nào để đổi tiền cho hợp lý nhất?

Tại sao nên đổi đồng yên? Không chỉ để đi du lịch

Nhiều người nghĩ rằng đồng yên chỉ dùng để du lịch, thực ra còn nhiều mục đích khác.

Du lịch và tiêu dùng hàng ngày, phần lớn các cửa hàng ở Nhật vẫn chủ yếu dùng tiền mặt (tỷ lệ thẻ tín dụng chỉ khoảng 60%), dù là mua sắm ở Tokyo, trượt tuyết ở Hokkaido hay nghỉ dưỡng ở Okinawa, mang tiền mặt yên là tiêu chuẩn. Ngoài ra, những người mua hộ mỹ phẩm Nhật, đồ anime, hàng Nhật online cũng thường phải thanh toán trực tiếp bằng yên.

Góc độ đầu tư tài chính còn thú vị hơn. Yên là một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn lớn nhất toàn cầu (cùng USD, CHF), khi thị trường biến động, dòng tiền thường đổ vào yên để tránh rủi ro — năm 2022, khi xung đột Nga-Ukraine nổ ra, yên tăng 8% trong một tuần, đúng lúc giúp giảm thiểu thiệt hại của thị trường chứng khoán. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, phân bổ yên có thể giúp phòng ngừa rủi ro của thị trường chứng khoán Đài Loan.

Thêm vào đó, Ngân hàng Trung ương Nhật Bản (BOJ) gần đây đã phát đi tín hiệu nâng lãi suất, Chủ tịch Ueda Kazuo phát biểu cứng rắn khiến kỳ vọng tăng lãi suất của thị trường đạt tới 80%, dự kiến ngày 19/12 sẽ tăng 0.25 điểm cơ bản lên 0.75% (mức cao nhất trong 30 năm). Điều này có nghĩa là sức hút của đồng yên dài hạn đang tăng lên.

Bạn nên đổi như thế nào? 4 phương pháp với chi phí khác nhau

Chỉ cần chọn đúng kênh đổi tiền, với 50.000 TWD có thể chênh lệch tới 1.500 TWD. Hãy cùng phân tích từng cách.

Phương án 1: Đổi tiền mặt tại ngân hàng hoặc sân bay ｜ Truyền thống nhưng lỗ nhiều nhất

Mang tiền mặt TWD đến ngân hàng hoặc sân bay để đổi lấy yên, cách làm đơn giản nhất. Nhưng cách này dùng tỷ giá bán tiền mặt, chênh lệch khoảng 1-2% so với tỷ giá thị trường quốc tế. Theo giá niêm yết của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12, tỷ giá bán tiền mặt là khoảng 0.2060 TWD/JPY (tức 1 TWD đổi được khoảng 4.85 yên), một số ngân hàng còn thu thêm phí dịch vụ 100-200 TWD.

Chi phí thực tế để đổi 50.000 TWD sang yên: lỗ khoảng 1.500-2.000 TWD.

Phù hợp với ai: Người không quen thao tác trực tuyến, cần đổi nhỏ gọn, gấp gáp (như tại sân bay).

Phương án 2: Đổi online rồi lấy tại sân bay ｜ Lựa chọn thông minh nhất

Không cần tài khoản ngoại tệ, chỉ cần vào website ngân hàng điền số tiền, loại tiền, chi nhánh lấy và ngày lấy, sau khi chuyển khoản xong, mang giấy tờ tùy thân và thông báo giao dịch đến quầy nhận tiền. Ngân hàng Đài Loan có dịch vụ “Easy mua” online miễn phí phí chuyển đổi (dùng Taiwan Pay chỉ mất 10 TWD), tỷ giá còn ưu đãi khoảng 0.5%.

Điểm đặc biệt là sân bay Đào Viên có 14 điểm của Ngân hàng Đài Loan, trong đó có 2 điểm mở 24/7, rất phù hợp cho kế hoạch trước khi đi nước ngoài.

Chi phí thực tế để đổi 50.000 TWD sang yên: lỗ khoảng 300-800 TWD.

Phù hợp với ai: Người có kế hoạch rõ ràng, muốn đổi tiền tại sân bay trước khi đi.

Phương án 3: Rút tiền tại ATM ngoại tệ ｜ Phương án tạm thời tiện lợi nhất

Dùng thẻ chip tài chính rút tiền mặt yên tại ATM ngoại tệ của ngân hàng, hoạt động 24/7, chỉ mất phí liên ngân hàng 5 TWD cho mỗi lần rút từ tài khoản TWD. Ngân hàng Phát triển Tài chính (SFC) giới hạn rút tối đa 150.000 TWD/ngày, không mất phí đổi tiền.

Tuy nhiên, cách này có hạn chế: chỉ có khoảng 200 máy ATM ngoại tệ trên toàn Đài Loan, mặt tiền cố định (1000/5000/10000 yên), vào giờ cao điểm (như sân bay) tiền mặt dễ hết.

Chi phí thực tế để đổi 50.000 TWD sang yên: lỗ khoảng 800-1.200 TWD.

Phù hợp với ai: Người không có thời gian đi ngân hàng, cần rút tiền gấp.

Phương án 4: Đổi online rồi gửi vào tài khoản ngoại tệ ｜ Phù hợp nhà đầu tư nhất

Dùng ngân hàng trực tuyến hoặc app chuyển TWD sang yên rồi gửi vào tài khoản ngoại tệ, dùng tỷ giá “bán ngay” (ưu đãi khoảng 1% so với bán tiền mặt). Nếu muốn rút tiền mặt, ra quầy hoặc ATM ngoại tệ sẽ phát sinh phí chênh lệch (khoảng 100 TWD trở lên).

Ưu điểm của cách này là có thể thao tác 24/7, khi tỷ giá thấp (như TWD/JPY dưới 4.80), có thể mua từng phần để trung bình giá. App của Ngân hàng E.SUN cho phép mở tài khoản ngoại tệ từ 10.000 yên trở lên, đồng thời có thể đầu tư gửi tiết kiệm yên (lãi suất 1.5-1.8%/năm).

Chi phí thực tế để đổi 50.000 TWD sang yên: lỗ khoảng 500-1.000 TWD.

Phù hợp với ai: Người có kinh nghiệm ngoại hối, muốn giữ dài hạn yên, vừa đầu tư vừa tích trữ.

Đổi yên có còn hợp lý không? Phân bổ theo từng đợt là chiến lược tối ưu

Câu trả lời: hợp lý, nhưng phải chia nhỏ từng đợt.

Ngày 10/12, TWD/JPY đạt 4.85, là mức khá tốt. Theo quan sát, nhu cầu đổi ngoại tệ của Đài Loan trong nửa cuối năm tăng 25%, chủ yếu do du lịch phục hồi và nhu cầu phòng ngừa rủi ro tăng cao.

Nhưng rủi ro là: chu kỳ giảm lãi suất của Mỹ đẩy đồng yên tăng giá, đồng thời Ngân hàng Nhật Bản cũng sắp nâng lãi, có thể gây biến động chốt lời chênh lệch 2-5% trong ngắn hạn. USD/JPY từ đỉnh 160 đầu năm đã giảm còn khoảng 154.58, dự đoán trung dài hạn sẽ xuống dưới 150, nhưng ngắn hạn có thể hồi về quanh 155.

Không nên đổi hết một lần, thay vào đó dùng chiến lược “chia nhỏ từng đợt” — mỗi tuần hoặc mỗi tháng đổi một ít, giúp giảm thiểu rủi ro thời điểm.

Sau khi đổi sang yên rồi thì sao? Đừng để tiền lãi không sinh lời

Sau khi đổi sang yên, đừng để tiền không sinh lời. Dưới đây là 4 lựa chọn phổ biến phù hợp theo nhu cầu:

1. Gửi tiết kiệm yên (ổn định)
Mở tài khoản ngoại tệ tại Ngân hàng E.SUN hoặc Ngân hàng Đài Loan, gửi trực tuyến yên, tối thiểu 10.000 yên, lãi suất 1.5-1.8%/năm, phù hợp người không thích rủi ro.

2. Bảo hiểm yên (giữ trung hạn)
Mua bảo hiểm tiết kiệm của Cathay hoặc Fubon, lãi suất 2-3%, cố định lợi nhuận, phù hợp đầu tư trung hạn.

3. ETF yên (tăng trưởng)
Như quỹ Yuanta 00675U theo dõi chỉ số yên, mua qua app của các sàn chứng khoán, phù hợp đầu tư định kỳ. Phí quản lý 0.4%/năm, phân tán rủi ro.

4. Giao dịch theo sóng tỷ giá yên (cao cấp)
Giao dịch USD/JPY hoặc EUR/JPY trực tiếp trên nền tảng ngoại hối, lợi thế là có thể mua bán hai chiều, hoạt động 24/7, chỉ cần vốn nhỏ để bắt đầu. Phù hợp người hiểu chiến lược sóng.

Dù yên là đồng tiền trú ẩn, vẫn có rủi ro biến động hai chiều. Ngoài lợi ích nâng lãi, các hoạt động chốt lời toàn cầu hoặc xung đột địa chính trị (đài loan, Trung Đông) có thể làm giảm tỷ giá. Nếu dùng để đầu tư, ETF là lựa chọn phân tán rủi ro tốt.

Các câu hỏi thường gặp về đổi yên

Q: Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì?

Tỷ giá tiền mặt là tỷ giá ngân hàng cung cấp cho tiền mặt thực, khi giao dịch trực tiếp tại quầy; nhược điểm là chênh lệch khoảng 1-2% so với tỷ giá thị trường quốc tế, cộng thêm phí dịch vụ cao.

Tỷ giá giao ngay là tỷ giá trên thị trường ngoại hối T+2, dùng cho chuyển khoản điện tử, không dùng tiền mặt, tỷ giá gần sát thị trường quốc tế, nhưng phải chờ thanh toán.

Q: 1 vạn TWD đổi được bao nhiêu yên?

Theo giá niêm yết của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12, tỷ giá bán tiền mặt là khoảng 4.85, nên 10.000 TWD đổi được khoảng 48.500 yên. Nếu dùng tỷ giá bán giao ngay (khoảng 4.87), thì đổi được khoảng 48.700 yên, chênh lệch khoảng 200 yên (tương đương 40 TWD).

Q: Khi đổi tiền tại quầy cần mang gì?

Người Đài mang CMND + hộ chiếu, người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú. Nếu đã đặt lịch online, cần mang giấy thông báo giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng và giấy đồng ý; đổi số tiền lớn (hơn 10 vạn TWD) có thể cần khai nguồn gốc tiền.

Q: ATM ngoại tệ có giới hạn số lần rút không?

Từ 2025, nhiều ngân hàng đã điều chỉnh giới hạn. Ngân hàng CTBC giới hạn 12 triệu TWD/ngày; E.SUN giới hạn 50.000 yên/lần, 150.000 yên/ngày; Ngân hàng Taishin giới hạn 150.000 TWD/ngày. Nên phân tán rút hoặc dùng thẻ ngân hàng của chính mình để tránh phí liên ngân hàng (5 TWD/lần).

Tóm lại: Yên đã trở thành tài sản đầu tư, không chỉ để đi du lịch

Yên từ “tiền tiêu vặt du lịch” đã nâng cấp thành tài sản có giá trị phòng ngừa rủi ro và đầu tư. Dù là đi Nhật năm tới hay chuyển tiền sang yên để tránh mất giá TWD, chỉ cần nắm vững nguyên tắc “chia nhỏ đổi từng đợt + không để tiền nằm im” là có thể tối thiểu hóa chi phí.

Người mới bắt đầu nên thử “đổi online của Ngân hàng Đài Loan + lấy tiền tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ”, rồi theo nhu cầu chuyển sang gửi tiết kiệm, ETF hoặc giao dịch theo sóng. Như vậy, không chỉ đi du lịch tiết kiệm hơn, còn có thêm lớp bảo vệ trong thị trường toàn cầu biến động. Các đồng ngoại tệ khác như Nhân dân tệ hay các loại tiền khác cũng có thể áp dụng chiến lược chia nhỏ để đầu tư.