Cách ModernFi huy động 18,7 triệu đô la trong Vòng gọi vốn Series A định hình tương lai của quản lý tiền gửi cho các ngân hàng nhỏ hơn

Cộng đồng và các ngân hàng khu vực đối mặt với thử thách chưa từng có trong bối cảnh tài chính ngày nay. Với biến động tiền gửi ở mức cao kỷ lục và các tổ chức lớn chiếm lĩnh việc thu hút khách hàng, các ngân hàng nhỏ hơn gặp khó khăn trong việc cạnh tranh về tiền gửi và giữ chân khách hàng. Môi trường này đã tạo ra nhu cầu cấp thiết về các giải pháp hiện đại có thể giúp các tổ chức này phát triển mạnh mẽ bất chấp áp lực ngày càng tăng từ lãi suất cao và hành vi khách hàng thay đổi.

ModernFi đã nổi lên như một đối tác quan trọng giải quyết khoảng trống thị trường này. Công ty fintech chuyên về hạ tầng mạng lưới tiền gửi, cho phép các ngân hàng mọi quy mô phát triển, giữ chân và quản lý nguồn tiền gửi của mình thông qua các giải pháp công nghệ tiên tiến. Thay vì dựa vào các quy trình thủ công cũ kỹ, nền tảng của ModernFi hoạt động dựa trên một hệ sinh thái công nghệ hiện đại được thiết kế đặc biệt cho môi trường ngân hàng ngày nay.

Vòng gọi vốn thể hiện sự xác nhận mạnh mẽ của thị trường

Thành tựu mới nhất của công ty nhấn mạnh niềm tin ngày càng tăng của các nhà đầu tư vào phương pháp tiếp cận của họ. ModernFi đã huy động được 18,7 triệu đô la trong vòng gọi vốn Series A, do Canapi Ventures dẫn đầu với sự tham gia của các nhà đầu tư danh tiếng như Andreessen Horowitz, Remarkable Ventures, Huntington National Bank, First Horizon và Regions. Kết hợp với vòng gọi vốn hạt giống trước đó trị giá 4,5 triệu đô la, tổng số vốn ModernFi đã huy động hiện nay vượt quá $23 triệu đô la.

Số vốn này giúp ModernFi đẩy nhanh mở rộng nền tảng và tăng cường tích hợp trong hệ sinh thái ngân hàng. Thời điểm này đặc biệt chiến lược — các mạng lưới tiền gửi hiện tại vẫn dựa vào các quy trình thủ công cồng kềnh gây trở ngại cho cả ngân hàng lẫn người gửi tiền. Kiến trúc API-first, dựa trên đám mây của ModernFi trực tiếp giải quyết các nút thắt vận hành này.

Vấn đề ModernFi Giải Quyết

Các ngân hàng đối mặt với nhiều thách thức trong quản lý tiền gửi cùng lúc. Việc tăng lãi suất đã thay đổi căn bản hành vi và sự ổn định của tiền gửi. Các khả năng ngân hàng số và hệ thống thanh toán theo thời gian thực đã thúc đẩy tốc độ chuyển tiền nhanh hơn. Sự giám sát của các cơ quan quản lý về thanh khoản và nguồn vốn ngày càng chặt chẽ hơn. Các mạng lưới tiền gửi truyền thống thiếu công nghệ tinh vi để xử lý các động thái này một cách hiệu quả.

Mạng lưới tiền gửi của ModernFi hoạt động qua ba cơ chế chính: chức năng sweep tự động hóa chuyển động vốn, khả năng tìm nguồn tiền gửi mở rộng các quỹ sẵn có, và các thỏa thuận tiền gửi đối ứng với bảo hiểm mở rộng. Nền tảng giúp đơn giản hóa quá trình onboarding và vận hành, làm cho việc tham gia trở nên dễ tiếp cận hơn đối với các ngân hàng trước đây cho là quá phức tạp hoặc nặng nề.

Tầm quan trọng thị trường và Vị trí cạnh tranh

Kể từ khi thành lập năm 2022, ModernFi đã định vị mình là mạng lưới tiền gửi thực sự dựa trên công nghệ duy nhất tại Hoa Kỳ. Được sáng lập bởi Paolo Bertolotti và Adam DeVita — cả hai đều là cựu sinh viên của Đại học Columbia với nền tảng sâu rộng về quản lý tiền gửi và tiền mặt — công ty kết hợp giữa chuyên môn kỹ thuật và kiến thức lĩnh vực ngân hàng.

Bertolotti mang đến sự chính xác học thuật từ bằng tiến sĩ tại MIT, trong khi DeVita có kinh nghiệm quản lý sản phẩm từ thời gian làm việc tại Citi. Sự kết hợp này về khả năng kỹ thuật và hiểu biết dịch vụ tài chính đã hình thành kiến trúc nền tảng từ khi bắt đầu.

Lợi thế cạnh tranh nằm ở triết lý thiết kế cốt lõi của ModernFi. Trong khi các đối thủ duy trì hạ tầng cũ đòi hỏi nhiều can thiệp thủ công, hệ sinh thái công nghệ hiện đại của ModernFi loại bỏ gánh nặng vận hành và giảm thiểu trở ngại trong việc tiếp nhận. Ưu điểm kiến trúc này chuyển trực tiếp thành việc onboarding nhanh hơn, vận hành đơn giản hơn và mở rộng tiện ích cho các thành viên mạng lưới.

Quan điểm của các nhà đầu tư về tương lai của ngành ngân hàng

Thành phần của vòng gọi vốn thể hiện sự tin tưởng chiến lược trong toàn cảnh đầu tư. Canapi Ventures, chuyên về các công ty fintech trong mạng lưới ngân hàng rộng lớn của mình, xem ModernFi là giải pháp đáp ứng nhu cầu ngành công nghiệp một cách đúng thời điểm. Andreessen Horowitz, đơn vị dẫn đầu vòng hạt giống, đã khẳng định lại niềm tin vào hướng đi của công ty bất chấp biến động tiền gửi chưa từng có và căng thẳng gần đây trong ngành ngân hàng.

Các nhà đầu tư ngân hàng — Huntington National Bank, First Horizon và Regions — tham gia trực tiếp vì khả năng của ModernFi mang lại lợi thế cạnh tranh rõ ràng. Các tổ chức này nhận thức quản lý tiền gửi là ưu tiên cần đổi mới công nghệ. Nền tảng mở rộng khả năng số cho khách hàng quản lý tài sản và cung cấp sự khác biệt vận hành trong thị trường ngày càng trở nên đồng bộ hóa.

Nhìn về phía trước

Sứ mệnh của ModernFi tập trung vào việc hiện đại hóa cách các tổ chức tài chính mọi quy mô vận hành và phục vụ cộng đồng của họ. Công ty giải quyết một khoảng trống thực sự trong hạ tầng ngân hàng — một vấn đề ngày càng trở nên quan trọng khi các động thái về tiền gửi thay đổi mạnh mẽ trong những năm gần đây. Với nguồn vốn đáng kể đã được huy động và sự xác nhận từ các ngân hàng lớn, ModernFi đang ở vị trí để mở rộng mạng lưới tiền gửi của mình đáng kể trên toàn nước Mỹ.