Đừng lãng phí thời gian đuổi theo những đồng xu nhỏ: Thật sự tiết kiệm có nghĩa là gì (và những gì nó không phải)

Bạn có lẽ đã nghe về ý nghĩa của tiết kiệm — ý tưởng sống trong khả năng của mình và thông minh với tiền bạc. Nhưng đây là điều mà không ai nói với bạn: không phải tất cả các chiến thuật tiết kiệm đều thực sự giúp bạn tiết kiệm tiền. Thực tế, một số người dành quá nhiều thời gian và năng lượng để tối ưu hóa từng khoản mua sắm đến mức họ cuối cùng lại hết tiền, kiệt sức, hoặc tệ hơn — cả hai.

Các cố vấn tài chính hiện nay đang cảnh báo về hậu quả của việc tiết kiệm quá mức. Chúng tôi đã trò chuyện với Gloria Garcia Cisneros, một nhà lập kế hoạch tài chính chứng nhận và quản lý tài sản, cùng Riley Saunders, một cố vấn tài chính chứng nhận, về những hành động tiêu tốn thời gian và tiền bạc lớn nhất mà họ thấy khách hàng thực hiện — và quan trọng hơn, những gì thực sự hiệu quả.

Cạm bẫy của Người săn Deal: Thời Gian Chính Là Tiền (Theo Nghĩa Đen)

Dưới đây là một tình huống có thể quen thuộc với bạn: Bạn dành ba giờ lái xe qua năm cửa hàng tạp hóa để tiết kiệm $8 cho thực phẩm tuần này. Bạn cảm thấy như một thiên tài tài chính. Ngoại trừ, bạn vừa đốt khoảng 15-20 đô la xăng và hao mòn xe cộ, cộng thêm ba giờ bạn sẽ không bao giờ lấy lại được.

“Thành thật mà nói, tôi không nghĩ rằng thời gian bỏ ra là xứng đáng,” Cisneros nói. “Đối với nhiều người, đặc biệt là những người đã mang trong mình nhiều gánh nặng tâm lý, điều này dẫn đến mệt mỏi quyết định và mối quan hệ không lành mạnh với tiền bạc.”

Đây là nơi ý nghĩa của tiết kiệm bị bóp méo. Việc tiết kiệm không nên đồng nghĩa với việc dành 10 giờ để tiết kiệm 10 đô la. Nó nên là sự có chủ đích về nơi mà nỗ lực của bạn thực sự mang lại lợi ích.

Cách tiếp cận thông minh hơn: Tập trung năng lượng săn giá cho các mặt hàng lớn — bảo hiểm, hóa đơn định kỳ, các dịch vụ đăng ký bạn đã quên. Cisneros đề xuất thương lượng hóa đơn điện thoại, xem xét các lợi ích của nhà tuyển dụng, hoặc thực hiện kiểm tra bảo hiểm hàng năm thay vì những cách trên. Những bước này có thể tiết kiệm hàng trăm hoặc hàng nghìn đô la mà không gây kiệt sức về tinh thần.

Lựa Chọn Rẻ Nhất Luôn Đắt Hơn

Bạn mua chiếc $15 chảo chống dính. Sáu tháng sau, nó bị xước và vô dụng. Bạn mua cái khác. Và cái nữa. Ba năm sau, bạn đã tiêu hết $45 trên những chiếc chảo có thể đã được thay thế bằng một chiếc $50 chảo chất lượng cao, bền bỉ kéo dài một thập kỷ.

Đây là cái bẫy của sự mặc cả sai lầm. Giá rẻ cảm thấy tốt trong phút chốc, nhưng chúng tạo ra vòng lặp thay thế và sửa chữa liên tục. “Tôi thấy điều này với các thiết bị gia dụng, dụng cụ nấu nướng, công nghệ — bạn đặt tên gì cũng có,” Cisneros giải thích. “Thay thế các mặt hàng chất lượng thấp mỗi năm cuối cùng sẽ tốn nhiều hơn so với việc mua một sản phẩm chất lượng cao, bền bỉ.”

Hãy nghĩ theo chi phí trên mỗi lần sử dụng. Chiếc $150 đồ dùng kéo dài năm năm đó là 30 đô la/năm. Còn đồ dùng thay thế hàng năm? Đó là 40 đô la/năm. Toán học không nói dối.

Khi Làm DIY Trở Nên Đắt Đỏ

Chắc chắn, tự sửa một lỗ trên tường là ổn. Nhưng khai thuế? Lập kế hoạch di sản? Động cơ xe của bạn? Những việc này hoàn toàn khác biệt.

“Tôi đã thấy nhiều người cố tự làm thuế và quyết định về bảo hiểm, các dự án lớn trong nhà để ‘tiết kiệm tiền,’ chỉ để tiêu nhiều hơn khi sửa sai,” Cisneros nói. Một sai lầm trong lập kế hoạch di sản hoặc khai thuế có thể khiến bạn mất hàng nghìn đô la trong sửa chữa, phạt hoặc cơ hội bị bỏ lỡ.

Đôi khi, trả phí cho chuyên gia ngay từ đầu lại là lựa chọn rẻ hơn về lâu dài. Điều đó không phải là thiếu tiết kiệm — đó thực sự là thông minh tài chính. Có lý do tại sao câu nói tồn tại: “Bạn muốn làm đúng hay làm lần hai?”

Chi Phí Xã Hội Bạn Chưa Tính Đến

Bạn đang dùng bữa tối. Hóa đơn đến nơi. Bạn lấy máy tính ra và bắt đầu liệt kê chính xác mọi người nợ, đến từng chiếc bánh mì que cuối cùng. Không ai vui vẻ.

“Cắt giảm chi phí đến mức làm tổn thương thiện chí của bạn là một trong những cái bẫy dễ nhất với tiết kiệm cực đoan,” Saunders cảnh báo. Bạn tiết kiệm có thể 2 đô la. Bạn mất đi một nhóm bạn.

Cách tốt hơn: Chia đều hóa đơn. Giữ khoảnh khắc đó. Trải nghiệm đó đáng giá hơn $40 khoản chênh lệch.

Vòng Luẩn Quẩn Cấm Đoán Mà Không Ai Nói Đến

Đây là nghịch lý tàn nhẫn của tiết kiệm cực đoan: nó thường phản tác dụng. Khi bạn tự cấm mình quá mức, não bộ cuối cùng sẽ phản kháng. Bạn sẽ kiệt sức, rồi đến việc tiêu xài bừa bãi. “Tôi đã làm tốt quá rồi, xứng đáng được thưởng,” trở thành lý do để mua thứ bạn không cần.

“Thiếu thốn mãn tính có thể dẫn đến kiệt sức và tiêu xài quá mức,” Cisneros giải thích. “Tiết kiệm cực đoan xuất phát từ nỗi sợ, đặc biệt là các hộ gia đình thế hệ đầu hoặc thu nhập thấp. Sự cân bằng và có chủ đích luôn vượt trội hơn việc hạn chế quá mức.”

Những Điều Thực Sự Hiệu Quả

Quên đi việc tiết kiệm từng xu. Việc xây dựng sự giàu có thực sự đến từ ba điều:

• Chi tiêu có chủ đích. Biết rõ tiền của bạn đi đâu. Cắt giảm lãng phí, nhưng đừng từ bỏ niềm vui.
• Tiết kiệm tự động. Đặt và quên đi. Để tiền tự chuyển vào quỹ tiết kiệm trước khi bạn tiêu xài.
• Đầu tư đều đặn. Năng lượng của bạn nên dành cho việc tăng thu nhập và xây dựng tài sản, chứ không phải săn mã giảm giá.

Ý nghĩ cuối cùng của Cisneros nói lên tất cả: “Bạn tốt hơn hết là tìm cách tăng thu nhập hơn là tiết kiệm cực đoan.”

Ý nghĩa thực sự của việc tiết kiệm không phải là chịu đựng khổ sở. Nó là có chủ đích. Nó là biết sự khác biệt giữa tiết kiệm có ý thức và keo kiệt. Nó là hiểu rằng thời gian, năng lượng tinh thần và các mối quan hệ của bạn cũng có giá trị — và đôi khi chúng còn đáng giá hơn số tiền bạn tiết kiệm được khi tối ưu hóa từng quyết định.

Đó chính là ý nghĩa thực sự của tiết kiệm.