Phát hiện gian lận đạt tầm cao mới: Cách các giải pháp sử dụng AI đang định hình lại an ninh của các tổ chức tài chính

Ngành tài chính đang đối mặt với cuộc khủng hoảng ngày càng gia tăng. Ủy ban Thương mại Liên bang (FTC) báo cáo rằng thiệt hại do gian lận tiêu dùng trong năm 2023 đã vượt quá $10 tỷ đô la, với các tổ chức tín dụng và ngân hàng cộng đồng chịu ảnh hưởng đặc biệt nghiêm trọng. Các số liệu kể một câu chuyện ấn tượng: các tổ chức này ghi nhận mức tăng 69% các vụ gian lận trong các tài khoản tiêu dùng, và 79% các tổ chức tín dụng và ngân hàng cộng đồng bị thiệt hại trực tiếp do gian lận vượt quá 500.000 đô la—nhiều hơn bất kỳ phân khúc ngân hàng nào khác. Chi phí không chỉ dừng lại ở mất mát trực tiếp; mỗi đô la bị mất do gian lận có thể khiến các tổ chức tài chính phải chi gấp bốn lần số tiền đó cho chi phí vận hành và nỗ lực phục hồi.

Phản ứng Công nghệ: Tích hợp liền mạch gặp Phát hiện Thông minh

Để đối phó với thách thức ngày càng gia tăng này, các nền tảng phát hiện gian lận dựa trên AI tiên tiến đang được tích hợp vào hạ tầng cho vay cốt lõi. Zest AI, một nhà tiên phong trong giải pháp cho vay dựa trên AI, đã mở rộng hợp tác với MeridianLink, nhà cung cấp nền tảng cho vay kỹ thuật số phục vụ hơn 2.000 tổ chức tài chính. Mối quan hệ mở rộng này mang đến Zest Protect—một hệ thống phát hiện gian lận thông minh, có thể cấu hình—vào hệ sinh thái của MeridianLink, cung cấp cho các tổ chức tài chính một phương pháp thống nhất để chống lại gian lận trong đơn xin vay.

Zest Protect hoạt động đồng thời trên nhiều phương diện gian lận. Hệ thống xác định danh tính bị xâm phạm, phát hiện các thủ đoạn gian lận của bên thứ nhất và thứ ba, và cảnh báo về thu nhập khai báo sai với mức độ tinh vi được thiết kế để bắt kịp các mối đe dọa ngày càng phát triển. Điều đặc biệt nổi bật của phương pháp này là kiến trúc liền mạch: công nghệ tích hợp trực tiếp vào các hệ thống cấp phát khoản vay hiện có mà không yêu cầu các tổ chức phải thay đổi quy trình hoặc luồng công việc đã thiết lập.

Tùy biến như một lợi thế cạnh tranh

Một tính năng quan trọng làm nổi bật giải pháp này—khả năng tùy chỉnh chi tiết. Các tổ chức tài chính có thể điều chỉnh ngưỡng rủi ro theo loại gian lận, khu vực địa lý, đặc điểm danh mục đầu tư, và các tham số khác. Sự linh hoạt này có nghĩa là một tổ chức tín dụng trong cộng đồng có thể duy trì các tiêu chuẩn phát hiện khác nhau so với một ngân hàng hoạt động ở khu vực khác, tất cả trong cùng một nền tảng thống nhất. Kiến trúc này cũng loại bỏ mô hình định giá theo từng đơn xin, về lý thuyết cho phép các tổ chức kiểm tra mọi đơn xin mà không phải lo lắng về chi phí dựa trên khối lượng.

Thực hành tích hợp và đổi mới

Sự hợp tác này phản ánh xu hướng ngành công nghiệp rộng lớn hơn về tích hợp bảo mật. Thị trường của MeridianLink giờ đây cung cấp cho người vay trải nghiệm nộp đơn nhanh hơn, mượt mà hơn trong khi vẫn duy trì các biện pháp phòng chống gian lận mạnh mẽ phía sau hậu trường. Đối với các tổ chức tài chính tham gia, điều này có nghĩa là đạt được hai mục tiêu truyền thống đối lập nhau: giảm thiểu trở ngại trong quá trình cho vay đồng thời củng cố phòng thủ chống gian lận.

Cách tiếp cận của Zest AI đặc biệt tập trung vào một mối đe dọa mới nổi: gian lận do AI tạo ra. Khi các kẻ gian lận cũng bắt đầu sử dụng các công cụ trí tuệ nhân tạo, các hệ thống phát hiện phải tiến hóa tương ứng. Nhóm phát triển nền tảng vẫn tập trung vào việc xác định các mẫu gian lận tinh vi, mới lạ theo thời gian thực, đảm bảo công nghệ phát triển nhanh hơn các mối đe dọa mà nó được thiết kế để chống lại.

Quan điểm ngành và Tương lai

Các tổ chức tài chính lớn nhỏ đều đối mặt với một tình trạng chung: gian lận không còn là một mối quan tâm bên lề nữa mà trở thành một rủi ro vận hành cốt lõi ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận và niềm tin của thành viên. Sự hợp tác giữa Zest AI và MeridianLink thể hiện cách các nhà cung cấp công nghệ đang phản ứng—không chỉ bằng các giải pháp riêng lẻ cho từng vấn đề, mà bằng các nền tảng tích hợp kết hợp nhiều phương pháp phát hiện thành các hệ thống thống nhất phù hợp với hoạt động cho vay thực tế.

Việc mở rộng các mối quan hệ hợp tác như vậy cho thấy rằng phát hiện gian lận dựa trên AI đang chuyển từ lợi thế cạnh tranh chỉ dành cho các tổ chức lớn nhất sang khả năng phổ biến, dễ tiếp cận hơn trong toàn bộ hệ sinh thái cho vay. Đối với hơn 2.000 tổ chức tài chính kết nối qua nền tảng của MeridianLink, điều này có nghĩa là họ có thể tiếp cận công nghệ bảo vệ chống gian lận cấp doanh nghiệp mà không cần xây dựng hệ thống độc quyền từ đầu.