Cách Công cụ Xây dựng Tín dụng Mới của Credit Karma Có Thể Giúp Bạn Nâng Cao Điểm Tín Dụng Trong Khi Tiết Kiệm Tiền

Credit Karma vừa ra mắt một dịch vụ có thể là bước ngoặt cho bất kỳ ai đang gặp khó khăn với điểm tín dụng thấp. Sản phẩm mới nhất của họ, Credit Builder, hoàn toàn miễn phí và được thiết kế đặc biệt để giúp hàng triệu người bị loại khỏi các lựa chọn vay truyền thống.

Có gì đặc biệt về Credit Builder?

Dưới đây là những điều cơ bản: nếu bạn ở Mỹ và điểm tín dụng khoảng 620 hoặc thấp hơn, bạn có thể mở tài khoản Credit Builder mà không mất phí, không phí hàng tháng và không lãi suất gây bất lợi. Nền tảng này, được xây dựng hợp tác với SeedFi, hoạt động theo nguyên tắc đơn giản—bạn đặt mục tiêu tiết kiệm (bắt đầu từ 500 đô la) và cam kết đóng góp đều đặn theo lịch trình phù hợp với bạn: hàng tuần, hai tuần một lần hoặc hàng tháng.

Điều tuyệt vời nhất? Các khoản thanh toán của bạn được báo cáo trực tiếp đến các cơ quan tín dụng, nghĩa là mỗi lần thanh toán đúng hạn giúp xây dựng lịch sử tín dụng của bạn. Trong khi đó, số tiền bạn gửi vào sẽ bị khóa trong một tài khoản tiết kiệm, vì vậy bạn vừa tích lũy tiền mặt vừa chứng minh cho các nhà cho vay rằng bạn đáng tin cậy về tín dụng.

Quá trình thực sự hoạt động như thế nào

Việc thiết lập rất đơn giản. Khi bạn mở tài khoản Credit Builder qua ứng dụng Credit Karma, không cần kiểm tra tín dụng nghiêm ngặt—điều này rất quan trọng nếu bạn lo lắng về việc làm tổn hại điểm số của mình thêm. Khi đã vào, bạn quyết định số tiền đóng góp hàng tuần, hai tuần hoặc hàng tháng và duy trì đều đặn.

Mỗi khoản thanh toán của bạn được SeedFi báo cáo đến các cơ quan tín dụng, tạo thành một mô hình rõ ràng về hành vi vay mượn có trách nhiệm. Lịch sử thanh toán này là một trong những yếu tố nặng nhất trong tính điểm tín dụng của bạn, vì vậy việc thanh toán đúng hạn đều đặn có thể giúp nâng cao điểm số đáng kể.

Bạn có thể theo dõi tiến trình của mình ngay trong ứng dụng Credit Karma—theo dõi các khoản thanh toán đã thực hiện, tổng số tiền tiết kiệm tích lũy và cải thiện điểm tín dụng theo thời gian.

Giá trị thực sự: Xây dựng tín dụng và tiết kiệm cùng lúc

Vấn đề truyền thống với điểm tín dụng thấp là chúng tạo ra vòng luẩn quẩn. Bạn không thể chứng minh mình là người vay tốt mà không có lịch sử tín dụng, nhưng bạn không thể xây dựng lịch sử tín dụng nếu không được chấp thuận vay. Credit Builder đảo ngược quy trình bằng cách cung cấp cho mọi người cách thể hiện trách nhiệm mà không cần qua các rào cản.

Thêm vào đó, còn một lợi ích lớn khác: gần một nửa người Mỹ không có $400 khoản dự phòng cho trường hợp khẩn cấp. Khi cam kết với Credit Builder, bạn buộc phải xây dựng một khoản tiết kiệm dự phòng đồng thời nâng cao khả năng vay mượn của mình.

Khi bạn đạt mục tiêu của mình thì sao?

Khi bạn đạt được mục tiêu tiết kiệm ban đầu, bạn có các lựa chọn. Bạn có thể rút số tiền đã tiết kiệm, hoặc tiếp tục duy trì và xây dựng thêm nữa. Và đây là lớp an toàn: nếu cuộc sống gặp khó khăn và bạn không thể duy trì thanh toán nữa, bạn có thể dừng kế hoạch mà không bị phạt và giữ lại số tiền tiết kiệm đã tích lũy.

Bức tranh lớn hơn

Credit Karma Money hiện cung cấp một hệ sinh thái đầy đủ—tài khoản kiểm tra $500 không phí ẩn, truy cập lương sớm(, tài khoản tiết kiệm )miễn phí, không yêu cầu số dư tối thiểu(, và bây giờ có Credit Builder. Đối với hơn 110 triệu thành viên tại Mỹ đã sử dụng nền tảng này, đây là bước tiến nữa trong việc sửa chữa những gì còn thiếu sót trong cách hệ thống tài chính đối xử với những người có điểm tín dụng không hoàn hảo.

Sự hợp tác với SeedFi mang lại uy tín thực sự cho dịch vụ này. Nền tảng hiểu rằng đối với hàng triệu người Mỹ, việc tiếp cận các công cụ xây dựng tín dụng giá cả phải chăng có thể thực sự thay đổi quỹ đạo tài chính của họ.

Nếu bạn đã bị trì hoãn bởi điểm tín dụng thấp, Credit Builder có thể cuối cùng là cầu nối mà bạn đang tìm kiếm—một dịch vụ trả tiền cho bạn khi bạn sử dụng nó.