## Cam kết Vốn Chính lớn vào Cho vay Tiêu dùng Dựa trên AI: Quan hệ đối tác mở rộng của Castlelake với Upstart

Castlelake, công ty đầu tư thay thế có trụ sở tại Minneapolis, đang tăng cường niềm tin vào các mô hình cho vay dựa trên AI. Công ty đã cam kết mua tới 1,2 tỷ đô la Mỹ các khoản vay trả góp tiêu dùng được tạo ra thông qua hệ sinh thái cho vay kỹ thuật số (NASDAQ: UPST) của Upstart trong vòng 12 tháng tới—đánh dấu một sự tín nhiệm đáng kể vào mô hình kinh doanh của nền tảng fintech này.

**Tại sao Thỏa thuận này Quan trọng**

Quan hệ đối tác này nhấn mạnh xu hướng ngày càng tăng: vốn từ các tổ chức ngày càng chảy vào các hoạt động cấp tín dụng dựa trên công nghệ. Upstart vận hành một thị trường kết nối hơn 100 ngân hàng và hiệp hội tín dụng, cho phép họ tận dụng các thuật toán AI sở hữu để mở rộng tỷ lệ phê duyệt trong khi duy trì mức giá cạnh tranh. Đối với Castlelake, đã phát triển chuyên môn sâu trong quản lý hơn 17 triệu tài sản tín dụng tiêu dùng và doanh nghiệp nhỏ kể từ năm 2015, mô hình kinh tế của cho vay hỗ trợ AI phù hợp với giả thuyết đầu tư tài chính chuyên biệt của họ.

**Lý do Chiến lược**

Theo Sanjay Datta, Giám đốc Tài chính của Upstart, thỏa thuận mở rộng này "đảm bảo nguồn cung vốn bền vững để hỗ trợ mở rộng tín dụng phù hợp." Cấu trúc dòng chảy dự kiến 12 tháng cung cấp cho Upstart nguồn vốn dự đoán được trong khi giúp Castlelake tiếp cận nhất quán các tài sản tín dụng tiêu dùng đa dạng. Đây là lần cam kết lớn thứ hai giữa hai công ty, sau sự hợp tác của họ vào năm 2023.

**Chiến lược Tài chính Chuyên biệt của Castlelake**

Khoản đầu tư vào Upstart nằm trong danh mục các cam kết tài chính chuyên biệt rộng hơn. Castlelake đã phân bổ vốn qua nhiều lĩnh vực cho vay tiêu dùng và SMB—bao gồm một khoản tài trợ cấu trúc trị giá $200 triệu đô la cho hoạt động cấp tín dụng cá nhân và một cam kết trị giá £100 triệu cho tài chính dựa trên doanh thu. Những bước đi này phản ánh niềm tin của công ty rằng khả năng tiếp cận tín dụng, đặc biệt qua các kênh dựa trên công nghệ, vẫn là một cơ hội hấp dẫn với rủi ro đã được điều chỉnh.

"Trong môi trường kinh tế hiện tại, tính hữu ích và khả năng tiếp cận tín dụng mang ý nghĩa đặc biệt," ông John Lundquist, Đối tác tại bộ phận Tài chính Chuyên biệt của Castlelake, nhận xét. Thông điệp này cho thấy các nhà đầu tư tổ chức nhận thấy nhu cầu tín dụng tiêu dùng vẫn duy trì khả năng chống chịu bất chấp những khó khăn kinh tế.

**Tiếp theo là gì**

Khi Castlelake quản lý khoảng $22 tỷ đô la Mỹ tài sản toàn cầu và duy trì hiện diện tại Bắc Mỹ, châu Âu và châu Á, cam kết vốn này vào cho vay dựa trên AI báo hiệu sự tiếp tục của các nhà đầu tư tổ chức đối với các quan hệ đối tác tín dụng fintech. Khả năng thu hút các nhà đầu tư tổ chức lặp lại của Upstart xác nhận mô hình nền tảng của họ, trong khi sự tham gia liên tục của Castlelake củng cố vị thế của họ trên thị trường tín dụng tiêu dùng.