Thẻ tín dụng đã làm cho việc kiếm tiền trở nên tiện lợi như thế nào: Hành trình từ chiếc ví bị lãng quên

Bạn có thể vô tư quẹt thẻ mà không nghĩ ngợi, nhưng nếu tôi nói với bạn rằng thẻ tín dụng gần như chưa từng tồn tại thì sao? Mọi chuyện bắt đầu khi một người đàn ông quên ví trong bữa tối.

Trước Thẻ Nhựa: Hệ Thống Tín Dụng Mà Không Ai Nhớ Đến

Vấn đề là—mua hàng tín dụng không phải do thẻ tín dụng sáng tạo ra. Vào cuối những năm 1800 và đầu 1900, cửa hàng tạp hóa địa phương của bạn chỉ đơn giản ghi chép vào một quyển sổ những gì bạn nợ. Các cửa hàng lớn trong thành phố cũng làm như vậy. Để nhanh chóng hơn, các doanh nghiệp bắt đầu phát hành đồng xu tính tiền (cơ bản là token có số tài khoản), rồi sau đó là thẻ tín dụng giấy. Đến năm 1928, Charga-Plate ra đời—một thẻ kim loại khắc tên và địa chỉ của bạn.

Nhưng có một vấn đề: những thẻ này chỉ hoạt động tại nơi phát hành chúng. Bạn không thể mang thẻ của cửa hàng bách hóa đến nhà hàng.

Tai Nạn Thay Đổi Mọi Thứ: Ví Quên của Frank McNamara

Nhanh chóng đến năm 1949. Frank McNamara đang dùng bữa tối, với tay lấy ví, và… chẳng có gì. Khoảnh khắc ngượng ngùng đó đã nảy ra ý tưởng: liệu có thể dùng một thẻ tại nhiều nhà hàng khác nhau không?

Năm 1950, McNamara hợp tác với Ralph Schneider và Alfred Bloomingdale để ra mắt Diners Club. Điểm khác biệt là—thẻ của họ hoạt động tại 27 nhà hàng khác nhau. Bạn thực sự có thể dùng nó ở nơi khác ngoài nơi bạn nhận thẻ.

Tuy nhiên, có một điều kiện. Diners Club là thẻ tính phí, nghĩa là bạn phải trả toàn bộ hóa đơn mỗi tháng. Thêm vào đó, còn có phí lãi 7% trên các khoản mua hàng và $3 phí thành viên hàng năm. Dù vậy, nó lan rộng như cháy rừng. Trớ trêu thay, McNamara bán cổ phần của mình với giá 200.000 đô la, tin rằng thẻ tín dụng chỉ là mốt nhất thời. Anh đã sai—Bloomingdale dự đoán rằng chúng sẽ “làm cho tiền trở nên lỗi thời.”

Bank of America Phá Mật Mã: Khi Tín Dụng Thực Sự Trở Thành Tín Dụng

Bước ngoặt thực sự đến vào năm 1958 khi Bank of America ra mắt thẻ BankAmericard tại Fresno, California. Đây không chỉ là thẻ tính phí nữa—nó cung cấp tín dụng quay vòng. Bạn không cần phải trả hết tất cả cùng một lúc.

Nhưng điểm mấu chốt là: các ngân hàng gặp vấn đề “gà hoặc trứng”. Các thương nhân sẽ không chấp nhận thẻ nếu không có người dùng. Khách hàng sẽ không lấy thẻ nếu không ai chấp nhận. Vậy Bank of America đã làm gì?

Họ gửi thẻ tín dụng đến 60.000 người cùng lúc—45% dân số Fresno đã có tài khoản ngân hàng với họ. Đột nhiên, các thương nhân có lý do để chấp nhận thẻ vì hàng triệu chủ thẻ đã tồn tại. Trong vài năm, thẻ BankAmericard (sau này trở thành Visa qua các thỏa thuận cấp phép và sau đó tổ chức lại vào năm 1976) đã xuất hiện khắp nơi.

Cơn Sốt Vàng: Mastercard, Chương Trình Thưởng, và Tại Sao Bạn Thắng Lợi Hiện Tại

Các ngân hàng khác không thể để Bank of America thống trị, nên họ hợp tác ra mắt Master Charge vào năm 1966—cuối cùng trở thành Mastercard. Đến những năm 1980, thẻ tín dụng bùng nổ khi lãi suất giảm và các chương trình thưởng bắt đầu.

Các hãng hàng không bắt đầu cung cấp điểm thưởng. Rồi Discover giới thiệu hoàn tiền mặt. Ngày nay, bạn có thể kiếm hàng nghìn điểm thưởng du lịch hoặc tiền mặt chỉ bằng cách chọn đúng thẻ và chi tiêu thông minh.

Người đàn ông quên ví cách đây 75 năm không thể nào hình dung được điều này. Thẻ tín dụng đã từ một token của một thương nhân trở thành công cụ chi tiêu mạnh nhất hành tinh.