Openbank của Santander đạt 100.000 khách hàng tại Mỹ trong thời gian kỷ lục—Chiến lược đằng sau sự tăng trưởng này là gì?

Chỉ trong sáu tháng kể từ khi ra mắt, Openbank của Santander đã thu hút 100.000 khách hàng tại Hoa Kỳ, đánh dấu một bước ngoặt quan trọng cho tham vọng của nền tảng này trong việc định hình lại cách người Mỹ ngân hàng. Phân khúc ngân hàng số đang phát triển nhanh hơn dự kiến, điều này báo hiệu điều gì đáng để xem xét: điều gì đang thu hút các nhà gửi tiền đến nền tảng đặc biệt này?

Thời điểm thị trường và sức hút khách hàng

Thời điểm nói lên tất cả. Theo nghiên cứu mới nhất của Santander từ quý 4 năm 2024, 69% người Mỹ hiện không có quyền truy cập vào các tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao hơn—nhưng hơn 20% người tiết kiệm gần đây đã chuyển tiền vào các sản phẩm có lãi suất tốt hơn. Khoảng cách giữa khách hàng chưa được phục vụ và sự sẵn lòng của họ để chuyển tiền tạo ra điều kiện thị trường chính xác mà Openbank cần để thúc đẩy tăng trưởng. Sản phẩm Tiết kiệm Lợi tức Cao của nền tảng này đã khai thác nhu cầu này ngay lập tức, loại bỏ trở ngại trong quá trình mở tài khoản trong khi cung cấp những gì các ngân hàng truyền thống thường không ưu tiên: lãi suất cạnh tranh và truy cập trực tuyến liền mạch.

Mở rộng chiến lược: Từ tiết kiệm đến nền tảng ngân hàng toàn diện

Một trăm nghìn khách hàng trong nửa năm đã tạo dựng uy tín, nhưng câu chuyện thực sự nằm ở những gì sẽ đến tiếp theo. Lộ trình năm 2025 của Openbank tiết lộ một sự chuyển đổi có chủ đích từ chiến lược dựa trên một sản phẩm duy nhất sang dịch vụ ngân hàng toàn diện. Nền tảng này dự kiến sẽ ra mắt Chứng chỉ Gửi tiền (CDs), Tài khoản Thanh toán và các giải pháp Thanh toán trong suốt năm 2025.

Sự mở rộng này phản ánh một chiến lược fintech đã được chứng minh—xây dựng lòng tin qua một sản phẩm xuất sắc, sau đó bán chéo. Đối với Ngân hàng Santander, chiến lược này phục vụ một mục đích sâu xa hơn: tạo ra các khoản tiền gửi quốc gia với chi phí thấp hơn, củng cố bộ phận ngân hàng bán lẻ và thúc đẩy hệ thống cho vay ô tô chiếm ưu thế của họ. Ngân hàng hoạt động với $102 tỷ đô la trong tài sản và duy trì mạng lưới trải dài từ Đông Bắc đến khu vực Trung-Đông Bắc, mang lại lợi thế cho Openbank mà các đối thủ chỉ số kỹ thuật số thuần túy không có được.

Lợi thế của mô hình kết hợp giữa vật lý và kỹ thuật số

Khác với một số ngân hàng số chỉ tồn tại trong các ứng dụng, Santander cố ý kết hợp cả hai thế giới. Công ty đang tái tưởng tượng trải nghiệm chi nhánh cùng với sự phát triển kỹ thuật số của mình, giới thiệu các định dạng và địa điểm mới ưu tiên cá nhân hóa mà không làm giảm đi sự tiện lợi. Phương pháp lai này đáp ứng một mong muốn lâu dài của người tiêu dùng: truy cập cả công cụ tự phục vụ kỹ thuật số và chuyên môn con người khi cần thiết.

Chỉ số Khuyến nghị của khách hàng (Net Promoter Score) và các chỉ số tăng trưởng tiền gửi bán lẻ đã cải thiện dưới các nỗ lực chuyển đổi này, cho thấy chiến lược này phù hợp với khách hàng mệt mỏi với trải nghiệm kỹ thuật số thuần túy hoặc ngân hàng dựa trên chi nhánh cũ kỹ.

Điều này có ý nghĩa gì cho bối cảnh ngân hàng năm 2025

Khả năng của Santander để đạt được 100.000 khách hàng Openbank trong sáu tháng cho thấy các tổ chức tài chính đã thành lập có thể di chuyển nhanh như fintech khi họ cam kết nguồn lực và loại bỏ các trở ngại nội bộ. Vị trí của Openbank như một “trải nghiệm fintech được hỗ trợ bởi sự ổn định của ngân hàng toàn cầu” không còn là lý thuyết—tỷ lệ chấp nhận của khách hàng đang xác thực điều đó.

Đà tăng trưởng liên tục của nền tảng phụ thuộc vào việc thực hiện chiến lược mở rộng năm 2025 và duy trì chất lượng trải nghiệm khách hàng đã tạo ra đà ban đầu. Khi Santander theo đuổi tầm nhìn trở thành ngân hàng kỹ thuật số toàn quốc với các chi nhánh, Openbank không chỉ là một dòng sản phẩm—nó còn là nơi thử nghiệm cho cách ngân hàng truyền thống có thể tiến hóa.

Về mặt bối cảnh, Santander hoạt động như một phần của Banco Santander, S.A., một tổ chức có trụ sở tại Madrid được công nhận trong danh sách các công ty được ngưỡng mộ nhất của Fortune Magazine năm 2025, phục vụ khoảng 175 triệu khách hàng tại Hoa Kỳ, châu Âu và Mỹ Latin. Chi nhánh tại Mỹ tuyển dụng hơn 4.400 người và duy trì 1,8 triệu khách hàng trên tám bang. Openbank của Santander được bảo hiểm FDIC, cung cấp sự hỗ trợ pháp lý mà các lựa chọn fintech độc lập không thể sánh kịp.