Bank of America giới thiệu Nền tảng Quản lý Thu nhập Hưu trí: Tính năng 401k biến đổi Lập kế hoạch Hưu trí kỹ thuật số

Nền tảng hợp nhất giải quyết các khoảng trống về Phúc lợi tài chính cho nhân viên

Bank of America đã giới thiệu một phương pháp tiếp cận mới dựa trên kỹ thuật số để quản lý thu nhập hưu trí thông qua khả năng mở rộng của 401k. Tính năng này, sẽ ra mắt vào ngày 17 tháng 11, hoạt động trong khuôn khổ Chiến lược Hưu trí Cá nhân và hợp nhất các chức năng lập kế hoạch hưu trí quan trọng vào một giao diện duy nhất—loại bỏ việc nhân viên phải sử dụng nhiều công cụ khi chuyển từ tiết kiệm sang chi tiêu tài sản hưu trí của mình.

Động thái này diễn ra khi phúc lợi tài chính tại nơi làm việc đã trở thành lợi thế cạnh tranh cho các nhà tuyển dụng. Theo Báo cáo Phúc lợi Nơi làm việc 2025 của Bank of America, hơn một phần ba nhân viên (36%) coi giáo dục và lập kế hoạch hưu trí là ưu tiên, trong khi 33% gặp khó khăn trong việc hiểu cách tạo ra thu nhập bền vững từ các tài khoản hưu trí của họ. Khoảng cách này đã khiến các nhà tuyển dụng tìm kiếm các giải pháp trực tiếp giải quyết các mối quan tâm của người tham gia mà không phải gánh thêm chi phí.

Nền tảng này kết nối các khoảng trống về Thu nhập Hưu trí như thế nào

Giải pháp thu nhập hưu trí 401k mới hoạt động dựa trên ba trụ cột chính:

Minh bạch Thu nhập qua Mô hình Nhận thức Ngữ cảnh Thay vì dự báo chung chung, nền tảng này đưa ra bối cảnh về thu nhập hưu trí bằng cách xem xét toàn diện bức tranh tài chính của người tham gia—hoàn cảnh cá nhân, điều chỉnh lạm phát, nghĩa vụ thuế (cả bang và liên bang), và các yêu cầu phân phối tối thiểu bắt buộc. Cách tiếp cận cá nhân hóa này giúp người tham gia hiểu rõ chính xác những gì 401k của họ có thể duy trì.

Linh hoạt Thanh toán theo Điều kiện Người dùng Nhân viên giữ quyền kiểm soát tần suất phân phối và có thể chỉ đạo chuyển khoản vào tài khoản Bank of America hoặc các tổ chức tài chính bên ngoài. Sự linh hoạt này công nhận rằng nhu cầu thu nhập hưu trí thay đổi suốt hành trình nghỉ hưu, không cố định.

Giám sát liên tục và Điều chỉnh thích ứng Thay vì một kế hoạch hưu trí duy nhất, nền tảng liên tục điều chỉnh dự báo thu nhập khi hoàn cảnh sống thay đổi. Người tham gia có thể theo dõi hiệu suất theo thời gian thực và điều chỉnh chiến lược rút tiền phù hợp.

Tại sao Nhà tuyển dụng và Nhân viên đều thắng

Đối với các nhà tài trợ kế hoạch doanh nghiệp, việc cung cấp khả năng quản lý thu nhập hưu trí 401k mang lại kết quả kinh doanh rõ ràng. Các công ty báo cáo cải thiện năng suất nhân viên, sự hài lòng trong công việc và tỷ lệ giữ chân khi có các lợi ích hưu trí toàn diện. Từ góc nhìn của nhân viên, việc có hướng dẫn lập kế hoạch hưu trí tiêu chuẩn tổ chức trước đây chỉ dành cho khách hàng có giá trị ròng cao nay đã trở nên dễ tiếp cận thông qua các lợi ích tại nơi làm việc mà không mất thêm chi phí.

Bank of America xem đây là bước tiến tiếp theo của chương trình Chiến lược Hưu trí Cá nhân—hạ tầng kỹ thuật số hỗ trợ các tính năng mới của 401k. Việc tích hợp này không phát sinh chi phí bổ sung cho các khách hàng doanh nghiệp đã tham gia chương trình.

Bối cảnh Tổ chức

Là một trong những tổ chức tài chính lớn nhất thế giới, Bank of America vận hành khoảng 3.600 trung tâm tài chính bán lẻ và phục vụ gần 70 triệu khách hàng cá nhân và doanh nghiệp nhỏ. Lãnh đạo của công ty trong lĩnh vực quản lý tài sản, các chương trình tư vấn tổ chức, và ngân hàng kỹ thuật số giúp họ xây dựng các giải pháp hưu trí phù hợp quy mô cho hàng triệu người tham gia.

Việc ra mắt 401k báo hiệu cách các tổ chức ngân hàng truyền thống đang hiện đại hóa hạ tầng hưu trí. Việc khả dụng của nền tảng bắt đầu từ ngày 17 tháng 11 có nghĩa là các người tham gia đủ điều kiện trong mạng lưới nhà tài trợ kế hoạch doanh nghiệp của Bank of America có thể truy cập ngay các khả năng này.