Một Năm Trải Nghiệm: Làm thế nào dịch vụ ngân hàng không phí giúp thành viên kiếm được $50M lãi suất

Một nền tảng ngân hàng kỹ thuật số đã hoàn thành năm đầu hoạt động với kết quả ấn tượng. Kể từ khi ra mắt vào tháng 2 năm 2022, dịch vụ đã thu hút hàng triệu người dùng và tạo ra lợi nhuận đáng kể từ tiết kiệm, chứng tỏ nhu cầu thị trường mạnh mẽ đối với lãi suất cạnh tranh.

Chi trả lãi và lãi suất APY cạnh tranh

Các mức lãi suất cao được cung cấp đã chứng tỏ hấp dẫn đối với người tiết kiệm. Thành viên gửi tiền trực tiếp hiện nhận được 3.75% APY trên tài khoản tiết kiệm—gần 12 lần mức trung bình quốc gia—cùng với 2.50% APY trên số dư kiểm tra, gấp 50 lần mức lãi suất trung bình quốc gia cho các tài khoản kiểm tra có lãi. Trong 12 tháng đầu tiên, các thành viên đã tích lũy hơn $50 triệu đô la lãi từ số dư tài khoản của họ.

“Thành viên của chúng tôi đã kiếm được hơn $50 triệu đô la lãi trên số dư trong năm đầu tiên,” giám đốc điều hành của công ty nhấn mạnh, nhấn mạnh cách dịch vụ giúp mọi người tối đa hóa tiền của họ trong thời kỳ lạm phát cao. Nền tảng đã loại bỏ hoàn toàn phí tài khoản, làm cho dịch vụ ngân hàng cạnh tranh trở nên dễ tiếp cận hơn với nhiều đối tượng hơn.

Tiếp nhận của người dùng và tăng trưởng khu vực

Đến cuối năm 2022, dịch vụ đã có 2.1 triệu thành viên, trong khi công ty mẹ của nền tảng nắm giữ 7.3 tỷ đô la tiền gửi trên các hoạt động ngân hàng của mình. Tăng trưởng tiền gửi theo quý đạt 46% trong Quý 4 năm 2022, với 88% số tiền gửi đến từ chuyển khoản lương trực tiếp—cho thấy sự gắn bó mạnh mẽ của thành viên.

Phân tích địa lý cho thấy tập trung lớn nhất của thành viên tại California, Texas và Florida. Tuy nhiên, khi đo lường tổng số tiền tiết kiệm tích lũy, cư dân California duy trì số dư trung bình cao nhất—gần gấp ba lần Texas và gấp bốn lần New York.

Các tính năng Tiết kiệm Thông minh thúc đẩy sự tham gia của người dùng

Thành viên đã sử dụng các công cụ tổ chức nhằm đơn giản hóa quản lý tài chính. Hơn 250,000 người đã mở các “Vault” tiết kiệm riêng biệt—chính là các tài khoản phụ cho các mục tiêu cụ thể như quỹ khẩn cấp, du lịch, mua nhà và tiết kiệm xe hơi. Các vault này nhận lãi suất cao như các tài khoản tiết kiệm chính.

Tính năng tự động làm tròn, tự động làm tròn các giao dịch thẻ ghi nợ đến đô la gần nhất và gửi phần chênh lệch vào tài khoản tiết kiệm, đã giúp các thành viên tích lũy hơn 3.4 triệu đô la. Tính năng này thể hiện cách các hành động nhỏ, tự động có thể tích tụ thành khoản tiết kiệm có ý nghĩa.

Tiến trình phát triển sản phẩm và các dịch vụ nâng cao

Trong suốt năm, công ty đã giới thiệu nhiều cải tiến. Một cấp thành viên cao cấp ra mắt vào tháng 10 năm 2022, cung cấp các lợi ích độc quyền bao gồm APY cao nhất, phần thưởng hoàn tiền nâng cao và giảm giá lãi suất trong bộ sản phẩm của công ty.

Lãi suất đã được điều chỉnh tăng mười một lần kể từ khi ra mắt, phản ánh vị trí cạnh tranh trên thị trường. Các tính năng bổ sung bao gồm truy cập sớm vào lương ( lên đến hai ngày trước), bảo hiểm quá hạn không phí, và tùy chọn mua trước trả sau cho phép thành viên chia nhỏ các khoản mua hàng từ 50 đô la đến $500 thành bốn khoản trả lãi suất bằng không.

Nền tảng tích hợp với các công cụ quản lý đầu tư và vay của công ty, cho phép thành viên quản lý nhiều sản phẩm tài chính—từ tài khoản môi giới đến trả nợ vay—qua một ứng dụng duy nhất.

Công nhận trong ngành

Dịch vụ đã nhận mười hai giải thưởng ngành trong năm đầu tiên, bao gồm sự công nhận từ GoBankingRates, NerdWallet, Money.com và Motley Fool Ascent. Các hạng mục bao gồm Ngân hàng số tốt nhất, Tài khoản kiểm tra tốt nhất cho lãi suất cao, và Ngân hàng chỉ số kỹ thuật số tốt nhất, phản ánh sự đồng thuận rộng rãi từ các tổ chức xếp hạng tài chính.

Vị trí thị trường và Đường hướng tăng trưởng

Với hơn 5.2 triệu người dùng tổng thể trên tất cả các nền tảng, công ty dịch vụ tài chính tiếp tục mở rộng phạm vi hoạt động. Năm đầu tiên đã chứng minh rằng nhu cầu lớn tồn tại đối với ngân hàng minh bạch, không phí và có lãi suất cao cạnh tranh. Tốc độ tăng trưởng tiền gửi và các chỉ số gắn bó của thành viên cho thấy đường hướng này sẽ tiếp tục đi lên trong các giai đoạn tới.