Con đường đến điểm tín dụng tốt hơn: Cách Build của PROG Holdings đang định hình lại việc xây dựng tín dụng cho người tiêu dùng Mỹ

Tại sao Xây dựng tín dụng quan trọng hơn bao giờ hết

Điểm tín dụng đã trở thành người gác cổng vô hình của cơ hội tài chính. Theo Tập đoàn Fair Isaac, lịch sử thanh toán chiếm 35% điểm FICO — tuy nhiên hàng triệu người Mỹ gặp khó khăn trong việc thiết lập yếu tố nền tảng của sức khỏe tài chính này. PROG Holdings nhận thức được khoảng trống trên thị trường và đã phản ứng bằng cách giới thiệu Build, một công cụ quản lý tài chính xây dựng tín dụng nhằm giúp người tiêu dùng trên toàn quốc đạt được mục tiêu tín dụng của họ.

Thách thức là có thật: hệ thống ngân hàng truyền thống thường loại trừ những người không có lịch sử tín dụng đã được thiết lập, tạo ra vòng luẩn quẩn nơi người tiêu dùng cần tín dụng để xây dựng tín dụng. Build phá vỡ vòng luẩn quẩn này bằng cách kết hợp cơ chế của khoản vay trả góp với tài khoản tiết kiệm có thế chấp, mang lại cho người tiêu dùng một lối đi thực tế để cải thiện tài chính.

Cách hoạt động của Build: Một phương pháp minh bạch để xây dựng tín dụng

Tài khoản Xây dựng Tín dụng của Build, do WebBank (Member FDIC) phát hành, hoạt động dựa trên nguyên tắc đơn giản: thanh toán đều đặn, đúng hạn sẽ xây dựng lịch sử tín dụng. Khi người tiêu dùng mở tài khoản, WebBank cấp khoản vay trả góp và gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm có thế chấp. Cơ cấu hai tài khoản này đảm bảo rằng khi khách hàng thực hiện các khoản thanh toán hàng tháng cho khoản vay, họ đồng thời xây dựng tiết kiệm.

Ảnh hưởng có thể đo lường được. Dữ liệu thanh toán từ các tài khoản Build được báo cáo tới cả ba trung tâm tín dụng lớn — Equifax, Experian và TransUnion — với người dùng thấy rõ sự cải thiện điểm tín dụng chỉ trong vòng 60 ngày thanh toán đều đặn. Khi hoàn thành kỳ hạn vay, tài khoản được đánh dấu là đã thanh toán đầy đủ trên báo cáo tín dụng, một cột mốc quan trọng cho lịch sử tín dụng.

Điều làm cho phương pháp này hấp dẫn là tính linh hoạt tích hợp sẵn. Người tiêu dùng có thể chọn kỳ hạn trả nợ và cấu trúc tài khoản phù hợp với tình hình tài chính cụ thể của họ. Dù là thúc đẩy nhanh quá trình xây dựng tín dụng hay chọn cách tiếp cận thận trọng, sản phẩm này thích nghi với nhu cầu cá nhân thay vì áp đặt một giải pháp chung chung.

Mở rộng và Tiếp cận: Xây dựng đà phát triển toàn quốc

Kể từ khi ra mắt vào tháng 12 năm 2021 dành cho khách hàng của Progressive Leasing, Build đã mở rộng đáng kể. Hiện có mặt tại 16 bang, PROG Holdings dự kiến sẽ có mặt trên toàn quốc — tất cả 50 bang cộng với Quận Columbia — vào cuối năm 2023. Sự mở rộng địa lý này phản ánh sự tự tin của công ty vào nhu cầu thị trường của sản phẩm và cam kết thúc đẩy quyền tiếp cận xây dựng tín dụng.

PROG Holdings, có trụ sở tại Salt Lake City, là một công ty fintech hàng đầu của Mỹ, vận hành danh mục đa dạng các giải pháp công nghệ tài chính. Ngoài Build, công ty còn sở hữu Progressive Leasing (một nhà chơi lớn trong các giải pháp thuê mua), Vive Financial (chuyên về các sản phẩm tín dụng xem xét lại), và Four Technologies (cung cấp các tùy chọn Mua ngay, Trả sau). Hệ sinh thái này định vị PROG như một nhà cung cấp dịch vụ tài chính toàn diện, phục vụ nhiều phân khúc khách hàng.

Steve Michaels, Chủ tịch kiêm CEO của PROG Holdings, đã đặt Build trong bối cảnh tầm nhìn lớn hơn này: “Build thể hiện cam kết của chúng tôi trong việc phát triển các sản phẩm lấp đầy những khoảng trống thực sự trong tài chính truyền thống. Khi khách hàng của chúng tôi xác định xây dựng tín dụng là ưu tiên tài chính hàng đầu, chúng tôi nhận ra cơ hội cung cấp một giải pháp toàn diện, minh bạch.”

Bối cảnh rộng hơn: Tại sao điều này quan trọng ngay bây giờ

Build xuất hiện vào thời điểm quan trọng trong tài chính tiêu dùng. Biến động kinh tế, lạm phát và thay đổi trong thị trường việc làm có nghĩa là nhiều người Mỹ cần các công cụ xây dựng tín dụng linh hoạt hơn. Các sản phẩm tín dụng truyền thống chưa phát triển đủ nhanh để đáp ứng nhu cầu này, buộc các công ty fintech như PROG Holdings phải tiên phong trong các phương pháp mới.

Sự kết hợp giữa tính minh bạch, tiến bộ rõ ràng (kết quả trong 60 ngày), và khả năng tiếp cận ở nhiều bang giải quyết những gì hàng triệu người tiêu dùng Mỹ thực sự cần. Bằng cách tích hợp xây dựng tín dụng với giáo dục tài chính — một nhiệm vụ cốt lõi của Build — nền tảng không chỉ giúp người dùng cải thiện điểm số; mà còn hỗ trợ nâng cao kiến thức tài chính và quyền lực cá nhân.

Đối với người tiêu dùng đánh giá các lựa chọn tài chính của mình, Build là một cơ chế cụ thể để kiểm soát sức khỏe tín dụng mà không phải lo lắng về các điều khoản độc hại hoặc phức tạp ẩn giấu. Đối với PROG Holdings, nó báo hiệu sự tiến bộ của công ty từ một nhà cung cấp thuê mua nhỏ lẻ thành một tập đoàn fintech toàn diện phục vụ các nhu cầu tài chính đa dạng trên thị trường Mỹ.

Thông tin chi tiết về Build có tại getbuild.com.