Tăng trưởng có cấu trúc: Cách Chỉ số Liên kết Annuity mới của Global Atlantic giải quyết sự không chắc chắn về hưu trí

Lập kế hoạch nghỉ hưu trong một môi trường kinh tế không chắc chắn ngày càng trở nên phức tạp đối với các nhà đầu tư Mỹ. Lạm phát gia tăng, lãi suất cao và sự biến động liên tục của thị trường đã khiến nhiều người nghỉ hưu tìm kiếm các giải pháp đầu tư không buộc họ phải chọn giữa tăng trưởng và bảo vệ. Global Atlantic, một tên tuổi nổi bật trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ và annuity tại Mỹ, đang phản ứng với thách thức này bằng một sản phẩm sáng tạo nhằm thu hẹp khoảng cách đó.

Thách thức đối với người nghỉ hưu ngày nay

Theo các giám đốc của Global Atlantic, tâm lý thị trường rõ ràng: Người Mỹ lo lắng về cách lạm phát, tăng lãi suất và dao động thị trường sẽ làm giảm giá trị quỹ hưu trí của họ. Các chiến lược cố định truyền thống có thể không mang lại đủ tăng trưởng, trong khi các phương pháp tập trung vào cổ phiếu lại làm tăng rủi ro giảm giá không chấp nhận được. Nhu cầu về một giải pháp cân bằng — một giải pháp vừa nắm bắt cơ hội thị trường vừa thực thi các biện pháp bảo vệ thua lỗ ý nghĩa — chưa bao giờ cấp thiết đến vậy.

Giới thiệu ForeStructured Growth: Một phương pháp tiếp cận mới trong thiết kế annuity

Để đáp ứng nhu cầu này, Global Atlantic đã ra mắt ForeStructured Growth, đánh dấu lần đầu tiên một annuity liên kết chỉ số đăng ký (RILA) do một công ty con hoạt động theo cấu trúc này phát hành. Sản phẩm này là một bước đi khác biệt so với thiết kế annuity truyền thống, kết hợp nhiều chiến lược theo dõi chỉ số cùng các tính năng giảm thiểu thua lỗ sáng tạo, thu hút những người nghỉ hưu tìm kiếm cả cơ hội và sự an toàn.

Đơn vị phát hành, Forethought Life Insurance Company, mang đến nhiều thập kỷ kinh nghiệm trong việc xây dựng các giải pháp hưu trí bảo hiểm. Là công ty con của Global Atlantic Financial Group — phần lớn thuộc sở hữu của KKR, một tập đoàn quản lý đầu tư toàn cầu — công ty có nền tảng tài chính vững chắc và chuyên môn đầu tư để hỗ trợ một sản phẩm phức tạp như vậy.

Hai trụ cột: Tiềm năng tăng trưởng và Giảm thiểu rủi ro

ForeStructured Growth hoạt động dựa trên nguyên tắc đơn giản: kết nối khoản tiết kiệm hưu trí với hiệu suất thị trường trong khi thực thi các biện pháp bảo vệ chống lại các tổn thất thảm khốc.

Các lựa chọn tăng trưởng đa dạng

Sản phẩm cung cấp 24 chiến lược ghi nhận liên kết chỉ số khác nhau, cộng với một lựa chọn cố định một năm truyền thống. Các nhà đầu tư có thể chọn phân bổ theo các chỉ số chính như Chỉ số S&P 500 và Chỉ số Nasdaq-100. Ngoài các chỉ số phổ biến này, Global Atlantic còn cung cấp quyền truy cập vào ba chỉ số độc quyền phát triển hợp tác với các công ty tài chính uy tín: Chỉ số Sức mạnh Doanh nghiệp Mỹ Fidelity (theo dõi khoảng 100 cổ phiếu lớn và trung bình), Chỉ số Cổ phiếu Mỹ Franklin (phản ánh chiến lược đầu tư của Franklin Templeton), và Chỉ số Cổ phiếu Nhận thức Khí hậu UBS (nhấn mạnh các công ty có hồ sơ môi trường và quản trị tích cực).

Tiềm năng tăng trưởng thực tế phụ thuộc vào phương pháp giảm thiểu rủi ro được chọn, cho phép nhà đầu tư tùy chỉnh tỷ lệ tiếp xúc với bảo vệ.

Sàn trượt thích ứng: Cơ chế bảo vệ thị trường đầu tiên

Trụ cột của quản lý rủi ro ForeStructured Growth là Sàn trượt thích ứng, một chiến lược liên kết chỉ số sáng tạo, ban đầu giới hạn tổn thất tối đa ở mức 10% của số tiền phân bổ. Tính năng bảo vệ này hoạt động bằng cách thiết lập một “sàn” — ban đầu đặt ở mức 90% của phân bổ — mà giá trị hợp đồng không thể vượt qua do hiệu suất tiêu cực của chỉ số.

Ngoài sự bảo vệ ban đầu này, Sàn trượt thích ứng còn tích hợp yếu tố động: khi điều kiện thị trường cho phép, chiến lược có thể dần dần khóa lợi nhuận theo thời gian, nâng dần sàn trượt. Điều này có nghĩa là nhà đầu tư không chỉ nhận được sự bảo vệ giảm thiểu rủi ro tĩnh; họ còn hưởng lợi từ một hệ thống an toàn tự điều chỉnh, bắt kịp các biến động tích cực của thị trường.

Bên cạnh Sàn trượt thích ứng, Global Atlantic còn cung cấp các chiến lược bổ sung có “bộ đệm.” Các phương pháp thay thế này giới hạn tổn thất ở mức 10% hoặc 20% của các mức giảm tiềm năng trong một khoảng thời gian xác định. Trong một cấu hình bộ đệm, nhà đầu tư chỉ chịu tổn thất nếu hiệu suất của chỉ số cơ sở giảm xuống dưới ngưỡng bộ đệm đã chọn.

Các yếu tố rủi ro bổ sung và tính linh hoạt

Như tất cả các annuity liên kết chỉ số đăng ký, ForeStructured Growth mang tính phức tạp và tiềm ẩn rủi ro. Người giữ hợp đồng nên hiểu rằng có thể mất vốn gốc, và rút tiền sớm có thể phải chịu phí giải chấp cộng với điều chỉnh giá trị thị trường có thể làm giảm thêm khoản thanh toán.

Đặc biệt, một số sự kiện — bao gồm rút tiền, phí rider, phân bổ lại, hoặc kích hoạt các tính năng đặt lại — sẽ điều chỉnh số tiền bảo vệ theo Sàn trượt thích ứng, có thể thay đổi mức độ bảo vệ giảm thiểu rủi ro.

Thuế của sản phẩm phụ thuộc vào việc nó được giữ trong hoặc ngoài kế hoạch hưu trí đủ điều kiện. Các khoản phân phối từ hợp đồng không đủ điều kiện trước ngày bắt đầu annuity sẽ bị đánh thuế theo phần lợi nhuận. Các khoản thanh toán từ IRA tuân theo các quy tắc thuế phân phối IRA tiêu chuẩn. Ngoài ra, nếu sở hữu trước tuổi 59½, các khoản phân phối chịu thuế có thể bị phạt thuế thu nhập liên bang 10%. Với những phức tạp này, người mua tiềm năng nên tham khảo ý kiến của các chuyên gia thuế và pháp lý trước khi đầu tư.

Về Global Atlantic và công ty mẹ

Global Atlantic Financial Group hoạt động như một tổ chức hàng đầu trong thị trường annuity và bảo hiểm nhân thọ Mỹ, phục vụ cả khách hàng cá nhân lẫn tổ chức. Các khả năng đầu tư và quản lý rủi ro khác biệt của công ty, kết hợp với các mối quan hệ khách hàng đã thiết lập và bảng cân đối kế toán vững chắc, đã giúp họ phát triển và phân phối các sản phẩm hưu trí chuyên biệt.

Chính bản thân Global Atlantic phần lớn thuộc sở hữu của KKR, một nhà quản lý đầu tư thay thế toàn cầu uy tín, có nhiều kinh nghiệm trong quản lý tài sản và các giải pháp thị trường vốn.

Con đường phía trước

ForeStructured Growth được bảo hiểm và phân phối bởi Global Atlantic Distributors, LLC. Sản phẩm có sẵn qua nhiều dạng hợp đồng và rider — cụ thể là hợp đồng FA1901SPDAX-01 và FA4131-01, cùng các dạng rider FA4132-01 đến FA4134-01 và các rider ICC bổ sung.

Nhà đầu tư tiềm năng nên xem xét kỹ lưỡng bản cáo bạch chính thức và brochure sản phẩm trước khi quyết định đầu tư. Các tài liệu này chi tiết đầy đủ các tính năng, lợi ích tiềm năng, phí liên quan và các rủi ro đặc thù của sản phẩm. Vì các annuity liên kết chỉ số đăng ký là các công cụ tài chính phức tạp kết hợp đặc điểm của bảo hiểm và đầu tư, việc thẩm định kỹ lưỡng là điều cần thiết.

Các đảm bảo của ForeStructured Growth dựa trên khả năng thực hiện nghĩa vụ của Forethought Life Insurance Company, phụ thuộc vào việc người giữ hợp đồng tuân thủ các quy tắc lợi ích của sản phẩm.

Đối với những người tìm kiếm một giải pháp trung hòa giữa annuity cố định truyền thống và chiến lược hưu trí dựa trên cổ phiếu, ForeStructured Growth cung cấp một lựa chọn có cấu trúc đáng để khám phá — đặc biệt trong bối cảnh thị trường biến động và lo ngại về lạm phát vẫn tiếp tục ảnh hưởng đến các quyết định lập kế hoạch nghỉ hưu.