Cách Schwab Intelligent Income biến đổi rút tiền hưu trí thành một quy trình đơn giản

Kế hoạch thu nhập hưu trí vẫn là một trong những thách thức tài chính đáng sợ nhất đối với các cá nhân sắp bước vào những năm vàng son của cuộc đời. Theo nghiên cứu gần đây của Charles Schwab, gần ba phần tư số người trong vòng năm năm trước khi nghỉ hưu lo lắng đáng kể về việc cạn kiệt tiết kiệm sớm, trong khi hơn một nửa gặp khó khăn trong việc xác định mức chi tiêu phù hợp suốt thời gian nghỉ hưu.

Giải quyết Thách thức Chính về Thu nhập Hưu trí

Charles Schwab đã giới thiệu Schwab Intelligent Income, một nền tảng dựa trên công nghệ nhằm đơn giản hóa việc phân phối quỹ từ các danh mục đầu tư trong thời kỳ nghỉ hưu hoặc các giai đoạn chuyển tiếp cuộc sống khác. Nền tảng này giải quyết các quyết định phức tạp thường khiến các người chuẩn bị nghỉ hưu bị tê liệt: xác định số tiền rút, tối ưu hóa kết quả thuế qua nhiều loại tài khoản, và duy trì cân bằng danh mục đầu tư trong khi rút thu nhập.

Jonathan Craig, một lãnh đạo cấp cao tại Charles Schwab, nhận xét rằng các giải pháp quản lý thu nhập truyền thống thường đi kèm phí cao, điều khoản cứng nhắc và ít linh hoạt. Schwab Intelligent Income đã tái tưởng tượng cách tiếp cận này bằng cách loại bỏ những trở ngại không cần thiết trong khi vẫn duy trì khả năng tiếp cận và giá cả phải chăng.

Ba Vấn đề Chính mà Schwab Intelligent Income Giải quyết

Nghiên cứu của Schwab mới đây làm sáng tỏ lý do tại sao thu nhập hưu trí lại là một mối quan tâm đáng sợ đến vậy. Trong số những người gần nghỉ hưu:

• 72% lo lắng về việc cạn kiệt vốn
• 57% cảm thấy không chắc chắn về mức chi tiêu bền vững
• 54% thấy việc quản lý thuế qua các loại tài khoản đa dạng đặc biệt phức tạp

Thật đáng chú ý, những lo lắng đặc thù về hưu này vượt xa các mối quan tâm tài chính thông thường như chi phí giáo dục, sở hữu nhà hoặc mất việc làm—cho thấy một khoảng trống cơ bản trong các giải pháp hiện có.

Các Năng lực Chính và Tính Năng Tự Động Hóa

Schwab Intelligent Income hoạt động như một tính năng tích hợp trong hệ sinh thái Schwab Intelligent Portfolios, kết hợp giám sát danh mục đầu tư với quản lý rút tiền có hệ thống. Nền tảng này cung cấp một số chức năng liên kết chặt chẽ:

Sắp xếp Rút tiền Có Nhận Thức Thuế thực hiện chiến lược phối hợp qua các tài khoản taxable, IRA truyền thống và Roth IRA, đồng thời tính đến các Yêu cầu Rút tiền Tối thiểu, cơ hội thu hoạch lỗ thuế, và quản lý cổ tức. Hệ thống liên tục cân bằng lại các khoản holdings khi có các khoản phân phối.

Minh bạch Danh mục Đầu tư Thời gian Thực cung cấp bảng điều khiển nơi nhà đầu tư theo dõi các khoản holdings, theo dõi các khoản phân phối định kỳ, và đánh giá khả năng đạt mục tiêu rút tiền. Người dùng có thể điều chỉnh dự báo và thay đổi các tham số rút tiền ngay lập tức dựa trên các hoàn cảnh thay đổi.

Hướng Dẫn Phân Phối Tùy Chỉnh tổng hợp dữ liệu tài chính cá nhân để đề xuất các khoản rút phù hợp, được cung cấp qua một khung tự động nhưng cá nhân hóa. Hỗ trợ 24/7 từ các chuyên gia Schwab bổ sung cho hạ tầng công nghệ.

Chuyển Tiền Liên Tục hướng các khoản thu nhập trực tiếp vào tài khoản kiểm tra đầu tư lợi suất cao của Schwab hoặc các tổ chức ngân hàng bên ngoài, loại bỏ các bước giao dịch thủ công.

Kiểm Soát Rút Tiền Toàn Diện cho phép nhà đầu tư chỉnh sửa, tạm dừng hoặc tiếp tục rút tiền mà không bị phạt, phù hợp với những chuyển đổi không thể đoán trước của cuộc sống.

Giám sát Hiệu Suất Liên Tục so sánh kết quả danh mục đầu tư thời gian thực với các mục tiêu dự kiến, cảnh báo khách hàng khi khả năng duy trì rút tiền gặp khó khăn do biến động thị trường.

Tích hợp Với Quản lý Danh mục và Các Lựa chọn Hướng Dẫn

Schwab Intelligent Income tích hợp liền mạch với Schwab Intelligent Portfolios, nền tảng đầu tư tự động của công ty. Các danh mục được xây dựng từ các quỹ ETF do Charles Schwab và các nhà cung cấp bên thứ ba uy tín như Vanguard, iShares, và Invesco cung cấp.

Đối với những cá nhân muốn có chiến lược tài chính toàn diện cùng với hướng dẫn của CHỨNG CHỈ TƯ VẤN TÀI CHÍNH CHUYÊN NGHIỆP không giới hạn, Schwab Intelligent Income kết hợp với Schwab Intelligent Portfolios Premium, nâng cao khả năng tư vấn của nền tảng.

Khả năng Tiếp cận và Cấu trúc Chi phí

Quy trình đăng ký bắt đầu bằng một bảng câu hỏi ngắn thu thập hoàn cảnh tài chính, thời gian đầu tư, và mức độ chấp nhận rủi ro. Hệ thống sau đó đề xuất chiến lược phân phối tối ưu qua các loại tài khoản.

Schwab Intelligent Portfolios yêu cầu khoản tối thiểu 5.000 đô la Mỹ và không tính phí tư vấn. Schwab Intelligent Portfolios Premium yêu cầu khoản tối thiểu 25.000 đô la Mỹ và bao gồm phí lập kế hoạch ban đầu $300 cùng với phí đăng ký hàng tháng $30 được tính theo quý(. Khách hàng chịu các chi phí hoạt động của ETF phù hợp với tiêu chuẩn ngành, trong khi một khoản tiền mặt được phân bổ đặc biệt được bảo hiểm FDIC qua Charles Schwab Bank.

Schwab Intelligent Portfolios Premium còn có chương trình đảm bảo hài lòng—nếu khách hàng không hài lòng, Schwab hoàn lại các khoản phí phù hợp và hợp tác để giải quyết các vấn đề.

Phương pháp Nghiên cứu Hỗ Trợ

Những thông tin này xuất phát từ một khảo sát trực tuyến do Logica Research thực hiện từ tháng 6 đến giữa tháng 7 năm 2019. Nghiên cứu gồm 1.000 người Mỹ từ 55 tuổi trở lên có tài sản đầu tư khả dụng từ 100.000 đô la trở lên, trong đó các người tham gia xác định là đã nghỉ hưu hoặc trong vòng năm năm trước khi nghỉ hưu. Sai số biên là ba phần trăm.

Mở Rộng Quản lý Tài sản Số Đầu Tiên

Theo Tobin McDaniel, phó chủ tịch cao cấp của Charles Schwab phụ trách đổi mới kỹ thuật số, 73% người chuẩn bị nghỉ hưu cảm thấy thoải mái khi sử dụng công nghệ để quản lý thu nhập hưu trí. Đặc biệt, hơn một nửa số khách hàng tư vấn kỹ thuật số của Charles Schwab hiện tại trên 50 tuổi, cho thấy sự chấp nhận đáng kể của các nhà đầu tư lớn tuổi.

Schwab Intelligent Income giải quyết các trở ngại đặc thù về thu nhập hưu trí mà nhóm này gặp phải—từ việc phối hợp nhiều nguồn thu nhập đến giảm bớt gánh nặng tâm lý về khả năng cạn kiệt danh mục đầu tư. Việc ra mắt vào tháng 1 năm 2020 thể hiện chiến lược mở rộng cam kết của Charles Schwab trong việc phổ cập các công cụ quản lý tài sản tinh vi đến các nhóm tuổi và tình hình tài chính đa dạng.